新西兰爸妈请注意，孩子若有先天性疾病保险怎样才能理赔？
先天性疾病保险能理赔吗？
近日，一篇关于华人小女孩菲菲不幸罹患重症癫痫和肝癌的报道牵动了无数新西兰华人的心，很多人纷纷在筹款网页上伸出援助之手。
报道中关于菲菲“因为保险公司认定这种病是先天性的，所以她的商业医疗保险无法理赔”的事情也引起了网友们关于保险是否能理赔先天性疾病的疑问与讨论。（后来菲菲的妈妈澄清了菲菲没有购买医疗保险，菲菲4个月大的时候开始发病）
作为具有十几年新西兰保险资历的专业的保险顾问，我收集了新西兰主要几家医疗保险公司的相关条款， 针对“先天性疾病的理赔问题”做一个客观解释。
先天性疾病不赔？
先天性疾病，顾名思义就是一出生就有的疾病或缺陷，它可能是由于遗传或基因或其他的外部因素（如污染、酒精、药物等等）引起的。
对于先天性疾病，所有的保险公司态度都是一致的：不 赔！
但是，不同保险公司的保险条款中对于先天性疾病的定义却有很大区别！这也是是否能得到保险理赔的关键。总的来讲，不同保险公司对什么是先天性疾病主要有两个不同的定义方式：
第一种： 如果从医学角度证明该病症是先天性的，无论是什么时候被发现与诊断的，均视为先天性疾病。在这种定义方式下，无论是什么时候购买的保险，也无论购买保险之前知道患病与否，一律不予理赔！
第二种：如果病症在出生后三个月内（有些公司是四个月）被发现症状或确诊为出生就带有的疾病，即视为先天性疾病而不予理赔。这些病症在加入医疗保险之前就已经出现症状或确诊也同样不予理赔。
换个说法就是：只要病症在出生后三个月（或四个月）内未出现任何症状或被发现，并而且已经加入了保险，即使将来被诊断出患有出生就有的病症，保险公司也不视为“先天性疾病”。
新西兰主流医疗保险公司比较
使用第一种定义的公司 | 使用第二种定义的公司 |
详情联系Roc索超了解 | NIB Partnerslife Sovereign Southern Cross |
免责声明：
我们从新西兰医疗保险市场上几家主要的保险公司当前销售产品的保单条款中截取关于“先天性疾病”的条款作为比较依据。英文条款原文见下文。
以上分析和比较仅为个人理解。保险条款详情以保险公司的完整英文保险条款为准。
以下是新西兰主要的几家医疗保险公司保险条款中关于“先天性疾病”的定义原文
NIB
A health anomaly or defect whichis recognised at birth, or diagnosed within four months of birth, whetherit is inherited or due to external orenvironmental factors such as drugsor alcohol.
Partnerslife
A non-acute medical condition that is recognised at birth, or diagnosed within four (4) months of birth, whether it is inherited, or due to external factors such as drugs or alcohol.
Southern Cross
congenital anomalies or defects which are present at birth and for which the policyholder or dependant had either:
(a) signs or symptoms of the condition prior to the original date of joining, or
(b) signs or symptoms of the condition within 3 months of birth, as reasonably determined by Southern Cross.
Sovereign
A health anomaly or defect which is present at birth and for which the life assured either had signs or symptoms prior to becoming a life assured or signs or symptoms within 3 months of birth.
儿童医疗保险小秘诀
父母任何一方拥有医疗保险，孩子出生后三个月（某些保险公司是四个月）申请加入父母的医疗保单内，无需核保。除保险公司定义的先天性疾病及保单原生除外条款外，其余病症均可保障。
小孩越早申请加入医疗保险，越容易避免“先天性疾病”不能理赔的状况。
儿童医疗保险保费其实很便宜。
儿童重疾保险非常重要。父母拥有重疾保险，孩子也有一定额度的免费重疾保险。
欢迎与我联系咨询相关保险问题，
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买保险就要找专业的保险顾问！
Roc索超
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