健康管理（HMO）是较新型的医疗服务体系，以美国凯撒医疗为代表，在欧美地区已取得成功。其核心特点是：衔接健康保险，以预付费方式，自负盈亏、运营高效，为参保人群提供保险和健康医疗的综合服务。支付、医疗、保险三位一体的HMO模式，契合WHO“商业健康保险，是达成全民健康目标的重要元素”的指引，可视为达成全民健康目标的有效路径。中国商业保险市场规模为全球第二，堪称国民经济和社会稳定的压舱石。其中商业健康保险近十年的年复合增长率超过28%，2020年超过7000亿。在《健康中国》的国家战略框架下，保险行业积极参与健康管理，成为行业再度起跳的新引擎和增长点。01多管齐下，探索“保险+健康管理”产、学、研联动催生健康管理万马奔腾。其中，秉承HMO理念的“保险+健康管理”模式被市场看好，其特征为：多行业齐头并进以头部保险公司为首，或自行创研，或并购健康医疗，或连接上下游、整合资源。如创新的保险服务中包括激励用户以运动量换保额，不仅有与手环合作的互联网保险公司，更有大名鼎鼎的平安“臻享RUN”。自建医院的有平安、泰康、阳光、前海等保险公司，更多保险公司或中介险企，或自建或外采线上线下医疗服务。结合AI、大数据的智能医疗企业、提供糖尿病等慢病管理的平台比比皆是，甚至参股保险。垂直领域交叉互联为保险人群提供的健康管理服务，覆盖“健康不生病、病中有人管、重病有钱医”难以割裂的三个状态，没有哪一种业态能够完全覆盖，只能多方联手协作，需要有强力的牵头者。目前看，以平安为代表的头部险企的布局和实践颇有成效：通过数字化平台，把保持健康、体检、慢病管理、检测和智能可穿戴医疗设备、线上线下医疗服务、用药、医保、康复等一系列的健康管理要素连接起来，以保险的支付功能作为经济手段，兼顾健康和成本控制，实现多赢。产业资本交投活跃海外成功模式、国家政策导向、多行业发力探索，“保险+健康管理”具备巨大的蓝海空间，敏锐的资本市场在这一赛道上多点布局，投资热情显著提升，并由院内向院外转移，投资理念从“帮助国企改制”、“全球化发展”转向“抓住行业转型”、“行业整合”。2013年至2020年，医疗健康服务总投资并购额累计超2500亿元，医疗大健康年交易规模从人民币26亿上升至超600亿。监管推动产业升级2020年9月银保监会83号文规范保险公司的健康管理服务，12月底中保协联合中国健康管理协会发布《保险机构健康管理服务指引》一套四项标准，开始引导高品质发展，标志着“商业保险+健康管理”的模式探索得到了国家层面的肯定与支持，正式进入高速发展的轨道。02“保险+健康管理”是行业升级引擎“保险+健康管理”模式，是保险业从传统经营模式迈向产业升级的机会之门。以平安的“臻享RUN”为例，让数百万客户感受到保险价值不止于理赔，提升了对保险的认知。结合新近推出的“权益书架”中的健康管理服务，再度提升了保险消费者对于保险产品和品牌的认可和忠诚度，让保险成为有温度的金融产品。投保人群健康程度改善，意味着理赔数量和频次的进一步降低、提升保险的经营利润，实现“向发生率要效益”的目标和企业自身的抗风险能力。提供越来越完善的健康管理服务，保险企业成为有效整合社会多方资源的重要角色，客观上带动了科技、创新和周边产业诸多要素发，强化了保险业的社会影响力。结合宏观层面的多方视角来看，“保险+健康管理”模式已得到市场验证，总体呈现出“社会需要、模式可行、政府鼓励、行业加码、跨界合作、资本助力、品质发展”的特征，路径逐渐清晰，空间大有可为。END扫描左边二维码关注公众号ID：baoxianChef球分享球点赞球在看

