【保险测评】瑞华康瑞保

本文是「大鱼测评」的第46篇 原创文

测评结果

Results

康瑞保

系统得分      86.72

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

• 高发轻症全部包含

• 原位癌复发责任，轻微脑中风属于中症

• 价格低，可附加身故返保费等责任
  

 不足 

• 重疾单次赔付

• 主险不含身故责任

 观点 

• 康瑞保由瑞华健康保险有限公司承保。价格指数、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为86.72，给予4星半评级，疾病保障覆盖全面，价格低是康瑞保的绝对优势。

• 此外，消费者可以自行选择身故赔付保费责任，投保人豁免等责任。不足是康瑞保缺少重疾二次赔付责任，在重疾的保障强度上有所削弱。

 排行榜单 

• 关于2019年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看。

测评过程

Process

本次测评的瑞华康瑞保来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

基本信息

公司分析

瑞华健康保险有限公司于2018年5月4日经中国银行保险监督委员会批准正式开业，成为国内第七家专业健康保险公司，注册资本5亿元。在大鱼系统中的公司实力评价中等，目前瑞华健康得分为84.20。2019年二季度综合偿付能力为1746%，作为新公司，运营状况稳健良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

 股东 

• 深圳万纳托实业公司

  公司成立于2004年，是专业从事电力行业产品销售和技术服务的高科技企业。目前除深圳公司外，已设立武汉、上海、北京办事处。产品包括搅拌机、除雾器、风力发电机组控制器、阀门、水泵、滤油机、高压测试设备、电力测试仪器、化学分析设备和无损检测等进口设备。

 经营指标 

• 成立日期：2018年5月

• 注册资本：5.0亿

• 最新综合偿付率：1746%

• 上年度原保费规模排行：87名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。此款康瑞保的保障指数得分为83.37，该项评分表现在重疾单次赔付产品中位于中游。

 重症 

重症疾病覆盖108种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以康瑞保的重疾病种方面没有明显缺陷，唯一的不足是双目失明、语言能力丧失的理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

另外，40岁之前投保保单前10年患重疾额外赠送30%的保额，算是一个小福利。

 轻中症 

轻症病种有35种，最高发的12种轻症全部包含。不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%，作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。

制表：大鱼测评

不同器官原位癌复发，间隔1年再赔付一次轻症保额，因为要求两次原位癌发生于不同器官，所以这项条款的实用性一般。另外，最高发的轻症轻微脑中风升级为中症，赔付比例为50%。

中症病种方面，包含中度脑中风后遗症（多数公司按轻症理赔的条款）、单个肢体缺失、中度帕金森氏、中度瘫痪症、中度面积Ⅲ度烧伤等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

 身故责任 

该产品主险无身故责任，可额外附加身故返还保费责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型的产品的做一个横向比较，康瑞保的价格处于整个市场上较低水平。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，康瑞保的价格指数得分为96.20分，即使是在消费型产品中也十分有优势。另外大鱼发现，相比于保障责任类似的光大永明超级玛丽旗舰版，选择70岁缴费期，康瑞保的价格要低很多。

其他

 投保灵活度 

投保地域：此款产品保单归属地为上海、陕西，限制较为严格。

投保年龄：投保年龄规定28天-50周岁，限制较为严格。

缴费期限：缴费期限5/10/15/20/30年几种选择，选择较多。

免体检保额：28天—40周岁限60万元，未成年人免体检保额较高。

 可附加险种 

1、投保人豁免：康瑞保的投保人豁免保费范畴只限于前25种重疾，投保人患其他重疾或轻症、身故、全残等情况不能豁免保费。

2、身故责任：可选择添加身故返还保费责任。

康瑞保的附加险种类较少，特定疾病二次赔付、特定疾病增加保额等责任可选残缺，与同期同类型产品相比，灵活度和使其竞争力有所下降。

 投保  

目前，康瑞保支持线上投保，并支持智能核保和人工核保。

 增值服务  

绿通服务无保额门槛限制，包含专家门诊预约及陪诊服务、协助住院及手术安排等项目。

康瑞保

系统得分：86.72

推荐指数：4星半

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点和利益，亦无任何销售导向，立志中立、客观，欢迎参考、交流、转载。同业交流，请添加大鱼微信：windrunner7

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