姜风旭：深化金融科技赋能，创新金融服务模式

“十四五”规划纲要提出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”的目标，人民银行于2022年初印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》（以下简称《规划》）进一步明确了“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的金融数字化转型基本原则。作为东北地区开放程度和经济活跃度最高的城市，大连市正围绕“三年GDP过万亿”目标，着力产业结构升级和城市数字化转型，加快构建新发展格局，实现高质量发展。自《规划》下发以来，人行大连市中支积极引导金融机构全面贯彻落实，坚持守正创新，提升服务质效，充分发挥金融科技优势，高效赋能实体经济，服务地方经济发展，助力区域性金融中心建设。

中国人民银行大连市中心支行

副巡视员  姜风旭

坚持创新驱动，推动行业数字化转型

新一轮技术变革和新冠肺炎疫情，不仅对金融业自身“科技创新”的内功进行了一次全面检验，同时也将深刻改变金融业传统的商业模式、运营模式和服务模式。人行大连市中支以宣贯《规划》为抓手，通过研讨会、交流会、实地调研、“数字化成功案例”征集等多种形式，广泛深入督促辖内机构在人民银行新的三年规划框架下，加强数据治理，以科技赋能业务发展，推动辖内银行业金融机构数字化进程。

一是丰富应用场景，释放数据要素潜能。人行大连市中支积极发挥组织管理职能，推动辖内金融机构围绕自身产品与服务的痛点、难点，广泛运用大数据、人工智能等新兴技术，实现“业、技、数”深度融合。有的银行借助与政府大数据平台之间搭建的共享平台，实现数据互通，丰富自身数据资源与维度，增强客户画像的精准度，提高风控、审贷等业务环节效率；有的银行利用人工智能、机器学习等技术构建融资风控模型，成功开发中小企业融资平台；有的银行将内部金融科技成果对外输出，为开户企业搭建人事薪酬、考勤、OA等一站式服务平台，为企业数字化转型提供高效工具。

二是多措并举，提升数字化监管能力。扎实推进金融科技创新监管工具在辖区内的落地落实，探索构建刚柔并济、包容审慎、多元共治的创新监管环境，为地方经济高质量发展提供金融智慧。自2021年获批成为推广地区以来，人行大连市中支牵头成立金融科技创新监管协调推进组和实施工作组，通过举办大连市金融科技创新监管工作启动会议、大连市金融科技发展座谈会、组织培训等方式，宣传、推广金融科技创新监管工作，充分发挥创新引领作用，引导辖内持牌金融机构、科技公司稳妥开展金融科技创新。当年申报项目12个，涉及人工智能、大数据、机器学习等前沿技术。经过审查、辅导，2个创新应用项目成功入盒公示，这是东北地区首次进入央行“金融科技创新监管工具”沙盒试点项目。

三是夯实安全基础，防控金融科技风险。随着数字化转型成为银行业高质量发展的战略重点，大型银行金融科技走向纵深，小型银行全面拥抱金融科技，金融科技的风险防控成为行业健康安全发展的重中之重。人行大连市中支始终坚持底线思维，不断夯实工作基础，持续推进IPv6规模部署，法人机构门户网站和应用系统IPv6改造完成率100%，积极推动金融领域密码应用与创新、金融标准化在辖区的落地落实，通过网络安全宣传周、金融城域网专项检查、网络安全等级保护、金融业关键信息基础设施管理等各项宣贯内容和常态化工作要求，将各机构网络安全工作成效纳入存款类金融机构业务合规性评价，督促各银行业金融机构加强科技风险管理，完善内部控制，提高网络安全意识，切实保障用户数据安全，定期组织网络安全攻防演练，增强技术防护实战能力。

践行职责担当，坚守金融为民初心

人行大连市中支深入贯彻公平普惠原则，引导金融机构深挖数字创新潜能，合理运用金融科技手段，不断拓展金融服务的触达半径和辐射范围，让金融科技成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众。