作者：老何转载来源公众号：我的坛坛罐罐我们讨论几回关于线上自动化营销的变革，提出来“垂直数据化”“利益再分配”“自动化流程建设”等观点，得到了很多同仁的认可。如果说这些是对于趋势的判断，那么我们今天讲保险营销数字化改革主要注意的三个问题（KENG）：组织改革的必然性、流量产生的不确定性、数据决策的必要性。01组织形式变革需要匹配流量经济时代的特性理论指导实践，错误的理论指导错误的实践。流量、产品、变现，是线上自动化营销商业逻辑的三要素，也是公司测算投产比的核心指标。作为线上自动化营销的探索者，首先应该搞清楚的就是流量、产品和变现之间的关联，通过对于这个关联，才可以真正把握线上营销的投产比和收益率，从而优化流程，形成利润，持续增长。这种基于流量、产品、变现的计算逻辑在线上营销已经非常成熟，我跟头条系沟通时，对于投放合同和投入数额有很多疑惑，负责金融板块的负责人跟我解释：金融行业决策太慢，投入太少，作为流量提供商，头条是本着丰富产品线的心态才提供服务，如果从收入来讲，头条不会有时间搭理金融业。为什么呢？他举了一个例子。某银行信用卡中心跟头条合作了一个精准投放，标的大概百万级，但是他们做好热点和策略安排后，对方打款流程就走了差不多10天，然后基于热点的策略没有变，但是热点变了，策略是审定的不能立刻变，所以投放后效果并未达到预期，银行对接人很不满意，而头条对接人也很委屈。他说，在快消品行业，开一个账户，如果遇到热点，一天的投放可能就是200万起，如果账户里钱不够，大概最多半天就可以打款数百万进来，而打款的合规性基于无数字的的一个框架合同（当然，我理解快消品的销量也会正相关这一个投放数据，这才是企业敢于放权的最终依据）。同理心一下，面对一个年投入上亿的客户，沟通无障碍，自由度极高，且效果也双赢，另一个客户通过几周的额外工作，谈下了一个百万的单，还受制于很多行政因素，效果还无法保障；可以想见，互联网大流量提供商的商业选择会是谁。这里面其实揭示了一个本质问题，就是线上流量的生态与线下流量的生态差异巨大，因为各自日子还不错，所以没有动力进行对于彼此的进一步了解。02理解线上流量的突发性、事件性原则线上流量是流动的，突发的、事件性的。每次聚集流量，形成流量池的原因是基于热点，一旦有热点出现，我们就会感受刷屏，这就是为什么上热搜成为一个明星红不红的标志；同时，这也是做效果营销公司常常称自己为运营公司，而不是广告公司。而线下流量是固定的，如我们所知的机场高速的高炮广告、二环路上的大牌、央视八点报时、分众的电梯广告，其流量不受热点影响，常年数据比较规律。这些公司依然是我们熟悉的广告公司。作为金融企业，由于监管和行业特性，我们对于流量购买的模式依旧停留在线下时代，产说会、创说会、旅说会，是通过预算、比价、效果报告这一流程进行操作的，而这些渠道枯竭，我们被迫面对线上流动的流量江湖，这套采买逻辑就很不适应了。如下图刷屏的小短剧：如果社交网站的服务像事业单位一样。。。在保险业面对互联网模式冲击时，我们的决策机制何尝不是这样呢？可见，一切发展的核心是人，人在企业中的组织形态决定生产力的提升水平，只有调整好生产关系，才可能得到生产力解放。1979年，小岗村改革后迎来农业上的大丰收：粮食总产量由往年的3万多斤猛增到13万多斤，相当于前五年粮食产量的总和；油料3.5万斤，相当于前二十年产量的总和。村民的人均口粮由180斤增加到700斤，人均收入由22元增加到400元。这一年，小岗队交售粮食6.5万斤、油料2万多斤，归还国家贷款800元。这一历史案例充分说明生产关系的重要性，我们沉浸在过去保险营销的成功学中不可自拔，企图用确定性来对抗不确定性，肯定面临失败的惩罚。只用通过改革这种不确定性手段对抗不确定性时代，才可能获得一定的动态平衡，从而生存并发展下来。03数字化让系统比你更了解你自己其实这个小标题的底层逻辑就是，不要拍脑袋决策，数据决定一切。基于效果营销的增长黑客在国外已经发展了近10年，国内不过是这两年才开始翻红，并且基于这种理论，借鉴国外数量众多的Martech软件，中国的效果营销系统也创建了几个赛道。通过各种数据的实时分析可以非常清晰的了解线上化投放和收入的关系，并根据实际的变动进行营销费用策略调整，这是线上化营销的优势，也是为什么我们会被抖音、头条、淘宝、京东、知乎不断精准推送的原因。