如何审查客户身份证——要点及技巧！

2016-09-02 天蝎信贷风险管理

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作者：天蝎现在某城商行负责信审

作者投稿并授权本平台刊发

进入银行业已有6年之久，一直从事个人金融方面的工作，负责零售放款审核工作也有将近两年的时间，一直苦于市面上少有关于放款操作方面的教材，大多数经验都是日常工作中积累的，为了更好的帮助大家，也想跟大家有更多的交流机会，相互学习，现将自己的小小见解跟大家分享一下。

一般商业银行零售贷款所需的基础资料为：身份证、户口本、婚姻证明、财力证明。本文，先重点跟大家介绍一下身份证。

身份证是如银行卡般大小，基本是个人的贴身物品，就就这小小的身份证，究竟隐藏着什么秘密，现由我一部部为大家揭开。

1大陆身份证

大陆身份证由18位数字构成，1-6位为地区代码，其中1、2位数为各省级政府的代码（广东省为44），3、4位数为地、市级政府的代码（深圳市为03），5、6位数为县、区级政府代码（福田区为04）。7-10位位出生年份（4位），如1997，11-12位为出生月份，如10，13-14位位出生日期，如01，第15-17位为顺序号，单数为男性分配码，双数为女性分配码。18位为校验码。当校验码为10时，用x表示。很多人疑惑为什么有些人的身份证是15位数，其实只要把第7、8、18位去掉，即为你的15位身份证号码。

身份证号码下面是住址，该地址与户口本上户主所在地的地址一致，同时身份证背面的签发机关也为居民常住户口所在地的县级人民政府公安机关。

大陆身份证上的有效期，十六周岁至二十五周岁的，有效期10年；二十六周岁至四十五周岁的，有效期二十年；四十六周岁以上的，有效期为长期。

大陆身份证的真伪识别可以通过全国公民身份证号码查询服务中心核查，有条件的可以采用二代身份鉴别仪。若采取联网核查的形式，注意匹配联网核查的照片是否与身份证上为同一人。若联网核查结果为号码不存在，即该号码在公安部的信息核查系统未录入，或是因为重号、错号的原因被注销，若出现号码存在，与姓名不一致的情况，则客户存在曾用名。若出现联网核查无照片显示，可让客户出示社保卡、机动车行驶证等身份证明文件作为佐证。

在查询征信时，若通过身份证号码查询人行征信无内容，一种情况是该客户为白户，未与银行等信贷机构发生业务联系，审慎起见。可查询该客户的15位身份证号码的人行征信，部分客户用15位身份证办理业务，征信上的内容未同步至新的18位身份证。

2香港身份证

香港身份证分为“香港永久性居民身份证”及“香港居民身份证”，前者是签发给具有香港居留权的人士，持证人拥有特区护照。后者是签发给没有居留权的人士，持有的为原始国护照，需凭签证合法地进出及停留香港，分为1年、3年、5年等不同效期的签证。如工作、留学、探亲签证等。

香港身份证上出生日期旁会有一串符号、英文字母及数字。（例如：＊＊＊az）＊＊＊代表永久性居民，a代表持证人拥有香港居留权，f/m代表性别，o/x/w/z代表持证人出生地。

香港身份证号码如何校验真假，如p123456(校验码），由前7位数确定校验码，a代表1，b代表2，以此类推，z代表26，p在所有字母排16，则：16*8+1*7＋2*6+3*5+4*4+5*3+6*2=205，205/11=18....7 11-7=4，校验码为4，如果整除，校验码为0，如果余数为1，则校验码为a.

此外，香港身份证号码开头有英文字母，其中首字母a.b.c.d.e.f.g表示1970年前在香港的不同地区居住，k表示1970-1979年上半年在香港出生，p表示1979年下半年在香港出生，r表示临时于香港居住，s表示2004年中后期在香港出生，v表示1994年以后在香港以外出生，w/wx表示外籍劳工，y表示1988年中后期开始至2004年中后期在香港出生，z表示1980年开始至1988年中后期在香港出生。

香港身份证姓名下方的数字串，是姓名的中文电报号码，代表中文姓名，比如2621=李，2535=智，5174=能，具体可通过电报码表校验。

特别需要注意的是，若客户携带新近领取的香港永久性居民身份证办业务，且出生日期旁的字母为x（内地居民），务必让客户提供回乡证（办理回乡证需注销内地身份证），若客户无法提供，则可初步判断客户保留了内地身份证，且持有港澳通行证。

3澳门身份证

澳门身份证分为“澳门特别行政区永久性居民身份证”和“澳门特别行政区非永久性居民身份证”，前者签发给具有澳门居留权的人士，后者签发给没有居留权的人士。身份证上会印有字母（例如asm），a持证人于澳门出生，b持证人于香港出生，c持证人于内地、台湾出生，d持证人于其他国家及地区出生，n持证人出生地不明，s持证人有出生证明／若无则会漏空，m/f表示性别。

澳门身份证由8位拉丁数字组成，首字母为1、5、7，1表示1992年后领取身份证人士，现新发出的身份证也为1开头，5表示持有或曾经持有葡萄牙国民身份证或葡萄牙给外国人身份证之人士，7开头表示曾经取得蓝卡之人士，多为1970年代至1980年代从中国内地持合法证件到澳门的人士。

澳门身份证有效期，年满18周岁的，有效期10年，未满18周岁，有效期5年，60岁及以上，有效期长期。

4港澳居民来往内地通行证

俗称回乡证或回乡证，持证人年满18周岁的有效期为10年，未满18周岁的有效期为5年。通行证共11位数字，第一位为字母，h字开头签发给香港居民，m开头签发给澳门居民，第2-11位为数字，前8位数为持证人终身号，后两位数字表示换证次数，首次发证为00，此后递增。

回乡证作为持证人在内地的唯一有效证件，因为存在换证的可能，导致证件号码后两位数变更，当查询借款人征信时，记得完整查询借款人变更前后的回乡证号，以免漏查征信。港、澳身份证大部分在人行征信系统不显示内容。

审慎起见，可通过香港、澳门当地的公证机构，公证借款人的身份，但公证费一般比较贵。

5台湾身份证

台湾身份证正面是本人的身份证明，反面是配偶的身份证明，号码是10位数，第一位是字母，不同的县代表不同的字母，已停发字母l台中县，r台南县，s高雄县，y阳明山，第二位是性别，1是男生，2是女生，若想了解台湾身份证的真伪，可通过海峡基金会鉴别。

6台湾居民来往大陆通行证

俗称台胞证，是台湾地区居民来往大陆地区所持有的证件，5年有效，分单签和多签。见得不多。

以上就是我对常见的身份证的一些见解，若有不对之处，欢迎大家指出。

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