观点 | 金融科技惠三湘，乡村振兴谱新篇

习近平总书记强调，民族要复兴，乡村必振兴。进入实现第二个百年奋斗目标新征程，“三农”工作重心已历史性转向全面推进乡村振兴。近年来，中国人民银行长沙中心支行按照党中央、国务院、人民银行总行和湖南省委、省政府决策部署，通过金融科技赋能释放金融服务新活力，壮大数据要素新动能，激活农业发展新引擎，聚焦解决农村金融服务中“急愁难盼”问题，走出了金融科技推进乡村振兴、农业农村现代化的“湖南路径”。

中国人民银行长沙中心支行  易叔贤

科技支农，打通“最后一公里”，

让金融服务活起来

长沙中心支行坚持金融科技与乡村振兴融合发展的理念，推动湖南省金融系统不断优化农村金融产品与服务供给，让前沿创新成果惠及农村居民，助力守牢不发生规模性返贫的底线。

1.注重政策先行，构建高效推进工作机制。一方面加强组织领导。长沙中心支行联合相关部门印发《湖南省金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴实施方案》，成立金融支持乡村振兴工作领导小组，为金融科技支持乡村振兴提供政策支持。另一方面，加强协调联动。建立金融支持乡村振兴工作联席会议机制和“金融知识助力乡村振兴”暨“一村一机构金融教育”主办制。组织召开“湖南省金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴工作推进会”和人民银行“湖南金融支持精准脱贫”新闻发布会，推介金融支持精准脱贫情况和成果。

2.注重渠道拓宽，推动金融服务进村入户。以金融科技赋能“线上线下”双向融合，搭建农户、商户、消费者之间的数字便捷通道，是长沙中心支行优化涉农服务助力脱贫攻坚的重要举措。一方面探索打造“国债服务直通车”，通过金融科技手段助力提升农村国债销售效率，着力改善农村地区金融服务环境。2021年全省县乡级累计销售储蓄国债21.6亿元，占销售总量的38.0%。另一方面通过“互联网+”强化农村电商平台综合金融服务。在保障贫困地区群众“足不出村”享受基础金融服务的同时帮助农产品出村、出山、进城。建设银行湖南省分行依托“善融商务”网购平台上搭建“裕农优品”专区，上架扶贫商品近万款，完成互联网扶贫兴农交易7.8亿元，开辟了农产品走出大山的新渠道。

3.注重标准治理，共建农村和谐金融环境。“把金融标准带到县域以下，让金融标准惠及每个角落”是长沙中心支行一以贯之的惠农理念。一是强化金融标准治理。长沙中心支行充分发挥金融标准治理引领作用，支持涉农金融发展，建设便捷高效的金融基础设施，提升金融服务“最后一公里”质量。二是强化金融标准宣贯。因地制宜开展“金融标准+红色文化”活动，指导帮扶韶山地区金融机构落实应用《银行营业网点服务基本要求》等标准，切实提升区域金融服务水平和人民获得感。对标打造农村普惠金融支付服务点和现金服务示范区，加大对符合金融标准的智能服务机具的投入，推动服务站与助农取款服务点、电商服务站融合共建，补齐现金服务短板，打造“一站多能、一网多用”型综合服务平台。三是强化金融标准创建。定位支农支小支微市场，结合“一县一特”，创新“湘莲贷”“乡村振兴贷”等惠农特色信贷产品标准，丰富了金融产品供给。指导湖南岳阳巴陵农村商业银行建立全国首个农户评级授信企业标准，对农户（含农村个体经营户）采集的信息、评级的结果、授信的额度重新进行完善与规范，助力信用户、村、乡（镇）创建。

数据利农，打破“数据壁垒”，

让金融活水准起来

长沙中心支行始终牢记“金融为民”初心，一直将数据赋能作为党建共创金融普惠、破解信息不对称，提升普惠金融服务质效的重要手段。通过“上云用数赋智”加强农村金融主体信息共享合作。以信息共享为基础，突出基层党组织的战斗堡垒作用，结合“我为群众办实事”实践活动，把金融机构动员起来，进一步引导资金、技术等现代生产要素向农村特色产业集群和优势农业领域聚集。