人、货、场理论和流量、产品、变现理论相互呼应，相互映射，对应出多种算法来算计我们这些消费者。正如呼兰在吐槽大会中说的那样，抖音老给他推送小姐姐跳舞，他每次都划过去，但是还是推送，是因为抖音发现了他实际的需求？直到一个朋友告诉他，你可以看几秒再划，系统就会认为你不感兴趣，但如果是直接划，抖音算法会形成另外一个判断，你懂的。呼兰吐槽到，看来是我以为自己知道，其实系统才知道我喜欢什么。这对于我们听脱口秀来说，是一个笑话。但是实际上这就是目前流量江湖的生存法则。流量端通过各种算法来把控的兴趣爱好，引导你进入一个场，而这个场就是“鱼塘”，经过各种内容喂养，你会被准确推送给银行、京东、或者其他商业机构。人货场论挖掘了我们以为自己知道其实自己不知道的需求。这太可怕了，互联网企业对于消费者洞察和消费者引导已经臻入化境，每一步的转化率和成本实时呈现，并根据数据实时调整销售策略，从而以最低成本获取最大收益。而我们的很多保险从业者还很坚定地认为线上化营销就是换个渠道拉人头，大额保单还得到线下找代理人成交，洞察再多，比不上现场讲解（HUYOU）。其实背后的逻辑早就变了，核心是如何运用数据化工具来降本增效，当你可以管理30个群的时候，别人可以管理300个群，你转发信息给群友时，别人一键转发，当你疲于回复群友问答时，系统可以提供秒回提示。。。其实，核心不是线上还是线下，而是人力管理时代进化到数字化管理时代这种量级的差异，其效果是不可想象的。而这种模型的理论基础，恰恰是大数法则。好比弱体机构这个保险业大家头疼不已的名词，弱体机构呈现此起彼伏的特征，我们在线下机构开设中对于这种现象归因于“人”的因素。但是我们深入思考，如果可以实时掌握营销数据，通过数据化能力做到人+数据=智慧管理，必然和会降低规避很多不必要的投入浪费，那么弱体占比一定会得到一定程度的下降，起码对于弱体认知会提升一个level，那解决问题自然就更加有发言权。04这里得出结论第一，数字化转型的意义就是可以相对精准的测算出各种投产比实时数据和回报周期，并据此数据科学地做出判断，提升胜率。第二，固定流量的广告场景对应的是品牌广告，线上投放的广告场景对应的是效果营销，这是两个完整的行业。作为数字时代的营销干部，需要跨界学习和掌握流量市场的运行规则。我们无论如何进行数字化改革，最终都是获客、转化、变现、复购的必须赚钱才可以继续的生意。END扫描左边二维码关注公众号ID：baoxianChef

互联网时代，所有行业都值得重新做一遍。商业保险概能莫外？互联网上，保险应当如何运营？拉新、促活、转化该怎样去做……是保险业全球行家的共同焦点和前沿挑战，话题性日渐高涨。投保流程线上化、测评文章搞直播、海报图片二维码，就真是线上运营？为何百万投入无一丝产出？为何同样线上展业成效却天差地别？代理人到底该如何融入互联网？问题究竟出在哪儿？为响应行业呼声，作为保险科技领域持续探索和实践者，靠谱保将举办一次小型的行业分享与深度交流活动，主题为《从流量，到留量——保险互联网精进之道》，特邀在相关领域探索和有所成就的公司以及专家朋友，以其实践和思辨，为我们的客户、朋友提供一次深度的思想盛宴。保险互联网经营精进之道活动的核心内容，将围绕互联网的精细化运营展开，不讲宏观趋势不务虚，由中观到微观实操，从理论、方法、工具、案例等多个层面，剥洋葱式讲透几个关键点，精选深度干货，包括：一、新疫情下传统保险行业的发力与增长点灾情亦是机遇。但是当互联网这个机遇来的时候，并不是谁都能抓得住。基于互联网和数据的“增长模型”是什么样的？对保险业有什么启迪和借鉴？怎样才能做好……二、欲善其事，先利其器——精准服务驱动保险数字化运营升级数字生态是未来保险业护城河，5年内有望缔造万亿市场。保险公司该怎样搭建、实施数字化运营体系？通讯运营商已实施精准数据化运营多年，通过客户价值度、稳定度对用户群细分，建立客户价值稳定度模型，开始挖掘数据价值，如移动运营商和浦发银行信用卡的结合……三、线上经营需要人吗？