陈道富：金融科技助力长三角经济复苏的可能政策逻辑

导读

6月11日，由上海华瑞银行与中国人民大学国际货币研究所、金融科技研究所联合主办的“华瑞金融科技沙龙”系列活动首期在线上举行，本期主题围绕“金融科技如何助力长三角地区经济复苏？”，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富出席沙龙并参与研讨，他认为长三角地区是当前中国经济的缩影，长三角近期面临的困难也反映了中国经济当前面临的问题，而金融科技在助企纾困、推动经济结构转型、促进转向高质量增长方面将发挥重要作用。陈道富结合长三角地区的独特情况，提出了金融科技助力经济复苏并服务高质量发展的三重政策逻辑。

01

发挥金融科技现有优势，助力国家纾困和稳经济大盘政策更有效落地

1.发挥好金融科技与长尾客户和普惠客户群体的密切接触，加强其与电商的联系，准确地定位受疫情影响的个体，把国家对受影响行业和个体的纾困政策精准地落实到位，保住这些非常微观的“毛细血管”主体，保住就业，助力长三角地区经济复工复产，确保其顺畅地进行良性循环。

2.金融科技是未来经济发展的潜在方向和重要的战略领域，可以适当加大对数字基础设施的投资。在当前数字经济建设的关键节点上，加快投资数字基础设施有利于稳住投资，特别是对具有网络性、能带动产业升级的基础设施的有效投资。

3.在消费领域，金融科技可以在长三角各个地区结合当地消费券，结合金融科技的增信、消费信贷等机制和机构，从而有力地推动中国经济的平稳复苏。

4、通过支持平台经济，特别是平台金融更好发挥作用，向社会发出积极信号，有助于稳定甚至扭转市场预期。

02

构建与区域经济一体化深度融合的金融科技服务平台和生态

1.与企业深度合作，推动企业数字化转型，在长三角等一体化程度较高的地区，尝试构建以数字经济和数字化为基础的区域性产业联盟。个别企业的数字化是不够的，需要形成对产业链条甚至地区不同产业之间的联盟，形成产业上的相互合作和连通，形成信息的沟通。

2.长三角地区的金融科技企业建设了很多仓库，同时该地区也存在很多数字化程度不高、整合不佳的仓库，这些仓库相关的物流和信息流相对分散，没有被充分利用。金融科技应当助力形成对仓储管理体系的连接管理，使其成为有机连接的信息体系，为整个供应链和未来数字产业化和产业数字化提供坚实基础。

3.要推动金融科技和政府相联系，提高数字政府治理能力建设。金融科技在这方面可以加强与政府的合作，通过科技赋能，通过以数字为基础的标准化流程，提高我国以基层治理能力为基础的数字能力政府。

4.助力数字要素市场的建设。上海是我国最发达的地区，已尝试很多不同主体之间的数据合作，探索了区块链、隐私计算等很多方法，但这种探索还是不够的，还需要进一步实践数据的开放和多种模式的共享，在技术上实现共享和分享，在利益上合理地进行共享，从而可以把数据市场的黑箱打开，形成社会合作，打造数字产业链。在这方面，金融科技大有可为，这方面的工作既有利于扩大当下的有效投资，也能夯实未来数字经济的发展基础。

03

加强其传统金融机构的深度融合，更好服务实体经济

1.推动传统金融机构观念转型。

绝大部分中小银行已经感受到了数字转型的压力和必要性，但在观念和具体做法上，还是受到传统观念的束缚。在这方面，金融科技需要通过自身行为宣传，在为传统金融服务的过程中，逐步宣扬新的理念。

（1）以融资为主逐步转向全面的金融服务的理念。我国的中小微企业还有一定的资金饥渴症，需要融资服务，但未来的金融服务应该越来越多地转向全面的金融服务。传统金融机构应该从融资为主向全面的金融服务转型。

（2）从为单个企业服务转向为整个产业链供应链的“链”服务，重视整个生态，重视对链和生态的评估，对个体信用风险的评估上，从重视过去行为形成的三表，以及所有制性质等“出生”和抵质押、担保等外部信用保证，转向更重视对未来现金流的评估。

（3）重构金融机构与客户之间的关系。金融机构与企业的关系已经不再是简单有限的外部联系，不只是简单的融资和金融服务的联系，两者需要一定程度地相互嵌入。金融机构已经适当开放业务和交易平台，同时也需要适当地走进企业和产业，嵌入到企业和产业的一些平台和业务流程中，从外部走向内部。

（4）理念上，应该从原来“一评定终身”的相对静态、以自我评估准入为主的“白名单”模式，引入剔除欺诈等较为简单的“黑名单”式低准入门槛，借助多方实时合作、不断优化调整评估结果，自我选择和实现的相对动态的模式。这对银行等传统金融机构来说要求很高，这一理念转变需要金融科技公司与传统金融公司在平时业务的互动过程中逐步实现。

2.可探索个体和平台双层能力体系建设。金融科技公司在服务传统金融机构数字化转型过程中，特别是在长三角地区，应该尝试为中小金融机构构建一个综合的能力体系，形成两个层面的能力体系建设：一是形成传统金融机构自身的能力体系，着重于自身核心竞争力的能力建设；二是在行业层面或区域层面形成一个共有的能力体系建设，从而更好地夯实中小金融机构的能力，鼓励中小金融机构和科技公司深度合作，公共服务区域经济。

3.在“开放银行”方面，长三角地区可以做更多的探索。可考虑进一步开放金融机构，在开放更多产品和交易系统的基础上，借助数据共享技术和产业联盟，在与更理解垂直行业的中介机构开展深层次合作方面，探索更多的合作模式和机制，从而促进产业和金融更好地连接。

整理人：吴子浩

本文监制：安然

版面编辑｜蒋旭

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