我这个金融育儿跨界博主，每次写到关于零花钱的话题，都有姐妹问——
过年时候，亲戚朋友给娃包压岁钱，加起来大几千上万块那种，怎么办呢？
是啊，这些钱是属于娃的，但肯定不可能交到娃手里，“妈妈帮你存着”又显得不够真诚，怎么办呢？马上过年了，正好聊聊这个话题，广东的朋友可以保持微笑了，我知道你们没有这个困惑，别问我怎么知道的。我觉得啊，“妈妈帮你存着”不是真不真诚的问题，是太亏了。高通胀重返人间，这笔钱存到娃长大，也就不值什么钱了。就像我之前写的，财富不是“存”出来的，财商教育不是往存钱罐里塞钢镚儿，也不是摆摊赚苍蝇腿，而是从“花钱”开始。如果你去网上搜收入分配比例，想找个“黄金比例”直接套用，你会觉得整个人很分裂，怎么一人一个说法啊。
家庭收入支出状况不同，消费习惯不同，金钱观不同，不存在“应该”的比例。“怎么花”当然没有统一答案，但永远正确的答案是，计划着花。无论比例怎么样，我觉得压岁钱可以分成这么几部分：日常开销，特殊支出，感恩回馈，理财投资。日常开销不用多说啦，比如给娃买书啊，玩具啊，零食啊，这类平时也会买的东西，一边用一边记账。
不是指望全年的书和玩具都用压岁钱cover，而是通过记账，让娃对物品的价格有个“体感”，也让他们明白一个真相：压岁钱看着挺多的，其实不经花。如果压岁钱都用来买这些日常品，娃一定会觉得不服气。平时没有压岁钱，书和玩具也有啊，怎么有了压岁钱，这部分钱就得从“我的钱”里出？为了让他们感到心理平衡一点，特殊支出是一定要安排的。娃的愿望清单上，总有一些“很想要”但零花钱买不起的大件，或者“很想去”但门票太贵的地方，正好可以用压岁钱帮他们实现这些大心愿。不过我也得提个醒，幸福感的高低和花钱多少，没有必然联系。我爸妈曾和我说，小时候他们带我去过一些游乐园，那个年代几百块的门票，是他们半个月的工资。我手里拿着一个像扫把的灯，甩两下就闪烁五颜六色的光。我坐在一个小池塘边上甩扫把灯，假装它有魔法。我看到水里灯光的倒影被波纹切碎，身后是挤满人的亭子，人们在亭子里猜灯谜。
当然了，不是说精神享受比物质享受更高级，重要的是让娃知道，快乐可以很多元，不是只有“买东西给你”一个途径。大一点的娃，你可以和他们商量，拿出一部分压岁钱回馈那些你想感谢的人，买个小礼物送给他们表达你的感谢。
娃收到七大姑八大姨的一大笔压岁钱，父母也要给七大姑八大姨的娃包大红包，左口袋入右口袋出，一来一回包了个寂寞。如果父母的经济压力本身就很大，那就别硬撑着把全部压岁钱都计划给娃了。留出一部分用于礼尚往来，给娃解释中国的人情文化，他们也会理解的。
我的一个ex同事和我说，他们家圣诞节不买礼物，而是帮助一些需要帮助的人，平安夜搞得像慈善会，一家人相互分享捐赠了啥。这种大格局不能要求每个人都有，但拿出一小部分捐赠还是很有意义的。每次写到这四个字，就有人留言说，我以为最后会插理财广告呢。
压岁钱的一部分，可以拿出来投资理财，作为他们的成长基金，和他们一起见证复利带来的回报。如果不懂理财，我个人觉得可以选择国债和定投指数型基金。哪怕你买个回报率低但非常稳妥的货币基金，也比在银行存定期要强，起码货币基金的灵活性还高，而且银行定期存款是单利，同样的利率，放在一个长时间段上，复利单利的回报差距非常大。
你可能说，基金选好了见证复利回报，但基金不争气，赔了咋办？我倒觉得，给娃建立成长基金，正好等于给自己上了一堂投资课。你平时买个基金，可能顶多拿个两三年，拿上五年就了不得了。有时候不是基金不争气，是你自己沉不住气，等不到回报的那一天。用压岁钱建立成长基金，有个好处是，它会倒逼你做一个长期主义者。
因为这个钱是留给孩子长大的，一般情况下就不会动它。就算你特别倒霉，刚开始定投指数基金就遇到了熊市，咔咔地跌，也不用太担心，等娃大学毕业，中间还有十几年时间，大概率可以熬过一个牛熊转换期，迎来下一春。当然啦，所有投资都有风险，不是说把战线拉长到十年就稳赚不赔，只是赚的概率比你在股市里来回倒腾会高不少。怎么分配比例不重要，重要的是娃看到你有在“规划”，而不是一句“这些钱都是你的”，然后就没有然后了。
大一点的娃，可以和他们找个时间，拿着笔把计划写下来。“写下来”这个动作，对娃来说是一个隆重的仪式，也传达了你的态度，我很尊重你的压岁钱，咱们要好好计划计划。我姥姥没什么文化，但我小时候就从她那里听到一句老话——吃不穷，喝不穷，计划不到就受穷。你准备怎么处理娃的巨额压岁钱，留言里来和姐妹们速聊心得！