19家寿险公司，连续三年超越市场，且盈利！
2021年
寿险公司的“开门红”
已经开始
过往三年
哪些公司，做到了超越市场？
而且盈利呢？
他们凭借的是什么呢？
01
19家寿险公司
连续三年超越市场，且盈利！
连续三年超越市场，且盈利的四大阵营！
从2017年至2019年，91寿险公司中，只有上面19家做到了超越市场且盈利。
如果，按照2019年末的利润规模，可以粗略划分为三类。
第一梯队：太平人寿、友邦保险、中信保诚、中邮人寿
太平人寿，先是在王滨董事长带领下，顺利实现三年转型目标，而后罗熹接棒，公司业务有序开展，保费增速连续三年超越市场。
友邦和中信保诚，虽然都是外资公司，但是，却凭借自身代理人队伍的发展，做到了连续三年超越市场。
而且，两家公司在盈利能力方面都很出色，这一点在之前的“13精”综合竞争力排名榜中都有提及，参见《2019年寿险公司“13精”综合竞争力排名榜：大公司的忧虑，小公司的无奈（2020年第一期 总第二十二期）》
第二梯队：恒大人寿、中宏人寿等
从上图，可以看到，恒大、君康两家公司，三年复合增长率，均超过100%。
而2016年的时候，两家公司规模还不足50亿，仅仅三年时间就进入200亿的梯队，凭借的到底是什么呢？
两家公司的共性，应该说增长的模式较为相似，就是依靠银保渠道。后面我们用产品，带大家看一下...
华夏人寿，近年的业务规模一直保持快速增长，保费收入也从2016年的454亿，增长到到2019年末的1827亿，三年复合增长率达到59%。
不过，7月的时候，公司已经被银保监会接管，参见《五问！明天系9家机构被接管，后续影响几何？》，在这儿我们就不过多评价了。
第三梯队：恒安标准、同方全球
该梯队的最大特点，一是保费规模较小，都低于百亿，二是增长的主要动力，并不是单靠渠道或者理财型产品。
近三年，保费增速和净利润！
大家在看上面两个图的时候，要关注两个事情：
一是，同等规模之间的公司，保费增速和盈利能力的差异，比如，华夏人寿和太平人寿。
二是，三年保费增速之间的波动，比如，恒大和君康。
02
连续超越市场且盈利
不容易...
超越市场且盈利，从28家到19家！
其实，单独看一年的话，能做得到超越市场且盈利的很多，但是，如果连续去看的话，能够做到三年持续就很不易了。
从上图可以看到，2017年超越市场且盈利的公司有28家，但是，到2019年连续三年做到的只有19家了。
失去“开门红”助力，错失三连冠的机会！
大家从上图可以看到，平安寿险和太保寿险，两家公司，在2017和2018年都做到了超越市场且盈利。
但是，2019年却因为增速下滑，导致增速输给市场，没能实现连续三年超越且盈利。
这是为什么呢？
其实，太保和平安早就开始淡化“开门红”走价值导向。
以平安为例，2017年和2018年之所以还能保持高速增长，是因为之前个人代理人的续期保费在支撑。
然而，自从2019年开始，新业务增长乏力，2020年不主打开门红的平安，又赶上新冠疫情，新业务持续负增长，参见《上市险企保费榜！中国平安增速终于转正，与榜一国寿集团无限接近...》。
虽说，开门红在寿险业持续了这么多年，已经有点玩腻了的感觉，但是，他的存在还是有很大力量。
03
“开门红”
对规模的助力有多大？
小编，以此次19家连续三年做到超越市场且盈利的公司为例。上图，是这些公司2019年，保费排名第一的产品情况。
熟悉“开门红”策略的大家，看过之后会发现，三大特点：
一是，分红型产品，占的比例相当之高！
其实，这些往往都是“开门红”的主打产品，具有“高收益”之称的理财险~
分红产品的助力，之前在《42家寿险公司超速增长：背后是吸金利器，分红型两全险~》一文中，我们已经提过。
二是，上图的最后一列，top1的产品占当年总保费的比例，不少公司一款产品，就是公司保费的半壁江山。
比如，中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型），恒大福临门两全保险（分红型，I款），君康君星1号两全保险（分红型）。
这些产品背后，主要是靠银保渠道拉动，也是在开门红期间，能够快速帮寿险公司实现规模的最大助力。
三是，以中宏、同方全球为例，销量最高的都是重疾产品。
这些公司，在开门红期间的普遍策略，是放宽核保条件，刺激业务增长。
从这些角度，大家应该看到，“开门红”对于寿险公司的保费增长，有多么重要了吧。
04
2021年“开门红”
为何已经紧锣密鼓的展开了？
大家可以再看看，平安寿险2019年保费收入前五的产品，多款都是往年的开门红产品。
第一名的平安赢越人生，就是其2017年开门红的主打，第二名的金瑞人生，是其2019年的开门红产品。
平安福，大家肯定最熟悉，小编就不多说了。
2021年的“开门红”，为何已经开打？
近期，国寿的“鑫耀东方”可以说是火遍了朋友圈，以捆绑万能险结算利率5.1%的高收益“噱头”，吸引了不少人的眼球。
随后，太保也发布“鑫享事诚”定期两全附加万能险，较往年提前了2个月。
据悉，平安寿险的财富金瑞21和金瑞人身21，也将于11月启动。
为什么，今年不少寿险公司，又都紧盯“开门红”?
最重要的，当然是想要扭转2020年下的低增长。毕竟，大家从上文应该看到了“开门红”的力度，对于寿险公司来讲有多大~
但是，开门红产品的同质化，有多高，大家也看到了，理财型产品为主，银保渠道助力，是最快的捷径，却也是“鸡肋”般的存在。
不过，国寿、平安等上市公司，也必须要顾虑市场对公司规模的要求，在今年的低迷增长背景下，必须要提前打“开门红”冲击了！
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在看的你，一点很“好看”！