2021年度优选产品榜单
今天是2021年倒数第九天，不知你是否已经开始总结这一年有怎样的收获？
一如往年，我们在团队内部进行了「2021年你心目中的最佳保险」评选，算是今年总结的一部分，也希望给大家做个参考。
尽管这里大部分产品年底就要下架，但它们代表了一个产品从市场调研、设计、开发、上架，到给千家万户带去保障的过程，代表了互联网保险产品能够达到的高度，对我们每个人，都有非常重要的意义。
特别希望明年也可以像过去的几年一样，有这么多优秀的产品供我们选择。只是现实未必如想象中丰满，那就让我们多重温一下即将逝去的一段历史吧。
人生不易，让保险为我们托底。
【评选人员】
内部：关哥、飞飞、顾问老师 A、顾问老师 B、顾问老师 C。
外部：3 位保险开发端老师。
除了常驻的5位评审，今年增加的3位外部评审老师，工作内容更接近产品开发端，甚至直接与保险公司对接，主导了一系列「网红」产品的开发，视角既专业，又和内部评审有一定的区别。
【入选标准】
1、这次评选，某些已经停售的产品也会出现，因为确实是年度最佳，比如天天向上。
2、虽然说是最佳保险评选，但也只是整体最佳，而不是面面俱佳。
保险配置相当个性化，预算、年龄、健康状况，都会影响产品选择，最好的产品 ≠ 适合你的产品。
所以，如果你选择的产品没有上榜，不代表你选择的产品不对哦～
【计票规则】
8 人每人 1 票；
看完投票大家就会发现，大家的偏好并不完全一样。有的险种，大家的意见就非常一致；有的险种，大家也会有分歧。
2021年最佳多次重疾险
2021年最佳多次重疾险
【得票情况】
健康保普惠多倍版（ 5 票）
上榜理由：
#重疾不分组赔付 2 次
#投保前 15 年赠送 50% 重疾保额
#身故不捆绑
#保费相对较低
# 40 岁以内都可以 30 年缴费
#癌症津贴比较实用
产品分析：可算把这种重疾险等来了
健康保青春多倍版（ 3 票）
上榜理由：
#重疾不分组赔付 3 次
# 60 岁前重疾可额外赔付 60% 保额
#身故不捆绑
#女性费率有亮点
产品链接：
【点评】
这两款都叫健康保，都是多次不分组重疾，身故都不捆绑，重疾也都有额外赠送。
怎么选就是个人偏好的问题啦，98 分和 99 分的区别，选哪个都 ok。如果非要说区别：
青春多倍版保障更好，价格也会更贵一些，但最高投保年龄为 35 岁，更适合年轻人；
普惠多倍版，覆盖人群适合人群更广，40 岁以内投保，缴费期限还都能选择 30 年。
2021年最佳单次重疾险
2021年最佳单次重疾险
【得票情况】
达尔文 5 号荣耀版（ 5 票）
上榜理由：
#重疾额外赔付 60%，中症额外赔付 30%，轻症额外 15%
#额外赔付可灵活选择
#身故不强制捆绑
#癌症保障出色，心血管保障超低价
#关注热点靶向药
产品分析：达 5 荣耀版｜保费地板价，保障全家桶
达尔文5号焕新版（ 3 票，已停售）
上榜理由：
#60 岁前额外 80%
#轻症额外赔付 15%，中症额外 10%
#身故不捆绑
#癌症晚期可多赔 30%
#心血管/癌症二次保额高
【点评】
这俩也是一对儿兄弟，都送得特别多，达 5 荣耀版力压焕新版两票，主要原因是：灵活。
荣耀版额外赠送的保障，既可以选择加，也可以选择不加，加上就和焕新版一样，赔得多；不加，费率就会降下来，预算不足的够得上。
2021年最佳少儿重疾险
2021年最佳少儿重疾险
【得票情况】
妈咪保贝新生版（ 7 票）
上榜理由：
#重疾可附加多次赔付，不分组，2 次
#保障期限灵活
#少儿高发特定重疾覆盖全面
#双目失明、双耳失聪等疾病没有 3 周岁限制
产品分析：妈咪保贝又回来了
晴天保保 2 号（ 1 票）
上榜理由：
#重疾可附加多次赔付，不分组，3 次
# 18 岁前额外 50% 保额
#投保人双豁免
产品链接：
【点评】
少儿重疾，大家几乎都投给了妈咪保贝（新生版）。这也是妈咪保贝系列第三年霸榜了。
从保障上来说，妈咪保贝的确十分全能，定期 or 终身，单次 or 多次，身故赔保费 or 保额，不同保障组合起来就是一款新产品。
而且，少儿特定疾病保障优于同类产品，双目失明、双耳失聪等疾病没有 3 周岁限制。
晴天保保 2 号也得到一票，它最大的特点是投保人双豁免，父母双方，不管谁发生重疾、中症、轻症、身故，孩子的保费就都不用交了。
2021年最佳百万医疗险
