数来宝金服：唯一一家初始大西南的理财师平台
公司亮点
定位优势：初期面向大西南地区，市场大，竞争小，成本低
竞价佣金：产品供应方进行佣金竞价，并全部返给购买方，降低买方成本，提高交易效率
产品类别：专注于信托和资管，属于刚性兑付
近两年，财富管理公司如雨后春笋般涌现，其中大部分都以北上广深作为目标区域。去年刚成立的一家公司，与其他同类公司明显不同，并未参与到这些市场的争夺中，而是选择先专注发展大西南地区的市场，它就是数来宝金服。数来宝，“数”是数据的“数”，寓意为从数据中提炼出来的宝贝。
竞价佣金模式
作为第三方财富管理平台，数来宝搭建了一座连接产品供应方和购买方的桥梁，采取竞价佣金的模式，即是供应方自主上传产品和佣金竞价，系统只显示该款产品的最高佣金，购买方在线上购买产品并获取全部佣金。
在资产端，数来宝的资产来源于全国各地的信托、基金、银行和第三方财富机构。数来宝产品类别包括信托、资产管理和阳光私募，其中阳光私募占5%。今年5月，数来宝进行了战略调整，不再提供阳光私募，而专注于信托和资产管理两类产品，其中信托占75%，资管为25%。为了确保产品的安全性，维持收益的稳健，数来宝在目前只选择刚性兑付产品。
在资金端，数来宝的购买方主要指拥有高净值客户的理财师。数来宝选择将理财师作为目标客户，原因有两方面，一是直客的教育成本高，推广速度慢；二是国内投资者对理财师有较强依赖。
目前，成都市大概有11,000位理财师，数来宝计划在今年11月覆盖其中80%，达到8,000多位。
在平台层面，数来宝作为连接两端的中间者，撮合理财师直接从产品发行方购买产品，满足两者的各自需求。
在产品销售模式上，数来宝将采用包销和代销结合。此前，数来宝一直采取代销方式，即对接产品供应方直销团队，或握有产品的理财师，打通销售渠道，代销产品需要供应方参与竞价。今年7月，数来宝将推出第一款包销产品，直接对接到信托公司，获取指定产品独家销售权。数来宝对于包销的产品具有定价权，并不参加竞价。此后，数来宝计划采取包销和代销相结合的方式，预计早期阶段包销交易额将占月销量三分之一左右。
数来宝认为，理财师群体面临产品不全、佣金低、受办公空间和时间约束大等痛点，而数来宝通过提供丰富种类的产品、减少市场销售的中间环节、全额返还佣金、纯线上交易操作等方式，帮助理财师解决痛点。
线上交易流程为，理财师在平台上看到合适产品，征询客户是否需要，客户明确需求后，理财师在线上进行预约。数来宝接到预约申请后，与机构确认产品是否还有余额，若有，便告诉理财师可以报单。随后，理财师通过客户的账户，将资金直接打给发行机构。机构收到资金后，反馈给数来宝确认收到。最后，机构在几天内将佣金给数来宝，数来宝收到后，立即返给理财师。产品到期后，机构将本金和收益直接打到客户账号上。
数来宝自2015年11月推出第一款产品，到2016年5月，单月销量达到18个亿，每个月增福达50%。目前，数来宝将佣金全部返给理财师，计划未来从上游包销层面获取盈利。
据数来宝介绍，2015年四川省全年刚性兑付产品总销量为1,500亿，而数来宝的第一步目标是在这个市场占比20%，即达到年总额300亿，平均每月25亿。
区域定位优势
与众多同类公司相比，数来宝金服选择以大西南地区作为目标地区。原因有三方面，一是互联网财富管理在西南地区的市场渗透率还很低，具有巨大的发展空间；二是目前大多公司集中在发达城市拓展市场，西南地区的竞争小，适合数来宝发展和成长；三是四川的成本是北上广深等地区的三分之一，成本优势明显。
数来宝在西南地区的战略布局是按照川、渝、云、贵、陕的顺序进行。在现阶段，专注在成都市场稳扎稳打，待模式验证之后，于2017年前开拓重庆市场，并逐渐扩展到西南其他地区。在西南地区打好基础后，再在未来逐步面向全国市场。
虽然选择大西南地区使数来宝具有明显的定位优势，但未来在向全国市场拓展的过程中，爱分析认为将面临一定困难。一是在竞争上，发达城市和沿海地区的平台多，竞争会很激烈；二是在市场上，同类平台一直专注做其他地区的市场，市场已被渗透得比较充分，可发展的市场空间很小；三是在客户上，客户已经对其他平台产生信任和依赖的心理，要获取客户认同难度大。
