京惠保迭代归来，主打加量不加价！下沉市场能否再获倾心？

2021年，俗称“惠民保”的城市定制型商业医疗险，热度依然不减，各地“惠民保”层出不穷。而针对北京这座常住人口超2100万的城市，其巨大的医疗保障市场，更成为“兵家必争之地”。
9月，“北京”投保刚刚收官，10月25日上午，曾席卷北京城的“北京京惠保”接棒归来，目前2021年“北京京惠保”已最新上线。作为北京市医保参保人群的商业补充医疗险，2021年“北京京惠保”对于老客户来说，复购的吸引力在哪；对于新客户而言，又有哪些区别于“北京”和市场其他百万医疗险的特色优势，成为市民关注的焦点。

赔付数据揭晓

单次赔付最高32万

作为在北京区域内发售的惠民商业保险计划，“北京京惠保”曾在2020年吸引了多达150多万北京市民投保，战绩颇为不俗。一年来，该款保险是否发挥了实际的补充医疗保障作用？解决了老百姓“看病难、看病贵”的问题，想必是很多人迫切想要了解的问题。

10月25日，在2021年“北京京惠保”的新闻发布会现场，承保保险机构为北京市民首度揭晓了2020年“北京京惠保”的理赔大数据。数据显示，2020年“北京京惠保”单次赔付最高金额32.37万，平均理赔时效0.18天，赔付年龄最大97岁，最小11个月。

上达97岁、下至11个月，从已赔年龄的角度看，过去一年，“北京京惠保”的确做到投保人群“广覆盖”的普惠。从单次赔付金额看，最高超32万元的理赔金额，虽然不是非常高，但对于普遍家庭来说，也达到了一定程度减轻医疗风险及经济压力的目的。

延续低门槛

主打加量不加价策略

其实，在新版“北京京惠保”上线前，不少人就开始担忧投保是否会面临涨价。毕竟积累了较多医疗和理赔数据后，险企在定价方面往往会更加“严苛”，但最新发布的2021年“北京京惠保”条款显示，该款产品不仅维持了2020年79元/年的较低门槛，在承保方案上还作出了多项升级。

具体来看，主要有三方面亮点：

保障范围扩充，惠民价格维持不变。年保费79元，即可获得医保内住院医疗费用保障100万元（限自付一），医保外住院医疗费用保障100万元，特定高额药品医疗费用保障100万元，质子重离子医疗费用保障30万元，保障范围更广。

特药目录扩充。由17种增加到60种。其中，特定高额药品包含国内30种和国外30种，主要参考北京地区肿瘤发病率情况，覆盖了肺癌、白血病、淋巴癌、前列腺癌、乳腺癌、肾癌、肝癌、卵巢癌、甲状腺癌等高发癌症。

健康服务扩充。由18种服务扩充至涵盖健康促进、疾病预防、健康体检、健康咨询、就医服务、慢病管理、康复护理等七大类型24种健康管理服务项目，整体保障更加全面。

可见，区别于“北京”每年的较高保费，新版“北京京惠保”依然延续了去年的低门槛策略，并在此基础上作出“加量不加价”的保障内容。俨然，这一方式更易抓取新老客户“花小钱、多保障”的心理，更易提升客户投保意愿。

补充高额医疗保障

或成“惠民保”升级方向

除低门槛外，透过2021年“北京京惠保”的承保方案，我们也不难找寻未来险企对各大城市“惠民保”升级的主要方向，即补充高额医疗保障需求和健康管理服务需求。

如2021年“北京京惠保”就新增了医保外住院医疗费用保障100万元和质子重离子医疗费用保障30万元。其扩容的特药种类中，还特别新增了CAR-T细胞治疗等先进医疗保障。

众所周知，近几年，癌症已成为国民健康最大的威胁，但随着医疗技术水平的不断进步，癌症的治愈率、生存率也得到了明显提升。

国家癌症中心统计数据显示，近十年来，我国癌症五年生存率呈现逐年上升态势，已从2010年的30.9%增长至2020年的40.5%，涨幅近10%。这背后，质子重离子治疗方法、CAR-T细胞疗法等，便是治疗癌症的有效医学手段。

尽管质子重离子治疗、CAR-T细胞疗法具有诸多优势，但其治疗费用对于普通家庭来说仍负担沉重，且尚未纳入社保报销范围。

此次，“北京京惠保”特别针对质子重离子治疗方法，新增了30万元的医疗费用保障，又将CAR-T纳入特药承保目录，无疑为癌症患者提供了更多就医选择和就医费用保障。

事实上，比起后端的医疗费用保障，对于客户的生命健康质量来说，前端的健康管理更为重要，因此在健康管理服务方面，我们看到，“北京京惠保”从去年的18种服务增至24种，如新增重疾就医协助、重疾住院医疗费用垫付、靶向药基因检测和报告解读等。

作为一款升级版产品，“北京京惠保”无疑将升级重点放在了被保险人高额医疗保障和健康管理需求上。这或也折射出，未来各大城市“惠民保”迭代更新的方向，便是在普惠的基础上围绕更高质量的创新保障做文章。

走近2021“北京京惠保”

参保人群：只要是北京医保在保状态的参保人（含城镇职工、城乡居民）或公费医疗参保人，均可参保。不限年龄，老少同价，不限户籍，享受北京医保的退休人员也可以参保。

参保及保障时间：本市基本医保参保人员可以在10月25日-11月30日期间通过“北京京惠保”微信公众号、百度搜索“京惠保”等了解产品信息，保障自2021年12月1日起正式生效，期限一年。

老客户优待：再次参保的老客户将免除以下四项服务等待期：重疾就医协助、重疾住院医疗费用垫付、靶向药基因检测和报告解读、出院后日间照护。而且上个保障年度内罹患重症的老客户继续参保的，可享受与普通客户同样的保障水平。

承保单位：2021年“北京京惠保”由众惠相互、北京人寿北京分公司、安盛天平财险北京分公司、紫金财险北京分公司共同承保。

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