中植、海银财富公司频繁暴雷，为啥家族办公室还要坚持做财富管理？

传承的首要任务是培养下一代的使命感，必须注重精神传承，有规划、有原则地将物质财富传承给子女的同时，在明确家族蓝图的指引下培养后代“脚踏实地”“勤奋”“拼搏”“独立自主”等个人素质、能力和品质，让财富成为子女生活和事业的助推力将更加重要。

无论是只有夫妻二人的小家庭，还是多代同堂的大家族，都需要对自身定位、事业发展有明确的共识，并通过集体主动、积极的沟通，凝聚家族愿景和价值观，培养家族成员的使命感和责任感，为家族的事业发展提供具有正向效果的“家族性”优势。
  

随着中国高净值家庭数量的快速增加，以及财富传承需求不断上升，家族财富管理的需求日益旺盛，为传统财富管理行业带来了巨大的转型机遇。

不过，由于近年来中植系、海银财富等财富管理公司的暴雷事件增多，家族企业对财富管理的认识出现一定程度的混乱。

事实上，此财富管理非彼财富管理。

由于一些资管机构，如财富公司、银行和券商等滥用了财富管理的概念。目前市场中进行资产管理的专业机构较多，而真正进行财富管理的机构还比较少。资产管理以标准化产品为主，而财富管理因为在家族诉求、核心资产等方面存在巨大的差异，更追求个性化的管理和服务。

无论是信托公司、私人银行、第三方财富管理机构、家族办公室等财富管理服务机构和律所、税务顾问等专业服务机构，还是企业家、高净值家庭自身，在真正面对家族治理与传承这个复杂问题时，却发现财富管理并非易事，不但容易流于“头痛医头、脚痛医脚”的表面功夫，更容易为未来发展埋下严重隐患。

因此，越来越多的企业家、服务机构、专业人士开始关注整个家族及其事业系统，以家族自身理念为核心逐渐形成了家族治理、企业治理、财富管理等广泛协同合作的生态体系。

第一步：

完善家族自身的理念

随着全社会知识水平的整体提升与财富管理行业的趋于成熟，家族作为个人成员与财富事业的承载平台，其财富管理的确离不开各类金融机构与专业人士的配合与辅助。

中国人民银行于2021年12月29日发布的《金融从业规范·财富管理》根据财富管理从业人员所服务客户的金融资产规模及所提供服务的不同，将专业人员分为个人理财师、理财规划师、私人银行、家族财富传承师等不同职业级别，并对每个级别的角色定位、职业能力提出了明确的要求。

按照这个文件，财富管理贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

对于家族来说，具备一定的家族理念与财富管理认识将有助于家族在各类机构和专业人士中选择最适合自己的服务与方案，并能够在顶层结构落地的过程中更好地与服务机构协同，充分发挥专业工具的优势，避免潜在的风险与损失，使自身的家族在理与传承服务生态中始终处于健康发展的核心地位。

遗憾的是，目前针对家族财富管理的知识分享却较少成体系。

家族及服务机构可以健康观、系统观、成长观看待家族及其事业的发展，优化家族服务生态系统。要提升家族自身的健康理念和养生意识，从“治未病”入手检视家族及事业的健康状况，要绘制好凝聚家族共识的发展蓝图，从而更好地与服务机构相配合，共同推动家族治理与传承综合解决方案的落地，让家族及家族企业更有底气地面对转型发展、事业交接班以及未来环境的不确定性。

时至今日，中国的企业家在这些基本问题上往往缺乏一致的想法，一代定位不明确，二代也会随之陷入迷茫，由此就必然会影响事业传承的质量。

传承的首要任务是培养下一代的使命感，必须注重精神传承，有规划、有原则地将物质财富传承给子女的同时，在明确家族蓝图的指引下培养后代“脚踏实地”“勤奋”“拼搏”“独立自主”等个人素质、能力和品质，让财富成为子女生活和事业的助推力将更加重要。

无论是只有夫妻二人的小家庭，还是多代同堂的大家族，都需要对自身定位、事业发展有明确的共识，并通过集体主动、积极的沟通，凝聚家族愿景和价值观，培养家族成员的使命感和责任感，为家族的事业发展提供具有正向效果的“家族性”优势。

因此，在与服务机构合作之前，家族成员首先要通过充分的沟通，绘制自己的家族蓝图，成为引导个体成长和事业发展的精神灯塔。

未来取决于过去与现在，家族需要以情入手，通过共同回忆过去的家族发展历史，梳理与总结家族及事业的精神财富、社会情感财富，提升认同感，珍视共同的历史与精神财富，研讨当下面临的风险与挑战，共同面向未来。

第二步：

正确看待家族财富管理的枢纽作用

中国在最近几年已经成为全球创造财富最快的国家，超高值家庭的关注重点逐渐从“创富”，过渡到“传承”和“安全”，各类股权投资、固定资产投资和金融投资在家族资产中所占的比例也越来越大，如何妥善管理各类投资，实现资产合理配置和可持续传承成为家族需要考虑的重要议题。

资产管理是指根据具体某项资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，由专业的资产管理人对客户资产进行经营运作，为客户提供证券、基金及其他金融产品，并收取费用的行为。

而财富管理是个人、家庭、家族与企业的系统性安排，以财富传承为首要目标，涉及财富的创造、保有和传承，既包括通过资产配置为投资者构建投资组合以实现财富的保值增值的金融业务，也包括家族服务、传承规划等一系列非金融服务过程，最终实现家族财富的全生命周期良性循环。

结合榕树模型可以发现，家族财富的繁盛发展既来自家族生命力的支撑，又通过代际的传承赋能家族整体事业发展、后代教育和能力培养，因此家族财富管理对个性化、安全性和可持续的要求非常高。

在家族系统中以家族为核心绘制家族蓝图永远是第一位，财富管理机构也需要根据家族的规划进行个性化的管理，并需要结合短期收益和周期性增长。

财富传承的前提是财产的安全性，因此在顶层结构的设计中通过法律框架来实现财产隔离、保持独立，实现所有权和经营权、收益权的分离是非常重要的。

最后，家族财富的传承需要注重家庭和谐、有序性和可持续性，而不仅是简单的财富分配问题。归根到底，财富的意义在于支持更多的家族成员实现自己的人生理想，富过三代的根基也一定是清晰的财富管理和分配机制、家族利益共识以及家族成员的积极向上的价值导向和能力培养。

事业有成的家族虽然在经营企业方面非常擅长，但涉及非专业的财富管理领域时难免缺乏认知，而专业服务和专业人才的失也使得行业中财富管理质量良莠不齐，给家族分辨与选择合适的合作机构带来一定困难。

最后，家族企业传承无异于二次创业。多数企业大多没有很长时间的历史积累，而是在改革开放和市场细分滞后于发达国家以及全球经济趋向一体化的大环境下，通过抓住机遇以及自己的努力，获得了高速的经济增长。

重视继承而忽视传承，对家族企业发展是危险的，毕竟财产、物质可以继承，而传承则是一种精神，是基业长青更重要的条件和纽带。

对拥有企业、正在考虑交接班问题的家族来说，家族企业及家族财富的整体传承更具复杂性、系统性和挑战性。

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