【干货】申请按揭需提前准备的10件事

为敦促银行等按揭贷款机构更加谨慎地放贷，避免新的次贷危机，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）引入了更加严格的按揭贷款条件。

该机构发布的Mortgage Market Review要求放贷方对贷款申请人进行“压力测试”，确保即使出现较大幅度加息，比如从目前的2%增加至6%或7%，申请人仍具有还款能力。

受此缩紧政策的影响，抵押贷款申请人也将面临更加严格的可负担能力和资质调查。英国房地产顾问机构Winkworth的房产专家为抵押贷款申请人总结了10个需要提前准备的事项，仅供各位读者参考。

1、进行信用自测

几乎每一位在英国生活的成年人都有信用记录，它也是放贷方做出决定的关键依据。因此，在申请抵押贷款前，应了解自己的信用记录是否被任何账单或贷款还款所连累。

与贷款、信用卡、个人借贷、煤气费或电费相关的任何未交或迟交记录都将在您的信用档案中保留6年。 

以下这些网站可以帮您检查信用记录，

Equifax, Experian, Callcredit, checkmyfile 和 Clearscore。

2、尽量多的存款

一般来说，您的首付比例越高，能拿到的贷款利率就越低。因此还是努力存钱吧。尽管许多贷款方案允许购房者只支付10%的首付，但是想要获得最低的贷款利率，通常需要40%的首付。

3、进行选民登记

如果放贷方无法在Electoral Roll上找到您的现住址，贷款申请的难度会加大。

对于英国公民，请确认进行选民登记。如果您的名字没有出现在选民登记系统中，这样会更难申请到贷款。要进行选民登记首先需要登录About My Vote网站，输入你的邮编来定位您所在的地方议会，填写申请表格并将其交还至地方选举办公室。

4、了解抵押贷款市场

抵押贷款种类繁多，有几十种可以考虑，但真正适合您情况的或许只有少数几个。尽管以浮动利率依旧流行，但大部分借款人都将目光锁定在固定利率方案上。

据抵押贷款顾问署（Mortgage Advice Bureau），自2008年信贷危机以来，市场中充斥着各种各样的贷款方案，但是，这种巨大的选择使市场成为一个雷区，对于贷款者来说，专家的介入可以帮他们避免一些昂贵的错误。

5、避免赤字

确保您不要透支并及时支付账单。

迟交或未交信用卡将会对您的信用记录造成影响，因此按时缴纳张账单是最快速，最有效的提升信用记录的方式之一。

6、列清每月的开支

在申请抵押贷款时，放贷方会询问你的信用卡和贷款情况，以及您每月的水电账单支出。

在贷款面试时，放贷方希望了解每个月您在基本生活之外，包括账单，租金和旅行方面的大致开支。提前做好这方面的准备，可以加快贷款审批的速度。

7、准备银行对账单

纸质对账单这件事听起来很古老，但是大部分放贷方仍会要求申请者提供最近3-6个月的银行账单。对于很多已经转成电子账单的申请人，这方面也需要提前准备。

8、信用卡

像Experian这类信用调查机构会评估您的信用卡使用、管理情况。因此在申请前，千万不要把信用卡刷爆了。

9、清除可能存在的债务

如果您本身已经背着一定额度的债务，放贷方也不是太青睐这种申请人的，尤其是当每月的还款额很高时。务必充分做好准备，让放贷方不要找到您的不足。

10、保持开支平稳

在申请贷款前的几个月，尽量让您的可支配收入的支出保持在最低水平。因为放贷方可能会查看银行账单，并让您解释这些钱都花到哪去了。

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