同时，数来宝定位是高端金融产品，面向高净值投资人群。据贝恩咨询公司发布的数据显示，截至2014年末，中国共有7个省（直辖市、自治区）的高净值人群数量超过5万人，分别为广东、上海、北京、江苏、浙江、山东和四川。四川则是首个高净值人群数量超过5万人的内陆省份。因此，数来宝选择针对四川的高净值人群，也是看到该市场持续释放可观的增长潜力和不错的市场价值。
于智博
数来宝金服｜CEO
近日，爱分析对数来宝金服进行了调研，并和董事长兼CEO于智博进行了访谈，现摘抄部分内容与各位分享。
Ｑ：数来宝的优势是什么？
Ａ：我们的优势包括三方面：团队，市场，技术。团队层面，首席业务官施为是地地道道的信托行业专家，首席产品官姚耀是硅谷回来的技术和产品完美主义者，即将加入的首席财务官李中毕业于哈佛商学院，早年闯荡华尔街，后来在中国证监会工作，而我也是毕业于哈佛商学院，以前是联想集团董事长兼CEO的高级助理，有着10年世界500强运营经验。一个公司能走多远做多大，归根结底是看公司领导人的高度和能力。而我们的团队可以说具备“技术+金融，本土+海归，初创+500强”的特点。
市场层面，大西南地区市场大、竞争小、成本低。这里有理财需求并有实力的潜在客户非常多，但他们的理财渠道又很匮乏，我们就是要通过服务理财师们来帮助这些直客。并且，在其他人都把精力集中在北上广深时，我们迅速的占领西南市场，先做西南王，再谋中原。以大西南为大本营，向全国进军。
技术层面，我们的定位不是互联网金融公司，而是一家金融科技公司。因此，我们的重点在于打好技术基础。一方面巩固成都团队的成果，另一方面充分发挥我们的海外力量，积极联络硅谷的领先金融科技企业。我本人刚刚从硅谷回来，这里就不透露具体细节了。但技术一定会是我们杀手锏之一。
Ｑ：为什么只选择刚性兑付产品？
Ａ：主要是因为我们对这个领域比较了解，在这个领域专注深挖，集中精力把握风控，把我们最熟悉、风险最低的事情先做好，再逐步扩张到其他类型产品，这样执行会既稳健又迅速。并且，我们的产品主要以政府政信类、基础建设类为主，房地产类只占了不到7%，也是为了尽可能降低风险。
Ｑ：高净值人群习惯线下投资，怎么解决这一问题？
Ａ：购买我们产品的门槛是100万，而有这个购买实力的投资者在中国主要集中在50岁及以上，他们对于互联网没那么熟悉，并且他们习惯于通过自己信任的理财师购买，以便自己可以忙主业。所以，这是我们只选择理财师作为购买方的主要原因，同时，也是我们和很多对标公司的区别之一，那就是没有推直客。
Ｑ：所以还是为理财师提供服务？
Ａ：对，因为投资人对于理财师很信任，而一个理财师如果有10几个忠诚客户是可以开展独立工作室的，那就需要有人为他们提供持续、稳定、丰富的产品源，最具行业竞争力的佣金，以及专业的产品风控等，这就是我们要做的，把理财师服务好，解决他们的痛点，协助他们转型并更好的服务投资人。
Ｑ：平台上的独立理财师有多少人？
Ａ：目前有几十人，他们基本上都是10年左右的经验。之前是让他们了解、信任我们，现在是培育和武装他们。
Ｑ：那理财师和平台是绑定的关系吗？
Ａ：不存在绑定的问题，我们真正要做的是真正服务好理财师，让他们愿意主动到我们这儿来，并且通过提供优质服务、严格风控的刚兑产品、高额佣金和互联网带来的高效率，让他们没有离开的理由。
Ｑ：最大的产品是什么类别？
Ａ：最大的是基建类，第二是政信类的，第三是股权质押类，这三类占了将近80%。
Ｑ：客户和机构是如何签合同的？
Ａ：理财师在报单的环节，帮客户填好表，由客户签好字，数来宝审核过后报给机构，扫描的电子版和纸质版同时发过去，机构签好以后再返还给数来宝，一般需要2到3天的时间。
Ｑ：目前的重心是什么？
Ａ：目前的重心是先把品牌做好，集中精力塑造诚信品牌形象，我们的品牌文化是“数来宝，靠得住”，目标是努力成为理财师心目中固收类理财产品的第一品牌。
Ｑ：估值是多少？
Ａ：现在计划进行B轮融资，期望估值为3亿美元。
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