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河南的存款失踪，很多人把事情性质搞错了！新财富看中的，岂止是存款？
大家讨论的方向可能错了，这个事情的性质可能不仅仅在于存款暴雷。
1信息异常
河南4家村镇银行的官网首页有了一个小变化。
6月20日，禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行同时在官网发布公告，即日起开展线上客户资金信息登记。
凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理存款业务的客户均需登记。
很多人看到这个信息，都会认为事情终于有实质进展了。
但作为一个在银行工作过半年的人，我是有点疑惑的：
这些信息有必要登记吗？都是一些基本信息，银行应该早就掌握了。
银行能够精准地对特定客户突然进行取款限额，那又怎么可能不知道哪些客户取不出钱呢？
做一个大胆的猜测：
如果这不是形式主义的拖延时间，那就是4家村镇银行根本就不了解客户信息。
如果是这样的话，事情就闹大了。
储户进行存款操作的系统，很有可能是一套虚假系统。
2监管异常
从媒体曝光可以看出，储户存进这4家村镇银行的钱，基本都是线上转账，而不是提着现金去柜台办理，很多储户还是异地的。
首先，储户要从自己的大行账户，把钱赚到新开的村镇银行账户，这个转账过程必须由大行发起。
大行接收到转账指令后，第一步就是核实收款账户的真实性，必须在央行系统内可查询，确保转账过程可监控。
银行不可能向一个死人账户转账，也不可能向账户名和账号不一致的虚构账户转账。
如果账户是真实的，但它是一个活人开立的岛国账户转账，这也是不行的，因为容易脱离监管。
其次，转账完成后，大行和村镇银行都需要向央行报备。大行要记录从哪个账户转出一笔钱，转去了哪里，并调减自己的存款规模；村镇银行要记录自己从哪里收到了一笔钱，放进了哪个账户，并相应调增自己的存款规模。
大行和村镇银行的账目必须要对得上才行，你不报或少报，跟对方的账目对不上，就会立刻迎来监管铁拳。
最后，村镇银行收到的这笔存款，要提取一定比例的存款准备金，存进央行，任何银行都是如此，必须这么做，这是银行最根本的风险管理工具。
比如收到100万存款，央行要“截留”20万，村镇银行只能动用80万去放贷和投资，这20万就是用来应付客户平时的取款需求。
这一整套流程，是绝对不可能绕过去的。
客户每一次的转账，都有大行、村镇银行、央行这三只眼睛盯着，任何一个环节出现瑕疵，就会转账失败。
那么，一套虚假系统，是如何绕过这层层监管？又是怎么顺利与大银行以及央行连通，实现正常转账和存取款操作的呢？
这套虚假系统，是怎么和正规系统互联互通的？
我想了三天也想不明白。
3规模异常
我国有1643家村镇银行，平均每家村镇银行的存款规模为9亿元。河南这4家村镇银行，最大一家是开封新东方村镇银行，存款规模为45亿，另外三家都是10亿左右，合计100亿左右。
但根据网上相关信息，此次取款难的存款规模高达400亿，涉及储户40万。
现在没有官方通报的数据，我们假设这400亿是真的，那么，这400亿为什么没有出现在银行的报表里？
上述说过的三个步骤，它是怎么越过去的？
想不通啊，无法理解！
假设这400亿是假的，实际只有100亿甚至50亿，就会出现另外三个问题：
1、村镇银行的定位是服务本地的农户，不允许跨区域吸收存款，突然出现这么多异地存款，这不反常吗？村镇银行大肆搞异地揽储，合规吗？
甭说是村镇银行了，就算是农商行和城商行，大量搞异地揽储，也是顶风作案了。
2、村镇银行所在地的经济实力比较一般，突然出现存款数据暴增，这肯定会体现在当地的宏观经济数据，难道不值得给一张警示函？
稍微用心查一下，就很容易查出问题，何必等到今天闹这么大？
根据官方通告，新财富集团搭建了十分复杂的交易系统。虽然没有明说是虚假系统，但肯定是不正常的系统。
这套系统不仅能够与正规金融系统互通有无，还能完全规避金融监管。
它的骚操作，到处都是毛病，随便挑一个都能够午门问斩。
我大胆猜测，我只是猜测啊。这套复杂的交易系统，根本就不是交易系统，而是洗钱系统。
其目的不是侵占储户存款，这个风险太高，而是洗钱，用存款把黑钱洗干净。
吕奕身边的行长朋友圈，恒丰银行原董事长蔡国华、郑州银行原副行长乔均安、广州农商行原董事长王继康、许昌农商行副行长孙振甫，要么是问题银行，要么是问题行长。
明知这人是“行长杀手”，为何不断有人愿意与之深交？
首先，洗钱的利润本身就很高，规模大、利润率高，扣除30%左右的佣金，剩下都是利润，这种暴富神话只有科兴疫苗能够与之媲美。
其次，用这套虚假系统来洗钱，佣金更低，包括4%-5%的利息，总共只需要10个百分点左右；
最后，这些金融大鳄，从来都是洗钱的主要客户群体。
现在出事，应该是洗出去的钱在回来时出问题了，要么花了，要么亏了，要么卡在审批关节。
如果洗出去的钱顺利回来了，正常存进村镇银行，一切就什么都没发生过。
我们再大胆猜测下，只有这4家村镇银行这么干吗？那些出事的行长们，真的只是贪污受贿吗？
你觉得薇娅仅仅只是偷税漏税吗？
今天看到一个新闻，澳门大亨洗米华涉赌案将在9月2日正式开审，控方证人超过90人，案件涉及金额高达8000亿港元，约6800亿元人民币。
外行人惊叹于赌资巨大，内行人感叹洗钱需求真旺盛。
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