2021年最佳百万医疗险
【得票情况】
医享无忧（ 8 票）
上榜理由：
# 20 年保证续保
#外购药、质子重离子保障写入主险合同
#价格便宜
#健康告知比较宽松
#既往症定义更宽松
产品分析：医享无忧，反正我们都买了
【点评】
百万医疗险的票相当一致，所有人都投给了医享无忧。
这个没话说，医享无忧确实太能打了，续保条件、价格、核保宽松度以及保障内容，都有明显的优势。虽然未必在每一个细节上都是最好的，但整体确实最优。
拿榜首当之无愧。
反正我们都买了。
2021年最佳定期寿险
2021年最佳定期寿险
【得票情况】
大麦2021（ 5 票）
上榜理由：
#价格便宜
#健康告知宽松
#限 1 - 6 类职业，免责条款只有 3 条
产品分析：500元换百万保额，赶停售也别忘了它
大麦定海柱（ 2 票）
#价格便宜
#肺结节可投保
#可选责任丰富，如身故/全残特别关爱金、父母关爱金
产品链接：
瑞和2020（ 1 票，已停售）
上榜理由：
#价格便宜；
#不限职业，免责条款只有 3 条；
#健康告知宽松，乙肝大三阳能买。
【点评】
单从价格来说，大麦2021 更划算；但从附加责任上，大麦定海柱更胜一筹：
身故/全残特别关爱金，45 岁之前可以额外赔付 50%；
父母关爱金，身故时父母年龄超过 70 岁，可以额外获得 50% 保额。
都是相当不错的保障。
另外，大麦定海柱联名版肺结节可投。
2021年最佳防癌险
2021年最佳防癌险
【得票情况】
康爱保（ 8 票）
上榜理由：
#价格便宜
#0 - 60 岁都可投保
#原位癌也能保
#条款未变，恶性肿瘤仍为旧定义，甲状腺癌按重症理赔
【点评】
现在仅存的几款防癌险了，但竞争力依然在。
如果买不到重疾，或者单纯想加强癌症保障，康爱保可以作为一个退而求其次的选择。
产品分析：康爱保｜买不了重疾险，买个防癌险也好用！
2021年最佳综合意外险
2021年最佳综合意外险
【得票情况】
小蜜蜂 2 号（ 4 票）
上榜理由：
#保障全面，含猝死、住院津贴、特定交通意外、疫苗接种意外等
#价格便宜，最低只有 35 元
#至尊版意外医疗无免赔额，不限社保范围
小蜜蜂 2 号超越版（ 3 票）
上榜理由：
#没有健康告知
#保障全面，含猝死、住院津贴、特定交通意外等
#价格便宜，经典版只有 35 元
启明星（ 1 票）
上榜理由：
#保额高，最高 300 万
#意外医疗不限社保
#保障全面，猝死、特定交通意外、住院津贴等
产品链接：、
【点评】
两款小蜜蜂，保障基本一样，最大的区别在于——健康告知。
小蜜蜂 2 号超越版没有健康告知，而小蜜蜂 2 号有健康告知。
虽然意外险的健康告知一般都特别宽松，但不排除有些人还是过不了，这时候就可以选超越版。
其他情况，任意一款都很好。
启明星主要特点是保额高，意外医疗不限社保，保障确实好，不过价格相对贵一些，比较适合预算充足的人。
2021年最佳教育金
2021年最佳教育金
【得票情况】
天天向上（ 8 票，已下架）
上榜理由：
# 4.025% 定价教育金，整体IRR接近4%
#领取时间合理
【点评】
4.025% 的产品卖到现在，也是不容易了，产品真的好，可惜现在不卖的，但不影响它依然是本年度最佳的教育金。
目前还可以接力的教育金刚写过：天天向上之后，教育金买哪个？
2021年最佳养老金
2021年最佳养老金
【得票情况】
光明慧选（ 8 票）
上榜理由：
#定期领取金额高
#产品灵活，月领 or 年领，定期领取 or 终身领取
#保证领取 20 年
#低门槛入住养老社区
产品链接：
【点评】
光明慧选也是实至名归，产品纯粹，定期领取金额也高。
它可以低门槛入住养老社区，总保费 30 万就能锁定入住权益。不少人都是因为养老社区，选择了这款产品。
不过，还是要提醒大家，我们买养老金是为了老年生活的现金流，要先弄清楚自己的养老需求是什么？养老金能否匹配自己的需求，再去考虑养老社区，不能本末倒置。
以上，就是本次「2021年我们心目中的最佳保险」的评选结果，你心目中的产品有没有上榜？欢迎分享你的看法～
另外，如果你今年的保险规划/更新已经完成，不妨再检视一下保单。
感谢这些优秀的产品，
为我们提供了方方面面的保障；
感谢在整个产品链条上，
所有付出了心血和青春的人；
更感谢有行动力的自己，
克服人性的弱点把保障落地。