3.5%，是怎么得到「有钱人」青睐的？
看看年化收益率，按公式=[(投资期收益 / 本金)/ 投资天数] * 365 ×100%
抛开之前停售的收益更高的不讲，以剩余的收益最好的内地储蓄险为例，
为了方便计算，不考虑分期的，只考虑30岁女一次趸交10万，
第10年现金价值13万8972，年化利率3.8%，
第15年现金价值16万5040元，年化利率4.3%，
第20年现金价值19万5988元，年化利率4.7%，
第30年现金价值27万6395元，年化利率5.87%，
可以减保领取一部分，也可以放里面继续滚存……
而且是写进合同的，刚性兑付的，安全性仅次于国债吧，
由保险法、保险保障基金、再保险公司、每季度偿付率要求等保驾护航。
这个时候还会觉得低吗？
可以看看国债和存款利率是多少呢。
很多人购入储蓄险，其实是买了一份对存款，以及无风险理财和房贷利率的，「看跌期权」。
也可以反过来看，我银行的老表，3.45%的企业贷款都操心贷出去。
也可以横向看看日本台湾和香港，保证1个点左右内部回报率的产品卖了一二十年；
我们经纪公司定制的港险产品，终身保证内部回报率2%已经是香港最高的了。
当然了两地优势是不一样的，拿港险预期收益率和内地增额寿/年金保证的利率相比，就像拿基金和存款比，缺乏意义。
利率啊，真是个任人打扮的小姑娘，有单利复利，有保证利率和浮动利率，还有演示利率和结算利率。
抛开本金大小、持续时间、安全性和功能性，单独谈收益率都有些「耍无赖」。
如果还觉得低，可能是需求不同，毕竟这个只能储蓄，不能暴富。
我的客户里，有打算丁克，给自己存钱的，
有外资银行的，给孩子存笔上大学的钱，
有做基金投资一辈子的前辈，补充养老现金流的，
有准备攒六年，给自己和女朋友买个房子安家的，
有投行出身的，给闲钱找个存钱罐度过周期的，
给父母养老的，有每个月自动打到父母账上的成就感，
也有自己干实业赚钱多，没时间和精力操心投资的……
投保的「有钱人」不傻，身边银行的，家办的，各种理财顾问都在。
（时间和美观关系，这里你假装我找了一张大额保单的晒单图片就行）
当然了，题目上的「有钱人」是个标题党，储蓄险本身是个丰俭由人的事情。
不过可以看到，这些客户的需求，没有一位追求高风险回报，都是在设计自己的美好生活而已。
外界误解比较多，而保险圈里产品和从业人员都参差不齐，能做好解读的，让外界正确理解的桥梁又比较少。
感慨比较多，所以一口气写个千字文了。