实战丨便民利民 农信先行——浙江农信打造智慧民生服务金融云平台
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——金融电子化
浙江省农村信用社联合社科技服务部总经理 赵晖
当前，以云计算、人工智能、移动互联网、大数据等为代表的科技创新正悄无声息地改变着金融行业的传统模式，不断催生出新产品、新业态、新模式。移动互联网的快速发展，也在持续推动医疗行业的转型升级，在此背景下，浙江农信智慧民生服务社保金融云、医疗金融云平台应运而生。
智慧民生服务金融云平台建设情况
“浙江农信智慧民生服务金融云平台”是浙江省农村信用社联合社自主建设的涵盖社保金融云、医疗金融云、社区金融云、行社金融云四大领域的云平台服务体系。云平台以“省级建平台，地方接资源”的方式，通过与省市县各级部门的深入合作，借助移动支付、大数据、云计算等技术，构建了一整套“互联网+金融+社保+医疗+社区+行社”综合便民服务解决方案，旨在调动全省上下积极性，实现统一规划、统一建设、统一部署，全力推进金融科技应用场景建设，进一步加强服务创新优化，充分提升金融服务民生的温度与效率。
在社保服务领域，以人社服务为切入点，深化“最多跑一次改革”，针对不同场景的需求，配套建立“社保金融云”服务体系，为用户提供社保查询、社保经办类服务；在医疗服务领域，以医疗健康服务为切入点，以区域共享统一支付为手段，结合电子健康卡（码）、电子社保卡（码）、电子医保卡（码）打造多卡（码）合一的移动支付体系，在浙江农信“丰收互联”手机银行APP等合作场景拓展移动就医服务渠道，构建以用户医疗健康管理为中心，医院、医保、医药“三医联动”的生态服务体系。
目前浙江农信智慧民生服务金融云平台已与柯桥、海宁、文成、瑞安、平湖、嘉兴、诸暨等地方人社和医保系统对接，并将覆盖到全省。同时，当前共计已有上百家三甲医院和社区医院可使用该平台，平台为浙江省5737.00万人提供便捷的云上人社和智慧就医服务。截止2020年4月底，丰收互联电子社保卡签发高达308.89万张。浙江农信也将不断加强社银合作，助力“最多跑一次”升级为“一次不用跑”。
智慧民生服务金融云平台亮点凸显
1. 为社保服务互联网化打牢基础
电子社保卡是社保卡线上应用的有效电子凭证，与实体社保卡一一对应、唯一映射，由全国社保卡平台统一签发，具有身份凭证、信息记录、自助查询、医保结算、缴费及待遇领取、金融支付等功能。电子社保卡的签发是社保服务互联网化的基础，通过互联网渠道和人脸识别技术完成对于持卡人的身份认证，产生电子社保卡凭证，为实现社保业务的线上办理提供了业务基础和安全保障。
参保人员可在丰收互联手机APP内主动申领电子社保卡，通过实名认证的用户，申领完成电子社保卡后，可与线下实体社保卡形成联动，构建线上线下打通的用卡环境，与原实体卡读卡体系形成互为补充，实现社保卡的电子化应用。
2.提供社保数据“掌上查”便捷服务
社保服务互联网化即让用户的参保、缴费、社保账户相关的数据、信息在互联平台查看上，实现跨区域、跨行业、跨部门的互联互通，为群众进行社保业务办理提供了更为便捷的办事渠道。浙江农信社保金融云利用互联网、大数据等技术，与各地区人社部门及社保系统进行专线对接，实现社保数据在互联网上查看。依托丰收互联手机APP为社保持卡人提供便捷丰富的社保查询服务，支持用户线上查询社保权益信息，主要包含五险参保状态及参保信息、缴费信息等内容，实现社保数据掌上查。此外，还可利用人脸识别技术实现年老群众在线上完成养老生存认证；利用数据共享提供家庭账户共济功能实现家人医保账户共享等，业务线上办理的方式为参保人员提供更加便捷高效的办事渠道。
3.信用医疗实现“先诊疗后付费”
浙江农信医疗金融云以浙江农信互联网融资平台“e闪贷”产品为基础，运用大数据技术进行信用建模，针对电子健康卡用户自动授信，“先诊疗、后付费”，支持纯线上操作，大数据授信，支付即用信，签约信用医疗后支持任何时间、任何地点支付，免息期灵活，无需政府设立信用医疗风险基金，客户信用支付部分资金由银行垫付，T+1个工作日清算给医疗机构，病人欠费逾期未付部份由银行负责后续催收。
