易周金融分析 | 邮惠万家银行开业；微信公众号叫停四类金融营销宣传

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。

《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域，特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件，并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。

易周金融分析速览

• 第二家独立法人直销银行邮惠万家银行开业

• 微信公众号叫停四类金融营销宣传

• 银行保险加速布局APP

01

中国邮政储蓄银行全资控股子公司中邮邮惠万家银行有限责任公司日前开业。这是继百信银行后，我国第二家开始正式运营的独立法人直销银行。

易观分析：不同背景的独立法人直销银行，股东能够为其带来的技术、渠道、运营、资金等资源等各不相同，差异化定位一方面能够充分发挥自有资源优势，另一方面也可以使得直销银行打造自身特色业务，有助于长远、可持续发展。

——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮

02

7月13日，微信公众平台运营中心发布《关于金融类违规营销内容的规范》，就金融类业务营销提出“四个禁止”。包括禁止进行金融类欺诈营销宣传、禁止进行金融类不实营销宣传、禁止进行金融类误导营销宣传以及禁止进行金融类无资质营销宣传等。

易观分析：近年来，金融营销相关的规范作为金融消费者权益保护工作的重要构成备受重视，金融机构、助贷机构、互联网平台等各参与主体先后加入，微信公众号此次行为是平台型机构响应监管精神、履行平台监督责任的具体表现，这一举措将有利于从源头遏制欺诈营销、不实宣传等可能造成消费者权益侵害的不良信息内容，对市场尤其是公众号运营方形成有效约束。

后续，建议其他平台型机构跟进，通过发布规范的制定与审查流程的完善，切实履行保障消费者权益的责任与义务，同时也可以设立便捷、高效的举报机制，快速收集各类违法违规线索。

——易观分析金融行业高级分析师苏筱芮

03

2022年初以来，《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策陆续下发，对行业数字化转型带来一系列利好。易观千帆数据显示，金融领域与其他领域相比，至2022第一季度仍居全网活跃人数前列，但金融领域所属各行业活跃人数增长放缓。受疫情影响和政策推动，银行保险机构纷纷加大线上化变革，比较典型的是加大对智能手机APP端的布局。

易观分析：监管政策、数字经济、用户数字行为、金融科技等驱动手机银行发展，实际效果较为显著。从用户端来看，手机银行活跃用户规模整体呈现稳步上升态势，这种高活跃用户规模的状态，一方面可以带动零售板块较为核心的财富管理业务快速增长；另一方面也为业务场景和生态构建树立更高的话语权。从交易规模端来看，银行业平均离柜业务率超90%，手机银行等线上渠道交易额快速增长，手机银行交易渗透率持续上升。

——易观分析金融行业高级分析师王细梅

易观分析：保险相较于社交、购物、出行等高频场景不同，其触达较低，如果保险行业追求实现可持续的用户和收入增长，就必须结合互联网用户经营思维，利用高频场景触达用户，做大做深用户流量，进而向低频保险场景转化，实现流量变现。此外，保险业数字化转型仍处在移动互联网向全面数字化发展的关键阶段。相较于银行，保险属于较慢队列，因此保险行业正通过积极布局APP来打通互联网生态闭环，并以APP为核心实现流量和数据的积累，为未来全面数字化做好准备。

——易观分析金融行业高级分析师方瑞新

★以上新闻来源：北京商报、经济参考报、中国银行保险报等

金融统计数据

6月末，广义货币增长11.4%，狭义货币增长5.8%；

上半年人民币贷款增加13.68万亿元，外币贷款减少201亿美元；

上半年人民币存款增加18.82万亿元，外币存款减少103亿美元；

6月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.56%，质押式债券回购月加权平均利率为1.57%；

国家外汇储备余额3.07万亿美元；

上半年跨境贸易人民币结算业务发生4.58万亿元，直接投资人民币结算业务发生3.01万亿元。

★以上数据来源：中国人民银行

本周热门分析

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易观分析：2022年开始，老龄化高峰正式到来，养老事业规划逐步落实，银行业积极进行金融适老化创新，养老金融迎来发展契机。但养老金融业务仍处于发展的初级阶段，养老理财、养老数字金融、养老信用卡等产品仍有较大发展空间。此外，以“60后”为代表的低龄老人成为老龄化人群主体，他们需求特征的变化将推动养老金融发展呈现多元化、数字化、定制化的趋势。

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易观分析：虽然客户服务有着将近20年的发展历史，相对于人工客服，客户体验依然较差。银行应用智能客服系统时，存在二次开发成本高、厂商的解决方案不能够很好地适配银行场景等问题。银行需要形成智能客服相关的可复用于跨部门的中台能力。

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易观分析：数字时代，由于运营成本和经营形态的变化，运营方式从线下分区域运营，向线上一体化、线上线下协同运营转变，营销服务也将向线上化数据智慧化升级。商业银行必须构建以“流量运营”为导向的运营模式和体系，来不断拓宽金融触点和服务渠道。目前，北京银行借助金融科技，打造“智策”数字化运营体系，加速推进数字化转型发展。

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