持续稳定的房价 不断走高的还贷压力

楼市继续保持稳定 房价小幅下降

狗年开春，楼市还算平静，国家统计局发布2018年1月份70个大中城市住宅销售价格统计数据显示15个热点城市新建商品住宅销售价格持续稳定（如下图）。从环比来看，有7个城市价格下降，降幅在0.1%-0.4%之间，调控依然严格，当前楼市的主旋律就是价格的持续稳定或是微降。

房贷利率持续上浮 还款压力剧增

楼市的新年还算好过，然而跟楼市息息相关的银行按揭贷款却没过个好年，新年依然持续收紧态势。

紧到什么地步呢？举个例子，近期刷房地产相关的新闻，基本上十篇基本有两三篇是某某地区银行房贷利率上浮的新闻。据媒体报道，首套房房贷利率上浮10%是主流，少部分银行甚至上浮了20%-30%。与年前不同的是，银行的放贷周期普遍缩短，但这是因为现在是年初，银行贷款额度相对比较宽松。

上一轮房贷利率的持续上涨是从2012年三季度持续至2014年三季度，2015年开始，房贷利率开始下降，而到今年5月份央行提出了银根紧缩的宏观政策，房贷利率因此出现新一轮上浮，截止目前已持续了10个月。下图为中估数库监测到的首套平均房贷利率：

这意味着什么？咱们可以简单计算一下，假设小V向银行按照30年等额本息贷款200万，那么在2016年7月房贷利率为4.44%以及今年1月房贷利率5.43%的情况下，小V买房的花费相差多少？

利率上浮前后，购房成本相差44万，而现在房价的下降幅度应该是达不到这个数字的，居民还贷压力剧增，对刚需客的影响是显而易见的。

此外，还有一点值得注意，房贷利率调控多集中在热点城市（一线以及强二线城市），这样调控的结果除了挤出人口外也有利于租赁市场的发展，“租购并举”之后，刚需客完全可以选择先租房，等有足够的资金之后再买房，而不用为了孩子上学等问题选择在人生刚刚起步阶段就早早为房白头。

房贷收紧 金融机构何去何从？

对银行来说，房贷是一项重要并且短期内无法取代的业务，房贷的持续收紧不仅会影响市场的正常交易，也会影响银行的经济效益，房贷的持续收紧，未来金融机构何去何从？

金融机构目前困境在于，个人住房抵押贷款萎缩的同时金融机构需要对现有押品进行持续的关注，风控力度是需要加强，但如何才能确保体量巨大的押品安全性和流动性？

中估联数据认为在目前两级分化愈加严重、市场波动无规律的房地产市场，需要一个统一的标准去界定区域风险，银行可以根据不同风险区域中的押品数量衡量存量资产风险情况，主动规避风险，动态调整。目前中估联数据研发出的CMS押品贷后管理系统结合城市风险评级系统即可实现押品风险的GIS展现，动态监控。

另一方面，金融机构在如此高压的状况下还有新的业务点吗？如何进行展业？目前，中估联数据研发出的小区风险评级系统已将风险量化至小区，可充分帮助金融机构开展新业务。另外还可提供金融创新、资产证券化等服务支持，助力金融机构创新发展。

注：本文由中估联数据-中国房地产估价数据中心小岚原创，已授权转载，如需转载请联系房地产数据中心

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