地方金融丨借助金融标准“工具箱”，用足普惠金融“含金量”

文 /  中国人民银行西安分行  刘卫平

中国人民银行延安市中心支行  白儒政

金融标准是金融领域的通用语言，是实现金融服务均等化、普惠化、便捷化的重要技术支撑。近年来，中国人民银行西安分行（以下简称“西安分行”）在人民银行科技司的指导下，以习近平总书记关于标准化工作的论述为指引，坚持“金融标准为民利企”发展理念，积极推动各项金融标准在辖区的贯彻落实，有效支撑陕西省金融业高质量发展，同时以陕西省铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区建设为契机，打造“金融标准+”工作模式，持续拓宽普惠金融服务的深度与广度，让普惠金融工作更有“谱”，让金融消费者得实“惠”。

陕西省金融标准化工作实践

标准的生命在于实施，标准的宣贯是标准实施的重要步骤。西安分行通过构建“会议+制度+宣传+培训+督导”五位一体的工作模式，将金融标准实施一体化推进，让金融标准化工作落到实处、用到实地、取得实效。

1.以例行化会议，建强金融标准化工作保障体系

每年至少召开一次金融标准工作联席会议，总结成效、分析差距，制定行动计划，细化工作目标任务，形成了“无标不成会”的金融标准化工作会议机制。同时，定期的会议研讨与交流磨合，也大大提升了金融标准的实施水平。

2.以规范化制度，构建金融标准化工作实施路径

借鉴标准化工作运行机制，将金融标准工作流程化、制度化，形成金融标准的标准化实施路径。对历年来的金融标准按条目逐项细化分类，明确各项标准的应用范围、工作要求和达标标准等内容，形成年度金融标准化工作要点和优先事项，以便前后带动、层层推进、精准实施。

3.以系列化培训，提升金融从业者金融标准素养

围绕重点金融标准的主要作用、内容要点与落实方法，举办系列化金融标准知识大讲堂，将标准化理念、标准化思维、标准化方法渗透到金融机构的基层一线与神经末梢，增强金融工作者的标准化工作素养，提升金融标准化工作落地执行水平。

4.以常态化宣传，深化公众对金融标准的认知

以新媒体、新思维不断在金融标准宣传的广度、深度上寻突破、求质效，充分发挥全省金融业微信公众号、官方网站、抖音等新媒体传播速度快、信息散发覆盖面广、成本低等优势，将金融标准宣传做在日常、抓在经常、小步慢跑、逐步提升三秦百姓对金融标准的知晓率和认知度，为金融标准推广实施营造了有利环境。

5.以长效化督导，推动重点金融标准落地应用

从2018年开始，通过两轮“金融标准三年行动计划”的接续实施，将《移动金融客户端应用软件安全管理规范》《农村普惠金融服务点支付服务点技术规范》等八项重点金融标准有序串联，滚动实施、压茬推进，确保金融标准化推广提质、扩面、增效。

金融标准助力普惠金融的探索成效

普惠金融的核心在于“普”，强调要提高金融服务的深度和广度。作为金融治理的规范引领和支撑补充，金融标准的主要功能之一就是将金融领域的实践经验规范化、统一化、通用化和普及化。因此，金融标准与普惠金融有着相同的普惠基因。在金融标准助力普惠金融实践中，西安分行指导辖区金融机构打造金融标准“工具箱”，建立“基础设施达标+金融服务创新+金融知识普及”的普惠金融服务新模式，助力普惠金融提升含“金”量，发挥“金”成效。

1.发挥标准规范作用，夯实普惠金融基础

在陕西省铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区（以下简称“示范区”）建设过程中，以《银行营业网点服务基本要求》和《农村普惠金融服务点支付服务点技术规范》两项普惠金融重点标准贯标、达标工作为抓手，打造“金融标准+扶贫”工作模式，建强“基础服务村级办理、综合服务乡镇满足、特殊服务及时解决”的全方位普惠金融基础服务网络。通过人民银行牵头协调、金融标准认证公司指导评估、当地商业银行贯标实施的三方共建，示范区所有银行营业网点40个全部达到国家标准要求，农信社241个助农E终端全部达到行业标准要求，示范区金融服务水平和网点运营环境大幅改善，农村地区金融服务的可得性、便利性极大提升，群众金融服务获得感切实增强。

