【律师支招】互金从业者，如何识别并避免法律风险？

在办理了N件互金案件后，对于普通互金从业人员的法律风险，越来越关注。老板将资金挪作他用，普通员工也应该跟着被判集资诈骗吗？金融创新的行业，如何避免进入一些“灰色”企业工作呢？

今天，飒姐与大家聊聊：互联网金融从业人员，法律风险如何识别和避免。

01

互金从业者是高危职业

由于互联网与金融的激烈碰撞，前者将后者的“不确定性”风险扩大，后者将前者对社会的影响深度扩大，互联网金融在给老百姓提供更快捷、便利的支付、理财、借贷服务，也带来了诸多法律风险。

用互联网的思维和路径，重构金融逻辑，形成所谓“金融创新”。金融创新，从某种意义上说就是打破旧有思维模式和规则，而法律总是滞后于市场变化的，这就容易形成“法律空白地带”，甚至“法律灰色地带”。作为身在其中的互金从业者，法律风险自不待言。

02

如何鉴别自己所供职的企业有重大法律风险？

法律风险分为三个层次：刑事法律风险、行政法律风险、民事法律风险。

三者是递进关系，刑事法律风险最重，涉及法律惩戒个人的生命和自由；行政法律风险次之，涉及公司取缔和个人行政拘留等；民事法律风险再次，涉及承担偿付责任等。

我们建议，互金从业者要坚决杜绝刑法风险，具体而言，坚决杜绝刑法第176条非法吸收公众存款罪、第192条集资诈骗罪、第225条非法经营罪等。

非法吸收公众存款罪，根据2011年1月施行的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家金融管理法律规定，同时具备以下四点可构成非法吸收公众存款罪：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

也就是说，如果从业人员发现供职单位或从事的业务，存在违反国家金融法律规定，向社会老百姓公开募集资金（含外国法币，美金欧元等），承诺还本付息，给予回报，则有可能构成犯罪。应当立刻停止“帮助行为”，到公司注册地所在派出所举报，争取宽大处理。

集资诈骗，是非法吸收公众存款罪基础上，存在“以非法占有为目的”的主观要件，也就是说，公司老板把吸收老百姓的钱挪走，用于炒股、买房、投资高风险产品等，也就是俗称“与合同投向不符”，则有可能构成“重罪”集资诈骗，它的最高刑期可达无期徒刑，历史上曾经有死刑的时期（后被废除死刑）。

非法经营罪，比较难区分，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，构成本罪。因此，到一个单位任职，必须先看公司金融牌照的原件，了解申请情况，判断公司是否拥有金融资质。

行政法律风险，应当注意国务院、一行三会的行政法规和规章的发布，了解金融监管政策，学习2011年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，对于国家法规政策“叫停”的业务，应当立刻停止，劝告主管领导不要越陷越深，否则，公司可能会被取缔，相应人员承担法律责任。

民事法律风险，相较于前两者，民事法律风险仅限于金钱和返还原物等义务，不是国家公权力强制，因此，具有一定的灵活性。在金融服务中，应当注意不要自行夸大金融产品的预期收益，哄骗金融消费者购买，否则，将承担侵权责任，切记！

03

如何悬崖勒马，全身而退？

明知或者应当知道，供职单位的业务属于非法甚至犯罪，仍然“帮助”其完成违法犯罪行为的，构成“共犯”行为，同样要受到法律的严惩。

为了避免“牢狱之灾”和“荷包受损”，互金从业者应当有“证据意识”，在不违反法律法规的基础上，留取被迫参与或者被威胁参与违法行为的证据，以备司法机关判断。

对于犯罪行为，建议互金从业人员“舍小义，取大义”，在保障自身安全的前提下，可以劝告周边同事和上级领导放弃犯罪，走向正途。如劝告无效，建议寻求公安机关保护，将相关证据和事实情况告知公安机关，以保护自己的合法权益。

综上，互联网金融行业属于高危行业，从业人员应当谨慎，再谨慎，甄别供职单位的重大法律风险，坚决不能参与犯罪行为，避免违法行为，减少民事诉讼赔偿责任。发现犯罪行为，及时悬崖勒马，顾大局，维护金融消费者和自己的合法权益。

作者简介：

肖飒，互金法律专家，中国互联网金融协会申诉（反不正当竞争）委员会委员，中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、中国科技金融法律研究会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。五道口金融学院未央网最佳专栏作者，网贷之家最受欢迎专栏作者，证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。

来源：肖飒lawyer

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