关于如何选P2P平台，看看大玩家是怎样做的
从最初接触网贷平台至今，不论是工作需要还是个人兴趣，大玩家投资的P2P平台虽不算多，但也不少。先后尝试了几百个平台，虽然整体收益一般，但从未遇到问题平台。
与其说幸运，倒不如说是坚持自己的投资理念——风控在前，收益在后。今天，大玩家就从资产端跟各位简单聊聊这几年投资P2P的心得。
从目前P2P平台的运作模式来看，资产端借款人的违约成本其实并不高，尤其是借款金额少，追踪难度大的个人贷。相对而言，抵押贷和企业贷借款人的违约成本就要大很多。
个人贷
对于个人贷，由于缺乏系统的征信制度，而且不能跟银行共享征信，网贷平台很难获得借款人的真实信用情况和财务状况，而且个人在平台违约一般不会计入不良征信系统。这降低了平台获取借款人的门槛，但也为借款人在平台违约创造了条件。
一般来讲，银行征信虽然能较为真实的反映一个人的财务状况和信用状况，但对P2P平台来讲成本太高。这个成本不仅指财务成本，更是指获客（借款人）成本，若按银行征信标准，估计会有半数以上的个人不符合贷款条件，或者得不到目前的贷款额度。
除了征信问题带来的信息不对称，借款人不确定性强，催收难度大也是该类贷款的一大风险。而且某些平台为了获客故意降低审核门槛，导致部分资产很容易出现逾期。若平台能保证借款人足够优质，在低额度、低利率的前提下，借款人的还款压力其实不大。
因此，对于个人贷，除了选平台自身规模较大运营年限较长外，大玩家更偏好借款额度在2万以内，收益6~8%，借款人有白领、五险一金、公务员等标签的平台。（PS：当然，不排除借款人虚报材料以及平台造假的可能。)
抵押贷
目前网贷行业比较盛行的就是车抵押和房抵押，先来聊车抵押。
理论上讲，车抵押应该算目前所有网贷项目中最优质的一类资产，一来车辆估值简单直接，也更容易监督和催收；二来汽车容易处理，方便变现。
对于这样的资产难免会让不少平台趋之若鹜，造成供（平台）过于求（借款人）的情况。这样一来借款人开始主导市场，投资收益开始下降，投资人逐渐减少。有的平台（多为新平台小平台）为了留住投资人，很可能铤而走险编造假标，虚报收益。
对于车贷，大玩家更倾向于老资历，有规模的平台。收益可能相对较低（目前来讲7~10%），但由于耕耘时间长，积累的借款人资源较为优质，且粘性也较高，理论上讲是比较安全的。对于新平台、小平台或者后台不够硬的，建议敬而远之。
其次是房抵贷，大玩家不看好这类抵押贷，尤其是一二线城市的房抵贷和大户型住宅。虽然大城市房价高，但目前政策条件下，房屋的变现难度很大，对于150平以上的大户型，目前几乎任何一个城市都难以出手。
而且跟车不同，如果这套房为借款人唯一住宅，或者这套房房产证交代不干净，即便是司法，处理起来也是相当麻烦，而且处理周期很长，不确定性太多。目前来看，房抵贷的投资性价比是比较低的，因此大玩家一般不会选择这类资产进行投资。
企业贷
主要指供应链金融，这类贷款一般来讲借款额度较大，投资周期长，收益高，但风险也高，信息不对称也更严重。企业贷的资金用途一般是经营周转，弥补企业现金流暂时性短缺，目前在网贷平台借款的多为下游中小型企业。
而这类企业是存在一定经营性风险的，一来对整体经济环境和上游企业的依赖性较强；二来由于信息不对称，加上借款额度大，很难保证资金不会流向其他地方，万一流回平台，形成自融，那风险可就大了。
对于企业贷，大玩家目前在逐渐清仓，减少投资。
必须承认，网贷行业的出现虽然催生一个又一个金融骗局，但总体来看，也丰富了我们的投资渠道，降低了投资门槛。可即便如此，投资者也应该具备一些最基本的分析能力和风险识别能力，不能唯收益论。
至于如何选择P2P平台，其实并不需要太多的专业知识，只需要做一些排除法，排除收益虚高、不合符规定、资产端安全系数较低的，就能选出不少可投性较高的平台。
目前，大玩家选平台的逻辑是：优先考虑车抵贷，然后是个人贷，其次是企业贷，最后是房抵贷。
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