港版支付宝上线，马云和马化腾的支付出海之路越来越不同

近日支付宝推出了香港版——支付宝HK，这是支付宝首次为境外用户推出当地版本的App。香港版支付宝界面为繁体中文，功能与内地版有些不同，有扫码付、商家优惠和集印花三大服务。扫码付与内地已经普及的二维码支付没区别，集印花则结合了香港商家惯用的营销手段，用户收集到一定数量的印花就会得到优惠。支付宝还将内地的推广模式搬到了香港，截止7月31日的推广期内，只要用户在合作商户消费满20港元以上3次，集齐3个电子印花可获50港元奖赏。

从支付宝发布香港版，能够看出其在国际化上与微信支付的思路已经越来越不同。

支付宝和微信不约而同瞄准香港

今年4月，微信支付在香港举办“智慧工作坊”，面向香港商家推出“支付+会员”解决方案，这一活动我到现场参加时人满为患，香港商家对于电子支付的热情很高。正是在这一次活动中，微信支付的境外支付布局浮出水面，其明确会将香港当成首个重点。

微信支付瞄准的用户群主要是大陆赴港游客。由于税率优势香港早已成为全球购物天堂，它是内地居民出境游的第一站，尤其深受广东游客欢迎，由于交通便捷，回头率和复购率很高。来自香港旅游局官网的数据显示，2016年上半年内地访客总消费881.3亿港币，占所有访客消费的61.4%。微信支付希望抓住出境游用户不想兑换港币的需求，做内地用户境外消费这个新场景。

对于出境游客这个庞大的消费群、境外消费这个重要的场景，支付宝不可能错过，其已在香港拓展了数千家本地商家，支持大陆用户的扫码支付。这一次推出支付宝香港版则是面向本地香港居民。支付宝还引入香港的“大众点评”OpenRice服务让用户可一键购买优惠。未来，港版支付宝还将开通充话费、水电煤缴费、转账、打车、保险等功能。总之，支付宝在把内地普及的无现金生活复制到香港去。

去年8月，香港金融管理局发布储值支付工具（SVF）牌照，用我们的话说是第三方支付牌照。支付宝香港公司成为首批支付牌照获得者，得到了为当地用户提供数字金融服务的资格，这是支付宝香港版上线的前提。截至目前，拿到这一牌照的还有Tap&Go（拍住赏）、八达通、TNG、微信支付，不过现在只有3家本地公司提供线下支付服务。最为普及的1997年推出的八达通，截止2015年6月，市场上有超过2800万张八达通卡，每日交易宗数超过1300万，总交易额超过1.5亿港元，马化腾曾指出这是一种“功能强大的支付手段，香港在移动支付事实上走在了前列。”

然而，八达通卡只是一种具备小额支付功能的公交卡，并不具备移动支付的账户管理、积分优惠、个人征信、金融服务诸多功能。香港手机支付还不普及，支付宝抢先微信支付发力线下，有望在香港掀起新的移动支付潮流。现在微信支付还没有面向当地用户提供线下支付功能，支付宝要做香港人的生意，微信支付则要满足内地用户的新场景。之所以有这样的差别，一个原因是微信支付没有独立App，但在香港居民中最流行的IM不是WeChat，而是WhatsApp和LINE，微信支付的普及是基于微信的普及，所以，微信支付如果要给香港居民提供无现金支付服务，还要先推出独立App。

支付宝和微信支付为何都要出海？

香港只是支付宝和微信支付海外鏖战的重要战场之一，事实上，东南亚市场、东亚市场都能见到两者的身影。支付宝的触角伸得更远一些，23日支付宝还宣布与美国最大的商户收单机构First Data合作，准备向400万美国商铺全面推广支付宝，主要面向中国游客和留学生。其外在印度、欧洲等市场都能看到支付宝的身影。

支付宝的境外布局分为两根线：一个是让中国用户到海外能用支付宝，这是微信支付的境外重点，是两者存在竞争的地方。还有一个是为当地用户提供电子钱包服务，截至目前，蚂蚁金服已分别在印度、泰国、韩国、菲律宾和印尼与合作伙伴发展了当地的电子钱包，服务超过2亿的境外用户，算上香港版支付宝，蚂蚁金服在境外服务的国家和地区将增加到6个。

支付宝和微信支付2017年以来在境外加快布局，有两个共同原因。

第一，本土天花板已到，一切中国互联网业务都会全球化发展。

本土市场人口和流量红利消失，互联网公司必须去海外寻找新大陆，出海是互联网下半场重点。

支付宝和微信支付在中国内地的用户数量基本已达到饱和状态。腾讯2016年底移动支付的月活跃账户及日均支付交易笔数均超过6亿。QuestMobile发布的报告则显示，今年Q1支付宝月活用户超过3.53亿，蚂蚁金服曾公布2016年支付宝App用户规模已达4.5亿。总的来说，用户规模已经到了天花板，国内市场的机会在于如何让用户更多场景中使用支付服务，之后再提供生活与金融服务，比如支付宝正在推的征信、个贷、消费金融服务。近日有媒体报道，支付宝的今年一季度末支付宝的日活跃用户涨了40％，同比去年增长近100％，这表明国内还有很大的深耕潜力。

