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【4-18欺诈新闻】民生银行陷30亿元虚假理财风波，逾150名投资者被套
4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。因其涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户方知受骗买了假理财。投资者认为文件由民生银行出具并加盖公章的，因此民生银行有义务兑付本金及收益。目前，民生银行尚未对此回应，正配合公安部门核实资金去向。
专家点评：根据《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》规定，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。但张颖对投资者谎称该产品是从总行争取到，只给大客户。与其说这些私银客户购买了理财产品，更准确地说是购买了别人转让的份额。从而成功绕过了此监管意见，骗取了投资者的信任。
4月17日，易到创始人周航对易到司机无法正常提现等问题回应称造成问题的最直接原因是乐视对易到的资金挪用13亿元。而乐视对此发布声明称乐视从未挪用过包括用户充值在内的易到任何资金，且已投入近40亿元资金及大量生态资源，支持易到发展。还曾以乐视大厦为抵押物，以易到为主体取得14亿远贷款，其中，1亿元用于易到，13亿元用于乐视汽车生态。不过目前信息还不足以对此可作出明确判断。
专家点评：根据刑法规定，一旦乐视挪用易到资金被证实，将涉挪用资金罪。挪用资金犯罪立案数额一般在两万到五万之间，13亿元已构成立案标准。不管13亿元是进行营利活动还是非法活动，都已构成挪用资金罪。同时，因乐视大厦只是抵押担保物，但以易到为主体贷款14亿，却只有1亿给易到，这在银行可能涉及骗贷问题。
2017年4月，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。这些企业在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等骗取江西银行贷款。部分企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。
专家点评：按照银行审批贷款的流程，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。但银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。尤其在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去坏账。
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3、“猜猜我是谁”冒充熟人诈骗发案下降97.5%；
4、理财收益率上扬质押存套利空间，银行收紧闸口；
5、“现金贷”演变为高利贷，行业规模约在6千亿至1万亿；
6、征信机构：乐视重大风险事件可能在短期内集中爆发。
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