人的价值究竟在哪儿以及如何体现？什么是模式成败的决定因素？网销、电销、人销的根本差异在哪儿？机器能否替代人？500强的多年实践，究竟积淀了什么？它又出来了！它正要发声，忽然嗤的一声，一个弹子从下面射来，它一翻身从树上跌下去。斜刺里两只老鸟箭也似的飞来，接住了它，衔上巢去。它的血从树隙里一滴一滴的落到地上来。四、5G时代，保险代理人如何用“图文音视”经营客户？微信经营：无法承担线下见面流量的减少；留量四步曲：获客、互动、转化和交易；互联网经营的3大要素：优质素材、精准推送、有效转化。分享嘉宾：郭永强北京易数科技（GrowingIO）战略行业总监它又出来了！它正要发声，忽然嗤的一声，一个弹子从下面射来，它一翻身从树上跌下去。斜刺里两只老鸟箭也似的飞来，接住了它，衔上巢去。它的血从树隙里一滴一滴的落到地上10年企业级客户服务经验。曾任微软KAM/PCDM/BDM等,具备清晰的方案思路和丰富的行业经验，为头条、快手等多家企业提供行业解决方案。在GrowingIO任职期间，负责GrowingIO

来自慧择CEO老马哥在分子保险科技大会上关于保险科技的分享角马，是一种生活在非洲草原上的大型食草动物。现在是9月份，在遥远的东非大草原上角马正在进行一年一度的大迁徙。塞伦盖提的草原上，草正在枯萎，草原上的角马不得不披荆斩棘，一路遭狮子、鳄鱼猎杀，历经凶险去追寻水草丰盛的大陆。超过200万头角马将陆续从坦桑尼亚的塞伦盖蒂国家公园迁移到肯尼亚马赛马拉国家保护区。完成一次历险，也完成生命的继续。优秀的公司一定要看到下一个水草最丰美的市场在哪里，并要向那里迁徙。最孤独的敲钟者2020年2月12日，慧择在美国纳斯达克正式上市。当天，纳斯达克的主席告诉我：“你可能是史上最孤独的敲钟者。”因为疫情，慧择的高管团队，只有我一人去了美国，围绕在我左右的，都是由券商组成的亲友团，基本上我都不认识。1月份，疫情已经发酵，为什么慧择选择在这个时间点上市。一方面，我们在2019年12月份就确认慧择的上市日期定在2020年2月；另一方面，我们相信慧择的商业模式，将在疫情后对中国保险消费者有长期影响，这将有利于慧择未来的发展。从2月到现在，8个月过去了，疫情带给我们的影响远比之前的预期要大的多。与此同时，也证明了我们当时的判断是正确的。疫情让用户线上消费的迁徙十分明显。在线办公、在线教育、互联网医疗、生鲜配送异常火热，美团、拼多多的市值也一路上扬。对于保险行业也是一样，因为疫情带来民众出行受阻，线下展业的困难，让保险行业不得不开展线上展业、培训等等。保险业向数字大陆的迁徙被迫加速保险业数字化转型已经迫在眉睫。1、技术快速进步已使得员工技能提升的需求越来越大，后疫情时代这种需求将更迫切。要确保他们拥有适当的技能和足够的意愿拥抱变革。2、保险科技将解决传统保险商业上的市场乱象，包括用户的需求。谁将最先吃到这片大陆最肥美的水草？保险科技的发展，推动保险机构成为向数字化世界“迁徙的角马”，但是这个迁徙的过程并不会顺利，正如角马迁徙的途中，会遇到狮子、鳄鱼，我们在迁徙的过程中同样面临各种困难。然而谁能最先吃到肥美的水草？我认为是平台型保险中介保险科技最大的受益者是平台型保险中介疫情下，消费者的保险意识在增强。平台型保险中介正在史无前例的用系统解决传统保险行业的问题，以及用户需求；更加重视用户和保险两端的需求，靠技术和数据、靠双边网络效应降低交易总成本。保险中介天生连接丰富因为保险中介天生连接丰富。保险公司的用户连接是开关，根据自己的偏好决定是开还是关；中介的用户连接是在用户的需求和保险公司的风险偏好之间取得最优解，提高整个交易系统的效率。中介的连接为保险生态创造价值。1、保险科技已切入传统保险行业未覆盖的风险场景，让保险市场扩容。2、保险中介以业务链和数据作为枢纽，为客户提供新场景下的风险管理方案，实现服