互联网公司都是吃着碗里瞧着锅里，要获得增量用户就必须去海外拓展市场，去为境外用户提供服务，这是一个比国内大数倍的市场。2017年阿里巴巴和腾讯市值都扶摇直上突破3000亿美金，进入了全球市值最高TOP10公司俱乐部，它们已经具备在国际舞台与全球巨头竞逐的实力。

第二，中国的移动支付模式具有很强的领先性。

中国已是全球最大的移动支付市场。Forrester统计美国2016年的移动支付交易总额仅为1120亿美元，不足中国的1/50，二维码支付功不可没，支付宝甚至被外媒视作是中国新四大发明之一。现在看来二维码支付比过往的一切支付形态都更便捷，还安全。Apple Pay为代表的NFC支付进入中国市场被支付宝和微信支付压着打，就证明了二维码支付的技术领先型。

中国移动支付市场后来居上，比技术更重要的能耐是运营能力：如何吸引商家、如何培养用户，微信支付和支付宝都很有一套。看上去违背商业规律的补贴大战，最后被证明确实有效，这给全世界商学院都上了新的一课。用流行的话说，中国的移动支付是“降维打击”，走出去具备竞争力。

支付宝与微信的出海之路截然不同

中国内地的移动支付大战，支付宝被微信支付凭借着社交红包打了个措手不及，最终守住线上支付老大的地位，线下却不得不跟微信支付平分。国内支付市场变数已经不大了，接下来的看点在海外。从种种苗头来看，海外支付大战，支付宝胜算更大一些。

微信的海外版WeChat有上亿用户，这给它拓展海外支付业务提供了一个基础。不过，微信支付基于WeChat拓展海外市场的做法有两个挑战：一个是不是每个国家的用户都喜欢大而全的App，比如美国用户就更青睐用一个App做一件事，它们可能需要独立的支付App；还有一个是WeChat本身发展会遇到障碍，比如WeChat被俄罗斯当局封杀这样的情况就会殃及支付业务。因此，微信支付在海外的拓展可能最终会选择与国内不同的套路，独立发展，但如果这样它最大的社交优势就没了。

支付宝是独立App，为不同市场推出独立App。

在战略上，支付宝采取“三部曲”策略。

第一步，在足够多的国家接入足够多的商家，让中国用户在境外支付场景中先能扫上二维码。2017年1月份，支付宝进军日本，全日本近1.3万家罗森便利店、以及东京地区的3500余辆出租车全部支持支付宝扫码付款；2017年春节前，欧洲米兰、慕尼黑、赫尔辛基机场上线即时退税到支付宝服务；2017年2月6日，芬兰航空客机接入支付宝可支持乘客的购物与服务的付费；4月4日，支付宝接入意大利首批店铺，最近又与美国First Data合作覆盖的400万美国商户。动作频频，目的只有一个：让其二维码抢滩全世界的支付场景。

第二步，在越来越多的市场面向当地用户提供电子钱包服务。支付宝参考中国的特性，先去人口密集、移动互联网发达但金融服务不发达的市场拓展，比如印度，取得了不错的效果。支付宝香港版发布之后，蚂蚁金服在境外服务的国家和地区已增加到6个，海外用户超过2亿，之后还将继续增加。

第三步，在向海外用户提供支付服务之后再加载泛金融服务。蚂蚁金服并不只是希望将支付国际化，就像它正在中国做到的那样，最终还是想要纵深布局，从支付切入到金融服务，把理财、征信、消费金融、生活服务、商家营销服务都搬出去。

在战术上，支付宝的海外布局有两点与微信支付显著不同。

第一，重视投资和结盟，而不是一个市场一个市场的亲自拓展。蚂蚁金服已先后投资印度版支付宝Payt、韩国互联网银行K-Bank、菲律宾数字金融公司Mynt、印度电子支付公司Paytm，4月蚂蚁金服和印度尼西亚当地传媒巨头Emtek一起成立一家合资支付公司。还与日本最大电商平台乐天、美国在线支付公司Stripe、欧洲退税机构瑞士环球蓝联、韩国互联网领军企业Kakao战略合作，打通了全球200多个国家和地区资金渠道，跟200多家金融机构达成合作，支持18种境外货币结算。蚂蚁金服已快速建立起一个全球支付网络。

第二，重视与阿里系业务的协同。阿里巴巴全球化战略采取金融、物流、电商、文娱等业务并驾齐驱的模式，金融是一个支线。支付宝出海是蚂蚁金融服务的一部分，蚂蚁金服出海又是阿里整体国际化战略的一部分。马云正在将零售、物流、金融诸多业务都搬出去，跟马拉西亚等国家的合作都是整体推进，不同业务之间互相依赖，又彼此促进。

看上去，支付宝的海外布局已经领先。

事实上，在我看来支付宝在海外的对手并非微信支付，在发达市场它要面对的是传统金融巨头——比如信用卡公司，如何让当地用户接受新型支付方式是最大挑战。在不发达市场，支付宝要留意的则是可能会学习中国模式的“地头蛇”，投资当地“地头蛇”可能就是出于这个考虑。

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