4.统一支付便捷支付方式
浙江农信医疗金融云打通金融、医保、医疗卫生、保险等信息系统，提供统一认证、统一支付、统一对账、统一清分结算等服务，实现医疗费用的基本医保、商业健康险及金融支付的一站式拆分、结算和缴费支付服务，其中医保部分由区域共享统一支付平台与各地医保系统支付确认，自费支付部分调用浙江农信聚合支付系统完成支付（支持微信、支付宝、银联等渠道），日终对账后，T+1个工作日将自费部分汇划至医院指定的银行结算账户，实现医疗支付免排队、零跑腿。
5.实现多卡融合、一卡通办的渠道互通
通过与浙江省卫健委合作发行电子健康卡联名账户，结合电子社保卡（码）、电子医保卡（码）打造多卡（码）合一的移动支付体系，通过丰收互联APP、聚合支付工具，以及支付宝、微信等合作渠道拓展服务场景与服务渠道，形成“三医联动”的服务主入口，同时与浙江省卫健委“浙江健康导航”、居民电子健康卡、浙江省互联网医院共享平台等既有系统实现对接，在各开放渠道入口为用户提供健康咨询、预约挂号、缴费支付、信用医疗、家庭医生签约、健康档案查询、药品配送等“互联网+医疗+金融”综合便民医疗服务解决方案。
互联网+社保、医疗金融服务创新应用模式
1.药店扫码购药告别实体社保卡
互联网社保的发展和电子社保卡的推广为电子社保卡扫码购药使用场景提供支持，方便用户在忘带实体社保卡时依旧能够进行医保结算购药，保障了医保参保人员的权益。互联网社保服务为银行金融业务扩展社保、医疗等业务场景。依托电子社保卡的签发，开展电子社保卡“扫码购药”应用。借助药店购药的刚性、多频场景，丰富电子社保卡应用增强客户粘性，提升全系统社保卡市场竞争力，全面推进银行零售金融业务向社保、医疗行业进军。
2.医保移动支付扩展社保金融服务
医保移动支付功能是基于电子社保卡申领，实现医保结算的互联网社保新应用。将传统的实体社保卡线下结算功能转移到线上，可满足群众使用医保账户进行医保结算的需求，实现基于电子社保卡的医保移动支付功能与智慧医疗业务相结合，在方便患者就医的同时，能够实现在线医保结算，解除患者线上看病医保结算后顾之忧。
浙江农信智慧民生服务金融云平台展望
随着互联网金融不断地创新和发展，互联网金融的普适特性将逐步延伸到人力资源和社会保障及医疗卫生服务行业各环节。受市场需求、政府推动、技术引领、资本驱动等因素影响，“互联网+医疗金融”“互联网+社保金融”正在得到越来越多地关注，其发展速度也非常快。
以浙江农信社保金融云的“互联网+社保金融”为例，经办机构可加强服务终端的功能，与银行合作建设“社银一体机”，加强社银合作，实现信息互联互通。细化服务场景，扩展人力资源业务功能，实现就业创业登记、就业招聘、人事人才登记等人力资源功能。同时，还能进一步利用互联网、大数据技术，依托社保海量数据，构建基于社保数据的人员信用体系，利用社保信用数据提供信用贷款等金融服务，分类设定贷款额度及贷款周期。
从浙江农信医疗金融云的“互联网+医疗”角度来讲，随着科技日渐成熟，医疗流程由原来的粗放型向精细化转变，无论是诊疗数据亦或是管理数据的颗粒度越来越小，分析越来越细，不仅可以在院内辅助临床医疗，更可以做到以患者为中心完善大健康产业服务，包括慢病管理、高端医疗、个性化医疗、医学研究、医保精细化管理、公众健康等多场景医疗业务提取数据分析，支持优化服务。这种新模式也将极大提高人民群众对医疗卫生服务的获得感，为城乡居民提供高效、便捷的智能化健康保障与服务，为优化医疗生态体系做出贡献。
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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源 编辑 / 潘婧 傅甜甜