选读 | 日照银行：借力数字化打造创新型区域化精品银行

本文为新书《银行数字化转型：路径与策略》中

日照银行文章缩略版

作者 | 秦宝林 王逸东 张传斌 张伟

数字化时代的到来带动着金融改革不断深化，以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术为代表的金融科技，正在重塑银行的业务形态和服务模式，为金融机构的数字化转型提供新的工具和方案。在此背景下，日照银行顺势而谋、应势而动，在战略发展、组织架构、业务模式、数据管理、IT建设等各领域不断改革创新，积极推进数字化转型，逐步构建数字化银行生态体系，迎接成立20周年。

全局统筹谋划，推动战略转型

“科技强行”保驾护航。将“科技强行”纳入全行五大重点工作，以金融科技促发展、防风险、助融合。

描绘发展规划蓝图。通过制定《日照银行金融科技发展规划（2019～2021）》，全面启动实施新一轮金融科技战略规划，从信息科技的应用架构、数据架构、基础架构、科技治理维度及网络金融的定位、产品、治理等领域出发，打造金融科技“一基两翼”格局。

同业合作日益紧密。如与南京银行建立战略合作关系，机制上，双方成立战略合作、业务合作委员会，高层保持密切往来，分支机构全面结对；管理上，引入南京银行先进的管理经验，实施“五年百人”培训合作计划；业务上，引入南京银行的综合化经营模式，创新综合化金融服务，实现了金融科技研发能力和业务创新能力的快速提升。

适应当下格局，推进组织架构转型

设立三道防线风险管理体系。设立信息科技管理委员会，同时，明确董事会、高级管理层、信息科技管理委员会、科技部、风险管理部、审计部、各分支机构在信息科技管理中的职责，形成了以科技部为第一道防线、风险管理部为第二道防线、审计部为第三道防线的信息科技风险管理体系。

推行中心支行管理模式。建立辖区中心支行管理架构，中心支行管理架构设立当年，在山东省银行业法人机构中率先开展内部巡察，首年即实现各分行、中心支行、直管支行巡察全覆盖，发现并推动解决10大类50余项突出问题。

优化总行现有部室架构。设立网络金融部，内设电子银行中心、互联网中心、智慧银行中心、客服中心和市场营销中心五大部门，积极创新业务模式和管理方式，推动互联网业务快速发展。设立消费金融中心，实行个人金融业务部管理下的准事业部管理，并实行相对独立的业务核算与运营管理模式，推动零售业务转型升级。

开展“稳态IT”和“敏态IT”双模布局。为强化信息科技自主研发能力，日照银行成立了信息科技开发中心和济南分行信息科技研发中心。二者相互配合，形成稳态+敏态的双线布局，稳态IT定位传统业务，可实现长期的融合发展；敏态IT定位创新业务，可实现长期的创新引领。

建设“两地三中心”灾备模式。采用同城双中心+异地灾备中心的“两地三中心”灾备模式，其中生产中心是各业务系统运行的中心枢纽；同城灾备中心为应用级，如果发生数据丢失或业务中断，可快速、及时地将应用切换至灾备中心，保障重要业务系统的连续运行和对外服务连续；异地灾备中心为数据级，用于存放部分重要信息系统的快照数据和备份数据。

提升服务能力，推进业务模式转型

搭建特色场景数字化发展之路。注重场景搭建，通过场景化形式来实现批量获客。推进“日鑫悦e”生活金融服务平台的场景建设，创新消费扶贫新模式；助力实体经济发展，提升日照“三同”联盟品牌的知名度；建设旅游金融新场景。

铺就金融服务数字化开放之路。探索开放银行发展模式，聚力打造开放银行的基础服务能力。跨界打造智慧校园、智慧社区、社区智慧警务+等平台建设，开展巴龙、明联、浣洗、车主邦、金智社区、安泰物业等创新项目，拓宽银行服务渠道和入口，借助互联网流量优势扩大银行的服务边界，提升获客能力，增强用户黏性和金融资产的贡献度。

布局智慧网点的数字化转型之路。建设智慧银行旗舰店——枣庄路支行，将客户业务办理的平均时长缩减至传统柜面服务的30%，提升了客户业务的办理效率，减轻了柜面业务压力，节省了柜台占用的物理空间，减少了网点员工的配置数量，优化了网点的人员结构，降低了网点的运营成本，提升了客户服务体验，彰显了日照银行的品牌形象。

数字驱动智慧管理，推进数据治理转型

聚焦数据治理，稳步提升数据管理水平。启动数据治理咨询项目，旨在规划数据治理蓝图和搭建完整的数据治理体系，全面系统地提升数据治理水平；同时开展理念宣导，形成良好的数据文化。

聚焦数据应用，不断拓宽数字化转型理念。一是上线互联网信贷平台项目。二是利用机器学习和大数据分析挖掘技术开展场景分析，保持标准化、常态化运行。三是运用区块链技术创新推出“e仓通”，发放日照市首笔跨境金融区块链服务平台融资，创新推出“链易融”产品，推动供应链金融系统的升级换代。四是运用物联网技术创新推出动产质押融资业务解决方案。五是在全行推行RPA（流程机器人）应用，利用人工智能技术替代人工重复劳动，将操作时间由人工操作的90分钟缩短至5分钟。

建立三横五纵架构，推进IT转型升级

建设大数据仓库系统。基于大数据基础平台建设数据仓库，完成管理会计和数据应用类系统由传统数仓向大数据数仓的迁移工作，提高了系统运行效率，释放了传统数据仓库的运行压力。

建设CBUS 5.0智慧银行项目群。启动CBUS5.0新一代智慧银行项目群工作部署，平台上线后，日照银行在64家支行投放了121台智能设备，使辖区的网点实现了智能设备全覆盖。

建设数据中台。推进数据中台建设，致力于打造覆盖多用户层级、灵活自由、可扩展、支撑全行各领域，集数据挖掘、数据分析、数据共享为一体的一站式数据工作平台。

作者单位：日照银行

专家点评：

日照银行是一家非常有特色的区域性银行，近年来业务发展较快，资产规模和盈利能力不断提升，已经成长成为山东省内头部城商行之一。和多数区域性银行“试水型”的转型思路不同，日照银行的数字化转型采取全面规划，自上而下，整体推进的方式。转型的顺利推进和其领导班子的决心和组织文化特色密不可分。日照银行在多年的发展过程中，形成了凝聚力高、执行力强的强协作文化，并且有丰富的全行性变革经验。

另外，通过同业合作从外部赋能也是日照银行在数字化转型实践中值得借鉴的经验。日照银行和股东单位南京银行建立了良好的战略合作关系，通过“走出去”（派人员去现场培训和学习）和“引进来”（引进专家、经验和应用技术），不仅借鉴和吸收南京银行的数字化转型经验，而且直接获取南京银行的数字化成果，科技赋能。

对中小型银行而言，应考虑如何充分借鉴领先银行的成熟经验。

扫码直接购买

专栏主持人：王炜  银行数字化转型课题组负责人

专栏介绍：银行移动化、智能化、数据化在更高效地获客、活客、留客的同时，给客户带来更便捷的服务、更低廉的价格、更友好的体验。《数字化转型观察》栏目，分享数字化转型实践案例，分析衡量转型效果、探讨数字银行发展等。敬请分享精彩案例与观点。

点击链接↓ 了解更多精选文章

↓↓↓点击下方图片，更多专题精选文章↓↓↓