2.发挥标准引领作用，提升普惠金融效能

打造“金融标准+数字普惠金融”工作模式，让金融服务可以更快速、更便捷地走进寻常百姓家，实现普惠金融服务三秦。通过《金融大数据平台总体技术要求》《移动金融客户端应用软件安全管理规范》等技术类金融标准宣贯，引领全省金融机构拓展数字普惠金融创新应用，放大金融标准效能。推动人行铜川中支基于大数据技术建成普惠金融服务平台，实现铜川市126个银行网点、1300个惠农支付服务点、6个征信查询点的定位导航和企业开销户业务便捷查询与流程追溯等数字金融服务功能，助力缩短金融服务半径、提高金融服务效率。基于金融技术标准，指导陕西省农信社为农村“三资三化”，为资金、资产、资源管理提供技术支撑，助力村级资金实现有效监管的同时，让农村村集体可以更加方便地获取银行存贷款、利率政策以及理财等中间业务服务信息，助力消弥城乡间的金融“数字鸿沟”，让村级资金可以搭上数字普惠金融发展快车。

3.发挥标准基础作用，普及普惠金融知识

为进一步增强金融标准的基础支撑能力，多渠道促进金融标准助力陕西省普惠金融高质量发展。全省上下协同、横向联动，共同打造“金融标准+金融知识宣传”的工作模式，以此强化标准宣贯力度，提高标准实施效果。重点围绕网点服务、人民币业务、普惠金融、消费者权益保护、个人信息与金融资产安全等历年来“重点金融标准清单”所关注的业务条线和关键领域，指导全省金融机构持续开展“金融标准为民利企”“金融知识下乡”等主题活动，广泛宣传、普及金融标准和普惠金融相关知识，填补“金融知识盲区”，提升金融消费者金融素养，让其主动寻求使用普惠化、标准化的金融产品、服务和基础设施，共享普惠金融发展红利，保障个人资金安全、信息安全等金融消费者合法权益。同时，金融标准知识的大力宣贯也让金融消费者成为普惠金融服务的监督者，正向激励金融机构用金融标准进一步优化普惠金融环境，降低普惠金融风险，提升普惠金融服务水平。

思考展望

2022年是实施《推进普惠金融高质量发展的实施意见》《金融标准化“十四五”发展规划》的开局之年。站在双起点展望未来，金融标准在助推普惠金融高质量发展方面还将有更大空间与作为。

1.聚焦数字普惠金融，深化金融标准应用

2021年，数字普惠金融被首次作为固定提法写入中央一号文件，数字普惠金融也将迎来发展的“高光”时刻。目前，由于金融机构在业务、技术和资源禀赋上的差异，数字普惠金融还没有形成统一范式。同时，数字技术的潜在风险也会带来个人信息安全和系统安全等问题。为此，还需进一步加大金融标准供给，特别是数字普惠金融领域技术类金融标准的研制。同时，深化“金融标准+检测认证”机制，将数字普惠金融产品纳入国家统一推行的认证体系，规范数字普惠金融守正创新，确保普惠金融安全平稳发展。

2.聚焦金融团体标准，提升普惠金融质效

近年来，随着国家普惠金融政策的持续落地，金融机构在普惠金融经营管理、产品服务数字技术等方面不断开展创新实践，取得了丰硕成果。作为金融标准的实施者和制定者，金融机构可以依托地方金融学会和“全国团体标准信息平台”，将无障碍金融服务建设、惠农支付新模式、农村集体经济信息化管理等优秀普惠金融成果进行总结提炼，打造出一批满足市场和创新需要的普惠金融团体标准，赋能金融服务三农、小微企业、创业群体等普惠金融重点对象，有效提升民生领域和经济薄弱环节的金融可得性，助力乡村振兴。

3.聚焦金融综合评估，量化金融标准考核

当前，部分金融机构对金融标准助力普惠金融高质量发展等方面发挥的重要作用的认识还不够，金融标准落实动能不足。为此，可以探索建立金融标准化工作水平综合评估指标，将国家标准与行业标准的达标认证情况、团体标准与企业标准的参与制定情况、金融标准公开披露情况、普惠金融领域金融标准应用情况等作为主要指标，纳入央行“两综合、两管理”综合评估体系，对金融机构标准化工作水平进行综合评价，助力推动金融机构主动执行金融标准，支持普惠金融发展。

（栏目编辑： 李朝瑞）

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