一是加快数字货币推广应用。自大连市于2020年11月成为数字人民币全国第二批试点地区以来，人行大连市中支持续加大应用推广工作力度，将扩面、增量、提标三者有机结合，开展数字人民币“进企业、进商场、进机关、进社区、进校园、进农村”等“六进”工作，真正实现成熟场景广泛覆盖、特色场景率先落地。目前已正式投产数字人民币应用场景近10万个，广泛覆盖各类人群，线上线下及市县乡村的日常购物、餐饮、娱乐、交通、旅游、教育、医药、民生缴费、公共事业等各个领域，并在航运物流、乡村振兴、文旅消费等领域形成了多个有区域特色的应用场景和具有全国影响力的创新案例。在全国率先实现预算收支退业务全链条、财税关库银全领域应用数字人民币。截至2022年上半年民生缴费机构数字人民币收付功能覆盖率达80%，实现了80余个农业产业链数字人民币收付场景的商流、物流、资金流“三流合一”。累计正式投产应用场景44.6万个，其中商户门店场景11.6万个；开立数字钱包1566.5万个，办理数字人民币业务1049.5万笔，金额79.0亿元。

二是助力数字乡村建设。根据总行“金融科技赋能乡村振兴”的工作精神，指导大连辖内涉农金融机构围绕“三农”金融需求，运用科技手段实现涉农信息数字化、金融服务平台化，推动信息技术与“三农”金融业务深度融合、涉农信息跨领域共享应用，不断提升农村金融的承载能力，提高涉农主体对金融服务与产品的可得性。2022年人行大连市中支协同大连市税务局、工商银行大连市分行延展缴税场景，助力构建大连城乡融合发展的数字经济体系，打造数字人民币智慧示范海岛，实现岛内小额高频场景数字人民币应用广泛覆盖。农业银行大连分行以“三资平台”为切入点，积极协调区市县各级政府，因地制宜制定推广实施方案，不断加大农村领域的推广力度。邮储银行大连市分行、大连农商银行等涉农金融机构，以手机银行、公众号、小程序等线上化、网络化渠道为触点，拓展“三农”金融服务方式与场景，扩大数字化金融产品的覆盖范围，提高农村普惠金融水平。

三是推进适老化改造及无障碍服务。为切实提升辖区支付服务便利化水平，满足不同人群对支付服务的需求，人行大连市中支着力加强无障碍金融服务体系建设，积极引导辖内金融机构合理运用新兴技术打造人性化、有温度的金融服务，按照总行工作要求，组织辖内各法人机构建立工作台账、明确时间表和路线图，并督促落实。手机银行简约版、智能语言导航、长辈模式、关怀模式等功能陆续上线，能够切实提高金融服务的可得性、易用性和安全性，主动破解老年人移动金融服务体验的痛点、难点，帮助特殊群体跨越“数字鸿沟”。

加强金融科技和绿色融合发展

人行大连市中支深入贯彻党中央重大决策部署和总行工作要求，以推动经济绿色低碳发展和创新转型升级为导向，加快金融机构绿色转型，构建具有大连特色的绿色金融产品体系和风控体系，引导和激励更多金融资源支持节能减排和绿色发展，全市绿色融资规模持续增长，绿色信贷余额整体增速高于各项贷款平均增速。

一是加大绿色信贷产品与服务创新。立足辖区绿色发展、绿色转型的融资需求，针对性地发展环境权益抵质押融资服务，开展排污权、碳排放权、用能权、节能环保项目特许经营权、合同能源管理未来收益权质押融资等新型业务。加强动产融资登记工作，保障质权人的合法权益。针对科技型绿色企业、准公益型项目，创新金融产品与服务，提供中长期资金支持。加大金融科技运用，充分利用大数据、云计算等科技手段，简化业务办理流程，创新推广绿色信用贷款产品。人行大连市中支与政府生态环境部门协作，开发上线绿色金融管理系统，实时跟踪、反馈相关企业信贷信息，指导全辖绿色金融项目的深入推进。中国银行大连分行利用大数据技术构建绿色贸易融资模型，为外贸出口企业提供精准的贷款融资服务，在人行大连市中支的支持下，以“基于大数据的外贸出口企业绿色金融服务”为题，申请加入中国人民银行金融科技创新监管工具，并成功入选。

二是推动绿色金融与金融改革创新有机融合。大连市成为全国第二批数字人民币试点地区以来，人行大连市中支始终坚持数字人民币与绿色金融的融合推进，如与某大型资源再生有限公司布设应用场景，成功实现数字人民币在“绿色金融”领域的首笔应用，目前已在废品回收、分类、再利用等涉及B2B、B2C交易各环节实现了企业业务与数字人民币的全面融合。

（栏目编辑：马俊）

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