香港绘就保险新蓝图！水滴“卡点”布局，引领新一轮内资赴港潮？

国务院联防联控机制综合组发布《关于全面恢复内地与港澳人员往来的通知》，明确表示自2023年2月6日零时起，全面恢复内地与港澳人员往来。在此之前的2022年12月，香港特区政府发表《香港保险业的发展策略蓝图》（简称《蓝图》），拟吸引全球保险公司将总部落户香港，并通过一系列计划的实施，来加强全球保险公司与中国内地市场连接。作为全球最发达的保险市场之一，香港保险市场吸引着大陆企业的关注。诸多利好政策发布之时，头部互联网保险中介公司水滴，有意加快布局香港保险市场的步伐，不仅将其在香港拥有的持牌保险经纪公司“华伯特金融服务”改名为“水滴金融服务（香港）”，还在积极招兵买马、吸纳人才， 组建香港本地化团队。于水滴而言，布局香港保险市场能为其带来哪些发展机会？面对雄心壮志的香港保险业发展蓝图，内地资本会否掀起新一轮赴港潮？

其实对于香港保险市场的谋局，水滴并不是一时兴起。早在2021年，水滴联合创始人杨光就曾公开表示，看好香港市场。提及对香港资本市场的态度，杨光也曾坦言“不排除任何可能”。

近日，水滴公司CEO沈鹏也明确表示，水滴一直在关注香港保险市场。在内地保险市场，水滴已与近百家险企合作，服务了1亿多名保险客户，对于香港保险市场，水滴也希望与当地保险公司展开合作，一起服务当地的客户。可见水滴对香港保险市场的青睐。

从当前市场政策来看，水滴对香港保险市场的布局节奏，可谓踩在了“点上”。

2022年12月，香港特区政府发布《蓝图》提出，拟吸引全球保险公司将总部落户香港，并通过一系列计划的实施，来加强全球保险公司与中国内地市场连接；推行积极进取的政策措施和便利发展的法例，助力香港保险业开拓市场等。

除此之外，2023年2月6日起，香港与内地之间的通关限制也全面取消，旅客可以自由往来内地和香港，在市场人士看来，这将进一步提振香港市场的经济增长预期与信心。

一系列利好政策之下，水滴公司正加速进军香港保险市场。从布局动作来看，近日，水滴将其在香港拥有的持牌保险经纪公司“华伯特金融服务”正式改名为“水滴金融服务（香港）”，为下一步进军香港保险市场做铺垫。

据水滴金融服务（香港）官网信息显示，公司专责为个人或企业客户提供专业理财意见，经营多元化业务，其中包括传统人寿保险、医疗保险、年金退休计划、信托财富承传及维护、理财策划服务等。

对于未来水滴在香港地区是否还会发展其他保险业务，沈鹏表示，关于香港相关牌照的申请，暂时没有具体的时间表，但确实在持续关注香港市场的发展机会。

布局香港保险市场，已成为很多险企规划中的内容，如平安、太保、国寿等险企均已在香港保险市场开启布局。尤其是在粤港澳大湾区获得快速发展后，很多发展机会也逐渐显现，这些对于保险机构而言，无疑蕴藏着巨大发展潜力。

但需要注意的是，作为成熟的保险市场，香港不同于内地，不同的竞争环境与不同的保险消费理念，都对保险机构在香港地区的经营提出不同的要求。

对此，沈鹏也认为，香港与内地的保险客户群体在保险意识、收入水平等方面有所不同。由此，水滴试图通过组建香港本土化团队，来融入香港保险市场的发展。

『A智慧保』注意到，近期，水滴正在招募香港分公司负责人、合规人员以及港险负责人等。而对于上述职位，水滴也提出了明确的要求，即：

香港分公司负责人需为香港永久居民、持有经纪牌及能成为公司持牌负责人，拥有良好的香港保险监管关系及香港保险公司关系；良好的香港保险监管关系；良好的香港保险公司关系，可签约丰富产品且有竞争力手续费等；合规人员需能根据监管要求及公司规定，协助公司保险筹划创新业务的合规审查及建议等。

