瑞再研究院：复旦中国保险科技趋势报告

当前，科技创新已成为国家经济发展战略的核心理念，这是顺应全球科技变革发展趋势、培育并增强中国内生经济增长动能的共同需求。2021年发布的《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》强调“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”，“科技创新”被提升到了前所未有的高度，是未来一段时期的核心政策主线。对于保险业而言，当前由互联网应用和科技驱动的数字经济转型将会使保险内涵、业务模式、保险生态发生根本性变革。在经历了数十年的发展后，中国保险业亦面临诸多转型压力，亟需改革现有业务增长模式，挖掘业务增长潜力，提升运营效率。我们相信，保险科技将在深化供给侧改革、推动行业转型升级、增强保险保障能力等方面将发挥越来越重要的作用，从而促进未来保险行业的高质量发展。

瑞再研究院中国中心支持复旦大学中国保险科技实验室项目组开展的本研究表明，当前中国保险科技正处于第二波发展浪潮的上升期，保险科技的应用能力日益提升、应用场景不断丰富。科技转型已成为保险公司战略发展的重要内容之一，未来有望成为驱动保险行业变革的核心力量。同时，保险生态圈的参与主体类型日益多样化，跨行业、跨领域、跨渠道的合作有望促进保险领域新产品、新业态、新模式的创新和探索。互联网公司在保险生态圈的参与已体现出其成熟的线上应用能力与庞大的用户基数优势，尤其有助于促进普惠性保险产品的推广和普及，这对于提升整体社会保障能力具有重要意义。

中长期看，保险科技应用的纵深发展有助于系统性降低逆选择风险、改善理赔经验、提升保险业务经营效率，同时更有针对性地满足消费者日益多样化的保障需求，从而在根本上提升保险业经营能力与保险保障能力。本研究梳理了中国保险科技的发展状况、结构性特征和主要趋势，希望能够对保险行业从业者、监管机构、政策制定者和其他参与主体、以及全球其他市场的同业机构提供有益的借鉴和参考，共同推动保险行业的数字化转型与可持续发展。

中国保险科技发展状况

中国保险科技发展状况评估

一般而言，保险科技是保险与科技的结合，通过将相关技术融入保险业务的价值链中，实现创新风险管理方式、增强风险管理能力、提升保险业务价值、提升保险服务效率的目的。目前保险科技涉及的主要技术包括人工智能、区块链、云计算、物联网、大数据、基因检测等。随着近年来中国保险科技的快速发展，传统风险的可保性边界也在不断拓展，保险科技在提升保险行业运营效率的同时，也在颠覆着某些领域的既有格局。传统保险公司、科技公司、初创企业和其他保险供应链合作公司正积极寻求自身业务与保险科技的融合，并构建与自身发展相契合的发展模式。因此，衡量和把握保险科技在中国的发展状况具有重大的理论和实践意义。

本章将基于模型，生成评估保险科技发展的指数，根据分析结果阐述保险科技在中国的总体发展状况。该模型的原始数据来自于2013年1月1日至2020年12月31日期间中国地区的新闻媒体报道，我们采用数据挖掘和文本分析技术，构建中国保险科技整体发展指数以及五种保险科技技术指数。

采用非结构化数据进行分析具有显著优势，其结果更能够体现市场对保险科技领域的普遍关注程度。在大数据时代，作为非结构化数据的代表，新闻媒体的报道数据往往能够反映出市场的热点以及未来的发展趋势，并且新闻媒体的热点也常常用于学术研究以及咨询报道中。在保险科技发展愈加深入的同时，保险科技也为新闻媒体提供了新闻素材和热点话题。保险科技新闻数量的增多为量化分析保险科技的发展提供了可能。基于此，本报告采取统计分析和文本分析的方法，对新闻媒体中所有包含保险科技的新闻进行统计分析，并建立了用于衡量我国保险科技整体的发展趋势的指数。

在构建了衡量保险科技整体发展状况的综合指数后，本章按保险科技技术的类别，进一步依次测算了保险科技人工智能技术指数(ITA)、保险科技区块链技术指数(ITB)、保险科技云计算技术指数(ITC)、保险科技大数据技术指数(ITD)和保险科技物联网技术指数(ITI)。本研究旨在为不同的行业参与者提供更多视角，以更全面地把握保险科技在中国的发展趋势。本章运用新闻媒体数据，通过客观中立的第三方视角勾勒中国保险科技的发展概况，从而帮助保险科技相关主体更加多维的了解保险科技的未来发展。

中国保险科技发展总体趋势

本章考察的数据样本期为从2013年1月到2020年12月。图1-1显示中国保险科技总指数的发展趋势。可以看出，在整个样本期内，中国保险科技总指数呈现出快速上升的趋势。中国保险科技指数的建立是基于中国新闻媒体对保险科技在保险业发展中的新闻数量的报道，反映出保险科技已日益成为媒体报道的热点。这一现象一方面表明中国保险科技在中国保险行业呈现出蓬勃活跃的发展态势，另一方面也表明保险科技在保险行业的应用正在逐步扩大，其发展和应用引发媒体的大规模报道。

在2014-2015年前后，可以看到中国保险科技总指数出现了一个小高峰，这一态势和当时中国政府提出的“互联网+”国家战略相呼应。中国国务院提出推动互联网与制造业融合，提升制造业数字化、网络化、智能化水平，加强产业链协作，发展基于互联网的协同制造新模式。在重点领域推进智能制造、大规模个性化定制、网络化协同制造和服务型制造，打造一批网络化协同制造公共服务平台，加快形成制造业网络化产业生态体系。该战略导向加快了保险科技的应用，并极大的促进了中国保险行业建立保险科技平台。另外，保险科技为保险公司提供了发展大规模个性化产品的机会。保险公司充分利用互联网采集并对接用户个性化需求，推进保险产品设计与研发，开展基于个性化产品的服务模式和商业模式创新，促进了保险行业的整体创新发展。

中国保险科技总指数在2016年后，开始大幅度增长，并出现了趋势性上涨的特征。造成这一原因是中国政府开始加强支持新型科技在各个行业的发展。随着中国政府对新型科技的重视，保险科技在中国保险行业的应用也在逐渐加强。特别地，中国发布《“十三五”国家科技创新规划》以来，对中国保险科技总指数的影响呈现出长期的正面影响。十三五规划的提出，促使中国保险公司开启了全面的科技创新发展道路，进而为各个公司通过创新寻找业务增长点提供了重要支撑。并且，中国的保险机构开展科技保险产品创新，为科技企业提供金融服务也是必备环节，同时这也为媒体提供了新闻的热点，从而，图1-1中国保险科技总指数呈现出了迅猛的发展态势。

随着保险科技的逐步深入使用，保险公司正加速业务转型。虽然保险公司在利用物联网、云计算、大数据等技术方面逐渐深入，但是由于新技术存在不成熟的问题，同时该指数也会受到宏观经济、政策法等方面的影响，因此保险科技总指数出现了不同程度的波动。但保险科技指数的走势总体呈现上升趋势，体现出中国保险科技持续发展，从而导致媒体关注度的不断提升。

来源：瑞再研究院

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