千禧一代对新兴市场中银行趋势的影响

近日，著名国际性管理咨询公司奥纬咨询（Oliver Wyman）发布文章《Youth Banking Trends in Emerging Markets》， 中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对其进行了编译。本文剖析了千禧一代在银行领域的行为模式及潜在投资价值，并为新兴市场的银行提出了若干吸引年轻消费者的经营战略。

作者 |  Greg Rung、Mouna Arfa

来源 |  Oliver Wyman

编译 |  周润丰

创建数字化产品及服务

如今，千禧一代已经习惯了移动、数字化的互动方式。相比传统银行，他们更喜欢在谷歌、亚马逊等电子平台上进行交易。新兴市场中的银行有必要通过数字化渠道为这些年轻的消费者提供他们期望得到的服务。

千禧一代对传统银行的看法

在阿根廷，巴西最大的私人银行——艾涛巴西联合银行（Itaú Unibanco）开发了一款应用程序，用户无需前往银行分支机构即可完成所有银行业务。举例来说，如果想存入支票，客户只需用手机将写好的支票拍下来发给银行即可。正因如此，在该银行的客户群体中，千禧一代占到了62%，他们通过移动渠道与银行交易的次数达到了其他渠道的3至4倍。

与千禧一代建立良好互动机制

福里斯特研究机构（Forrester Research）的调查显示, 在23至37岁的客户群体中，51％的人更加青睐“不用去银行，甚至不用打电话就可以和银行联系”的沟通方式。在16到22岁的年轻客户中，这个数字达到了62％。在这个方面，非洲商业银行（CBA）是一个非常好的典范。近年来，该银行和肯尼亚最大的通信运营商Safaricom联合推出了M-Shwari掌上银行，可为注册用户提供存款与贷款服务。值得一提的是，M-Shwari掌上银行只能通过移动应用程序M-Pesa登录，而该应用在肯尼亚拥有70％以上的普及率。截至2017年12月，M-Shwari 在肯尼亚的客户数量已达到2100万，其中千禧一代占到了67％，且该群体中54%的人没有任何其他银行账户。虽然用户没有和银行直接沟通，但通过分析用户在该应用上的点击规律，非洲商业银行获取了大量关于用户偏好的信息。与此同时，利用运营商提供的高效客户评分系统，M-Shwari将不良贷款率控制在了2％以内。

银行吸引千禧一代消费者的六个要素

培养年轻客户的信任度

从表面来看，由于年轻客户群体普遍收入有限，该细分市场往往缺乏吸引力。然而，随着年龄的增长，他们会变得更加富有，同时也更加需要为住房抵押贷款和助学贷款等项目进行融资。由于接触的第一个银行对年轻人的影响格外深刻，培养年轻客户的信任度变得非常重要。在新兴市场中，除了数字化服务及产品外，银行还要随着千禧一代客户的年龄增长为他们提供一系列改善生活的金融理念，以此与这些客户建立长期的联系并培养他们的忠诚度。作为印度新一代私营商业银行，印度住房开发金融银行（HDFC）为年轻客户提供儿童账户以帮助他们从小培养理财意识。等他们长大一些后，该银行还会为他们提供资助教育的理财产品，以便他们能够获得更加优惠的助学贷款方案。除此之外，千禧一代不喜欢被银行因各种原因收取费用。如果一定要收费，年轻人更期望合理而透明的收费计划。

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编辑/袁   阳

审校/周润丰

责编/张   谦

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