此外，针对港险负责人，水滴公司要求任职者需熟悉港险市场，熟悉香港及海外保险产品，能够挖掘高净值客户等。任职要求上，除需具备5年以上保险从业经验外，还需英语/粤语流利、普通话流利，base在北京，但可接受出差香港。

招募香港本土化团队，折射出水滴布局香港保险市场的决心及投入力度。就像沈鹏所说，“水滴希望能够在不同的市场组建本地化的团队，服务当地的客户，从长远来看有助于水滴公司发展成为一家全球化企业”。这或也预示着，进军香港保险市场，成为水滴发展成全球化企业的关键一环。

谈及水滴，行业对其最深的印象，就是在2021年成功登陆美股，成为国内“保险科技第一股”。水滴以大病众筹业务起家，如今以互联网保险中介业务为主。

数据显示，截至2022年第三季度末，水滴第三季度营业收入7.72亿元，较上一季度增长10.1%。其中，保险相关收入为6.94亿元。据了解，保险相关收入是水滴主要的收入来源，包括保险经纪收入和技术服务收入，其中，保险经纪收入是从保险公司获得的经纪佣金，而技术服务收入则是来自于向保险公司、保险经纪公司和代理公司提供技术服务。

另外，在1月6日举办的“保险科技新力量创新展望暨清华五道口保险科技论坛成立大会”上，沈鹏介绍称，水滴将保险价值链分为产品端、销售端、运营端三个部分，搭建了涵盖“数据+算法+业务”在内的科技架构。

例如，在销售端，水滴推出智能营销解决方案；在运营端，于2022年上线首位拟人化数字员工“帮帮”；在风控运营方面，建成了覆盖从线上保险交易到保险理赔服务的全链路风控体系。可以说，科技已贯穿于水滴的各个环节，且水滴还将科技作为一项服务，输送给其他公司，以此来获得收入。

回过头来看，此次水滴对香港保险市场的布局，或也将科技能力作为“重头戏”。毕竟，无论从主营业务，还是整体运营上看，科技都是水滴的核心竞争力之一。《蓝图》也提出，未来香港保险市场将扩大保险科技沙盒的范围以及制定开放API框架，将加速数字化转型的进程。

从香港保险业发展蓝图的发布，到水滴加速布局香港保险市场，很多人会想到，在诸多利好政策的加持、释放下，未来会否有更多内地保险业主体进军香港保险市场，进而掀起一波内地资本赴港潮？

事实上，这并非没有可能，作为全球最发达的保险市场之一，改革开放以来，香港保险市场就不断吸引内地险企、内地资本的关注。如上世纪70年代末，内地保险业复业后，不少国有保险机构就派驻高管、职业经理人等到所设的香港机构担任要职，进行历练学习。

从内地资本布局香港保险市场来看，亦有复星集团、泰禾集团等在港设立或收购保险公司。2017年初，腾讯还联手高瓴资本、英杰华人寿共同发展原英杰华位于香港的子公司。2020年，恒安标准人寿则通过收购标准人寿保险（亚洲）有限公司，进入香港保险市场。

近年来，仍有不少内地险企积极在香港设立子公司或分支机构，如2021年9月，泰康人寿获批设立泰康人寿保险（香港）有限公司；2020年12月，太保寿险获批设立香港子公司；2019年8月，中国人寿再保险获批设立香港子公司等。还有2020年5月，众安在线旗下公司众安科技（国际）集团有限公司与富邦人寿的合资企业众安人寿，获得了香港虚拟保险牌照。

在专业人士看来，随着粤港澳大湾区建设战略的深入推进、香港保险业加快融入国家战略大局，于内地保险市场的经营主体而言，布局香港保险市场或是一大发展机遇，同时也可能是保险机构迈向国际化，推动高质量发展的有力抓手。而《蓝图》也明确提出，香港政府目前正争取于南沙和前海等地成立保险售后服务中心，并将进一步研究实现内地与香港保险市场连接的可行模式。

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