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手上有套房 胜过养儿防老 ?

2016-04-28 本网综合 汉加风


有些人担心等老了,日常生活难以自理而需要帮助年轻人的帮助。更有不少加拿大人担心在退休后,收入会减少,无法应付退休后生活开支;但地产经纪称如果手上有一间房屋就不用担心了:买房养老胜过养儿防老



1.房子买卖  



由于屋价不断上升,在退休时如果想通过物业套现,以应付退休后生活开支。通常有两个做法:

第一个是将房屋出售:拿套现大房的钱换小房,手里留一点资金还可做一些保守的投资,每年有收益,加上各项退休金和养老金;足以保障能够安享晚年。


另一个办法是将房屋出售,套现超100万元,存放在银行作稳定投资。可以在市场租房居住。事实上,市面上的租金支出小于将100万元存在银行,最少有2%回报,加上退休金及养老金的收入,也可以在退休之年有足够余生的开支。



2.保住现有房  



加拿大帝国商业银行宏才服务理财规划师Yu表示,如果将退休的人手上有一间物业,为了保证退休后有足够金钱应付开支,同时还保住房屋有两个方法:


一是用物业作为抵押申请信用贷款额LOC,在有需要时才动用;

市民要在还没退休前,就事先规划,向银行申请信用贷款额:因为银行批准信用申请时,是以申请人收入及还款力量来衡量。虽然个人退休后没有薪水,但银行亦会将退休金和养老金计算为个人收入。因此为了达到能够将贷款额达到最高额,所以在退休前做好申请。而用房屋抵押作为透支信用贷款,不只利率低,同时不用动用信贷额时银行不收利息;就算用了钱,亦可以只还利息不还本金。


另一个是用物业向财务机构申请逆按揭(Reverse mortgage)


由于逆揭按贷款是将房屋给了财务机构,市民先获得一笔现金,然后每个月可以由银行给一笔钱使用,直至死亡为止,但个人无法知道生存年份,所以有很大存在风险,因此华人较少愿意采取这个办法,来应付退休后开支。


以房养老 靠得住吗?

老年人有不少担心,在住房逆按揭的反向抵押养老保险关系中,以下几个问题需要得到解决:

随着时间推移,房屋涨价及老年人身体状况如因大病或急需需要变现出售抵押房屋,此时老人能否保有处分的权利?

2、房屋升值利益归谁所有。老年人身故后,房屋由财务机构处置,此时如房屋存在升值利益如何分配?

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