保险行业变革在即，以健康数据为基础的互动式保单将成为未来趋势

就在所有人还在争论，健康险到底要不要加入健康管理服务时，美国的人寿保险巨头John Hancock（恒康保险）对外发布的一封公开信，提前宣布了健康管理成为健康险标配的时代来临。

“从周三开始，我们的所有保单都将附带‘活力健康保险计划’——这个平台旨在帮助保单持有人更长寿，更健康的生活，让人们有动力做出与身体活动、营养和正念相关的更健康的选择。”John Hancock总裁兼首席执行官Brooks Tingle说。

放弃传统，一场来自初心的变革

John Hancock作为美国十大人寿保险公司之一，从1862年成立以来已经拥有长达156年的历史。能做出如此决定，背后又隐藏了哪些不一样的考虑？

“我们的道路始于一个简单的、革命性的想法：您的人寿保险公司应该关心您的生活多久。”Brooks Tingle表示，所有人寿保险公司都希望他们的客户能够延长寿命，这是基本经济学。但是长久以来，行业并没有真正投资于它旨在保护的东西：生命。

2015年，John Hancock以健康行为数据和健康管理为基础，推出了‘活力健康保险计划’，奖励客户为更长寿，更健康的生活方式，并很快看到了巨大变化。数字显示，已记录了300多万健康活动数据，保单持有人的步数几乎是普通美国人的两倍。保单持有人每年与公司的互动达到了576次，相比传统保险每年的一到两次得到大幅提高等。

这一切让最终让John Hancock做出决定：只出售帮助客户延长寿命，更健康生活的保险。

这封公开信的发出，或将成为美国保险业变革的一个新起点。

双城记，一次跨越国界的不谋而合

其实，不仅仅是在美国、在John Hancock，伴随科技的快速发展，越来越多的国家、企业开始意识到健康管理在保险中的重要性。就在John Hancock推出活力健康保险计划的2015年，在中国，北京妙医佳信息技术有限公司（简称“妙健康”）正式成立，它是一家以健康行为大数据和人工智能为基础的健康科技公司。

据介绍，经过三年多时间的探索，妙健康已打造出从健康数据追踪能力、人工智能健康干预能力、游戏化运营能力为核心的全方位赋能服务体系，可在帮助保险公司提升获客转化能力、打造差异化保险产品、增加用户好感度及粘性、降低赔付率的同时，帮助用户不断改善健康行为实现延长寿命的最终目标。

数据显示，妙健康目前已收集了超过4000万名用户的大量健康行为数据，并通过大数据分析从运动、睡眠、营养、心理四个方面打造出专业的健康管理方案，已取得用户日均步数增长1.7倍、日均睡眠时间延长35分钟等成果。并帮助保险公司实现了与用户的互动从每年1-2次提升到了每天6-8次，用户健康数据收集从每年1次提升到每天1-2次等目标。

John Hancock与妙健康，这两家跨越了半个地球、从无交集的公司，不谋而合的奉行着以健康行为促进改善健康这一核心理念，打造出保险+健康管理的全新健康险模式。这或许意味着，保险+健康管理已成为全球健康险发展的趋势。

保险+健康管理，一次产业变革起点

仔细对比John Hancock与妙健康的模式后会发现，在健康管理赋能方面，无论是从接入设备的数量还是从量化健康行为方面，妙健康比John Hancock更为全面。

在智能健康穿戴设备的接入上，John Hancock提供了Fitbit、Garmin和Polar健身设备，而妙健康则提供了包含Fitbit、Garmin、小米、华为等数十个品牌28个品类的300余款智能健康穿戴设备，并已完全打通了这些设备的数据，可以形成更为全面和准确的个人健康数据画像。

 “妙+”平台目前已接入各大主流品牌超过300款智能设备数据（图片来源：企业供图）

“有了数据之后，如何高效利用才是实现个性化精准健康管理的关键要素。”妙健康CEO孔飞表示，妙健康将互联网技术和人工智能算法应用到健康管理领域，结合医学专家团队独创出健康行为指数（M值），根据用户画像智能推荐健康任务并在这个过程中不断自我学习和优化算法，实现了效率与科学的完美结合，全面促进用户健康行为的提升。

在物联网、大数据、人工智能等新兴科技的加持下，健康险商业模式正迎来变革时代。或许就像是iPhone的出现将传统手机行业带入智能时代一样，John Hancock和妙健康的出现也将加速传统健康险行业从单一保障到互动式涵盖全生命周期健康服务保障的加速升级。

*文中所有图片由受访企业提供。

文|李艳瑜

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