小米洪峰：数字科技赋予产业发展新动能

中关村互联网金融研究院 2022-05-11

9月19日，由海淀区政府、西城区政府、北京市地方金融监管局、中关村科技园区管理委员会主办，海淀区金融办、西城园管委会承办，中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、清华大学金融科技研究院、北京清芬新金融研究院协办的2020中关村论坛金融科技平行论坛正式亮相中关村论坛。小米集团联合创始人、高级副总裁，小米金融有限公司董事长兼CEO洪锋出席本次论坛，并发表演讲。

小米集团联合创始人、高级副总裁，小米金融有限公司董事长兼CEO洪锋

洪锋认为只有通过数字化方式连接小微企业和银行等金融机构，才能更好地服务产业中的小微企业。要破局小微企业融资难、融资贵的问题，可以从生产经营全流程、各环节都数字化入手，产生并沉淀信息，适配金融机构的风险识别需要，让信息产生信用，让信用提供价值，让信息的流转带动信用的流转，让信用流转提升价值空间，最终推动让金融机构敢贷敢借、提供更便宜的金融服务。

以下为演讲内容：

各位领导、各位嘉宾，大家好：

我是小米金融的洪锋。非常荣幸参加今天的论坛，就小米金融运用数字科技来提升产业效能、服务小微企业金融需求的探索，做一个简单的汇报和分享，请各位批评指正。

今年是小米成立十周年，这十年来包括我们小米在内的很多公司，凭借移动互联网的技术东风飞速成长。同时对于我们每一个人的生活来说，依托于科技的发展，也是变化巨大，一部手机可以搞定衣食住行等等生活需求。也就是说我们每个人的很多生活场景都移动互联了，都在线化了，都数字化了。这种数字化生活给我们带来了高效和便捷，很显著的一个体现就是金融服务。个人端的很多金融需求再也不用跑银行、填资料、给证明、等审批了，变得触手可及，甚至主动推送到你手上。这背后是数字化生活得以让银行等金融机构更清晰地去描画用户需求、评估用户信用、识别用户风险，“千人千面”地精准营销，“千人千面”地风险定价。

在我们看来，这个变化的路径就是，科技发展带来了数字化生活，数字化生活产生的信息让每个人的信用不再是历史的、失真的、缺失的、需要自证的，而是变得实时的甚至可预测的、完整的、真实的以及可以多维度交叉验证的。

基于这个认知，我们在思考一件事情。B端企业端，尤其是产业中的小微企业，一直存在融资难融资贵的问题，这个问题背后是小微企业生存周期短、信息不对称、经营风险很难预测、无抵押或者抵押品很少，传统风险尽调成本又很高，这些都使得银行不愿贷不敢贷，或者提供低额度、高定价的金融服务以覆盖风险。也就是说金融机构很难识读一家小微企业。那我们就在想能不能也依托数字科技，遵循个人数字化生活这个路径，让生产经营全流程、各环节都数字化，产生并沉淀信息，适配金融机构的风险识别需要，让信息产生信用，让信用提供价值，让信息的流转带动信用的流转，让信用流转提升价值空间，最终推动让金融机构敢贷敢借、提供更便宜的金融服务。

那我们具体是怎么做的呢？我举个例子。这家企业的创始人非常年轻，是个85后，他有一项核心技术，就是低功耗的视觉算法技术，这个技术最好的商业化场景就是做智能门铃。这位年轻人满怀热情想把这项技术通过商业化做成产品，让用户可以享受到技术带来的乐趣。但是现实很残酷，这位年轻人的这家小公司除了一项很牛的技术和几笔订单之外几乎一无所有。第一，他得不到供应链的支持，没有原材料厂商敢于给他供货，也没有加工厂愿意给他们加工生产，因为他还太小了；第二，也没有金融机构敢给他贷款，因为他没有营收流水、没有财务报表、没有产品抵押，没有银行风控逻辑里任何的一项评估要素。我们小米金融基于集团的产业链优势和资源，判断这个智能门铃的商业化前景非常广阔，所以一方面我们给他提供供应链资源，另一方面我们将他的生产经营全流程数字化，从一个产品最初的ID设计到最后的产品交付各个环节都在线数字化，让金融机构看的清、看的懂、“看的住”，最后愿意和我们一起给这家初创的智能制造企业一笔4400多万的信贷支持。帮助他起高楼，一下子就卖出了30多万台的智能门铃。到今天为止，我们已经携手金融机构一起为400家类似的智能制造小微企业提供了累计60个亿的资金支持。

大家可以看到，我们把产业链条各个环节模块化、数字化之后形成了信息流，这个全流程、全在线、全实时的信息流带来了两个价值。一个是让金融机构更好地识读这家小微企业，还有这家小微企业所在的产业。只有量化评估出风险，金融机构才会给风险去定价，敢于给小微企业贷款，并且愿意给出比以往便宜的贷款。从而在一定程度上解决小微企业融资难融资贵的问题。第二个价值体现在，“三全”信息流让小微企业自身更好地进行数据化运营管理，形成数据驱动力，从而降本增效。

所以我们的价值就体现在通过数字化的方式帮助小微企业降本增效，帮助这些小微企业加速成长，帮助他们更好地被金融机构所识读，以获得更优质更便宜的金融服务。我们现在基于小米集团“手机乘以AIoT”的万物互联战略，正在把自己的整套打法，从电子元器件这个行业慢慢探索到纺织、物流、农副产品、玻璃和成品油等其他产业，我们希望和这些产业的核心企业一起合作，助力每一个产业的数字化升级。

当然这个模式能够跑通、运行起来，很关键的在于越来越多的金融机构、越来越多的银行认可我们的这些探索和尝试，去了解产业、去识读企业，服务好产业中的小微企业。让我们欣喜的是，已经有不少银行在多个领域和我们开展了这种数字产业金融项下的实质性合作，也有越来越多的银行展现出强烈的合作意愿，近期就包括招行和农行两家大行。

所以我觉得我们小米金融实质上是一家数字科技公司，在5G逐步来临的背景下，综合运用AIoT万物互联等技术，通过数字化方式去连接产业中的小微企业和银行等金融机构，去适配金融机构识读小微企业经营风险的需求，为解决小微企业融资难融资贵问题探索一条数字科技产业金融之路，为我们国家的产业提供转型升级发展的新动能。

谢谢大家。再次请大家批评指正。