1.积极推进金融数据综合应用试点。作为全国金融数据综合应用第一批试点省份，长沙中心支行以惠民为核心、以创新为前提、以项目为基础制定《湖南省金融数据综合应用试点工作方案》。在项目方面，经过反复论证，筛选出17个试点项目，涉及14家银行，涵盖数据能力建设、数据安全规范共享、数字化服务普惠应用等多个方面，强化企业级智能化数据处理能力。在技术方面，鼓励金融机构大胆运用人工智能、大数据、物联网、隐私计算等新一代信息技术，在安全合规的前提下推进金融数据高效治理、安全共享，实现跨层级、跨机构、跨行业数据融合应用。在业务方面，加大数据融合成果应用，为全省广大乡村地区提供更加精准、更加便捷、更加优质的金融服务，有效缓解小微企业和"三农"客户融资难、融资贵问题，着力解决农民等弱势群体“数字鸿沟”问题。

2.打破信息壁垒，实现互联互通。从“群众跑”到“数据跑”，从“来回多次跑”到“一次都不跑”，长沙中心支行坚持把打破信息壁垒作为金融科技赋能乡村振兴的制高点，构建了农户家门口的数字化服务生态。上线运行金融支持巩固脱贫和乡村振兴信息系统，加强对辖区脱贫县、村、脱贫人口的金融信息管理。中国农业银行湖南省分行与湖南省农业农村厅签署全面推进乡村振兴战略合作协议，共建政银企合作平台，运用互联网、大数据手段构建数字乡村整体解决方案，打造农业农村大数据体系、线下服务网络和线上服务平台，打通了客群流、资金流和数据流，有效提高了农村金融服务的触达率及普及度。省政府发展研究中心联合中国建设银行湖南省分行共同开发“新湘事成”APP，实现“预约可办”“指尖可办”，开通了疫苗预约、户籍办理、社保缴纳等1600项便民应用，并实现数字人民币创新应用，已成为老百姓掌上办事主入口。

创新惠农，打造“驱动新引擎”，

让农村产业强起来

1.推进乡村优势特色产业全产业链发展。鼓励金融机构将“点上服务”升级为“链上服务”，让农业产业链条上的农业经营主体也能得到金融支持，助推农村一二三产业大融合和高质量发展。主办湖南省金融科技创新竞赛，联合相关部门印发《关于促进湖南省供应链金融规范发展的若干措施》，建立湖南省产业链重点核心企业名单库，推行产业链主办行制度，实行“一链一策”。运用“区块链+征信+数字识别”，为生猪建立“一猪一码”身份证，实行生产流到资金流的全环节闭环管理，在动产融资统一登记公示系统办理生猪活体抵押登记，帮助83家生猪养殖主体获得金融支持。中国银联股份有限公司湖南分公司利用BSN区块链技术，聚焦肉品交易全链条、全时段、全要素，打造系统性、综合性的“放心肉智能监管+供应链金融服务平台”。邮储银行全国首笔银企直联“智能代付”业务成功落地湖南，为烟草企业和烟农在资金归集管理、资金代付、批零售款代收等业务上提供全流程、线上化、智能型金融服务。

2.推进乡村治理服务数字化。构建“政务+支付+渠道”的智慧政务生态。湖南省农村信用社联合社与政府共建“智慧乡村”共享数据平台，创新金融智慧门牌理念，采用移动背夹等移动化金融工具，打造“党建共创+惠农快贷信贷产品”，荣获《金融电子化》杂志社“2021科技赋能金融业务发展突出贡献奖”。截至2021年12月底，试点行浏阳农商行共签约客户13420户，签约金额16.39亿元，用信客户10781户，用信金额10.23亿元，拓展首贷客户2910户。推动物联网、人工智能、区块链等信息技术与农业农村深度融合，为金融服务提质增效提供基础能力支撑。采用人工智能技术推动银行在全省8.8万个助农取款服务终端加载民生功能，形成“一站式、多功能”的普惠金融服务点，通过二维码、人脸识别等即可办理金融服务、社保、党费、水电气等10多项业务。绘制推广金融扶贫服务站电子地图，可以直接通过电脑端、手机移动端实时查询每个服务站的地理位置、贫困状况和金融信息，进一步完善惠农渠道建设。

3.推进金融风控管理智能化。长沙中心支行联合金融机构运用联邦学习、知识图谱等技术构建联邦风控与合规监管平台，共同训练风控模型，实现企业风险精准预测。该平台打破银行业数字化风控领域的“数据孤岛”，显著降低贷款风险，推动风险管理由劳动密集型向技术密集型转变，促进信贷资源流向现代种业和涉农高端科技装备制造业，助力种业振兴和农机装备水平的提高，打造农业科技创新高地。

下一步，长沙中心支行将进一步增强支持乡村振兴的责任感使命感，进一步提高支持乡村振兴的积极性主动性，进一步提升我省农村金融服务能力，为乡村振兴插上金融科技的“翅膀”，建设湖湘美丽富饶乡村。

（栏目编辑：杨昆桦 ）

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