为什么跑路？平台老板：不跑会被打死！
作者 | 鸿承子
这是《我在中国当老赖》系列的最后一篇文章，讲述一个青年企业家，一步步误入歧途的故事，其中有人性的探讨，也有对行业乱象的反思，希望大家读完后，能有所感悟。
免责声明：此次，为了体现故事的真实性，我将以采访的形式讲诉，文中人名，地名，公司名虚构，请勿对号入座。
再次提醒，本故事虚构，如有雷同，纯属巧合！
采访对象：金七胖，男，37岁，早年从事花卉行业，赚取第一桶金。由于鲜花市场竞争激烈，转型从事网贷行业，建立XX贷，一年时间，亏损700万，资不抵债，连夜跑路，留下一地鸡毛。
Q:当初为什么要做网贷平台？
A:时间点没选对，一开始还真没想过干这行。那时最流行的是做线下小贷，几个合伙人凑点钱，搞个资金盘，招些能力强点的业务员，只要不遇到黑吃黑，那就能躺着赚钱。我好几个朋友，都靠这个发了财。
不过，等我反应过来，线下小贷这块就没那么好做了，同类竞争，监管严格，利润空间大幅压缩，吃力不讨好。没办法，我只能退一步，选择网贷行业，准备把线下业务端和线上资金端结合起来，预估还是能赚不少钱的。
当时，像我这么玩的人很多，只是大家都在闷声发大财，没有挑明而已。我只是顺着潮流去创业，并不想标新立异。
而且我自己做生意也多年，认识不少朋友，有一定的渠道资源，虽然对金融这块不太了解，但还是有信心把它做好的。
Q:期间遇到了哪些挑战？
A:挑战很多，因为我是做传统行业起家的，对互联网，金融行业一知半懂，都是摸着石头过河的，遇到不少坑，好几次差点溺亡。
一开始，单是程序员招人这块，就犯了不少错误。我原以为花点钱，请个外包公司开发个APP就可以，谁知道软件这玩意这么麻烦，各种BUG，各种修复，超出预算好几倍，哭都哭不出来。
当然，这些只是小问题，最麻烦的还是资金端问题。我们产品虽然上线了，但是不好推广啊，没几个人知道，而且广告费又贵，我们这方面的预算根本不够，没钱做广告，自娱自乐，几乎没啥资金量。
没办法，互联网的运营比我想象中得难多了，无奈之下，我只能选择线下门店，搞个大招牌，请几个服务员，来吸引投资人，搞的不伦不类的。到后面，线上渠道大部分做资产端，资金端几乎来自线下，这个和我之前的预期还是有挺大出入的。
然后就是缺钱喽！前期很难熬的，各种花销，各种成本，一点都少不了，永远在超预算。我们实力弱，又是地方性小平台，融资也很难搞，一些风投机构根本看不上我们。关键的是，这个钱也不知道要烧到什么时候，确实有点慌。
最后，就是坏账率问题。个人信贷这块还好，当初骗贷大军没那么猖獗，坏账不多，但是企业贷这块就坑爹了，我们被骗了两笔，这两笔坏账伤了平台的根本，是我们倒闭的直接诱因。
Q:平台最大的一次危机是什么？
A:虽然我们运营的时间不长，但是面对的危机可不少。最严重的一次，我至今印象深刻，当时我差点就准备操刀拼命了。
之前不是有说过，我们主要是做个人小额急速贷和企业贷的吗？其中有个借款企业是我以前的生意伙伴介绍过来的，说是搞建筑业的，想贷笔工程款。工程款，这个东西，我一向是比较警惕的。因为这个钱不好拿，回款速度相当慢，一般来说，一年之内能结清，就烧高香，拜大佛了。
当时，我哪敢答应，不过，因为收益高，我也没有立即回绝。后来，我那朋友作担保，又搞了些机械设备做抵押，我们才给他们放贷800万。谁他妈知道，我们的噩梦刚刚开始。
原本大家说好的，借款期限8个月，谁知道那X公司，不到半年就打电话过来，说没钱还了，要延长借款期限，不然要钱没有，要命一条。
我说，行，你没钱，那就把设备拿来抵押，反正那东西也挺值钱，我有办法变卖。谁知，那X公司耍赖不成，就下黑手，串通部分媒体，各种造谣，弄得投资人慌了神，纷纷提现，甚至还派人在我们线下门店闹事，想整死我们。
本来，我还想找那个担保人，谁想那龟孙子竟然给我玩失踪，一直联系不上。就这样，我们被摆了一道，大半员工离职，本来就没有多少人，这么一走，公司差不多就玩完了。
幸好，最后走法律程序，才挽救了下局面。可是，我们小平台啊，哪里禁得起这样折腾。
现在看来，要是当时直接清盘，或许结果会好一点。
Q:倒闭的真正原因是什么？
A:这个我真不知道怎么说，到现在，我也没总结出来。纯个人感觉应该是投资人挤兑吧，一听到投资人要过来提钱，我就很紧张，每天都睡不着觉，头发大把大把地掉，我感觉自己创个业，老了都不止十岁。
投资人对我们的不信任，是我们倒闭的直接原因。
为了稳住投资人，我们就承诺加息，提高投资返现。现在想来，当时真的是饮鸩止渴，拆东墙，补西墙，一有风吹草动，就担心受怕。
那是，我明白，我们平台应该走不远了，但是我不甘心清盘啊，总想着等把待还越收回来，可能情况会好一些。（算了下毛利，还是有点希望的）
后来，我发现，网贷的坏账率也是有滞后性的，时间拖的越长，暴雷的问题也越大。看着坏账率一点点地升高，我知道，没戏了，我们平台真的没救了，这是压死骆驼的最后一根稻草。
迫不得已，我准备大半个月，连夜跑路出境。
Q:为什么要选择跑路，而不是清盘？
A:这个还用说嘛！你是不知道，我们那边的投资人有多疯狂，要是他们抓到，我能不能保条小命，都不好说。
如果跑不了路，我情愿自首，蹲监狱，也不想留下来面对投资人。现在，我都经常做这个噩梦。
至于清盘，起初时还是有这个机会的，但后来嘛，没这个可能了。我总资产才多少，就是把我两个肾卖掉，也还不起这个钱啊。
这是命数，也许上天注明，我应有一劫。
Q:未来有怎么样的打算？
A:回国暂时就不回了，现在生意还行，混的不算太差。
现在我就后悔两件事，一是在自己不熟悉的领域盲目创业，犯了很多低级错误；二是最后一把没有捞到钱就跑路，这老赖当的太亏了。
如今没啥大想法，等几年，风声过去了，再回国。想必问题不大吧。
Q:还准备做互联网金融这块吗？
A:不好说，看情况了。如果还做的话，我应该会更谨慎点，不会犯那些低级错误，不过能不能做好，也不好说，看大环境了。
金融不好做的，风险比我想象的要大。
Q:有什么话要对同行说？
A:没什么好说，做金融的，最好留点底线，良心债可不好还。
编者按：目前网贷处于振荡期，已经有不少平台跑路或清盘了。这些问题平台的背后或许也有自己的苦衷，但是在金融行业，向来胜者为王，失败了，就必须要承担责任，没人去同情的。只是可怜那些踩雷的投资人，成为他们的牺牲品。
一句话总结：投网贷是要有知识储备的，做网贷也是要有技术含量的，没能力的话，建议先观望，不要胡乱下水，否则后果自负。
作者： 鸿承子
简介：审计出身，平台风控人员。
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