《钓愚》｜经济骗局：为什么被骗的总是你？
核心书摘
《钓愚》这本书中挑战了传统主流经济学完全自由市场的假设，从人性的角度分析了经济与操纵的经济学。书中辅以大量生动的案例与翔实的数据，从另一个角度反思了金融危机爆发的内在原因：钓愚不仅让普通大众损失惨重，而且带来了前所未有的系统性风险，导致经济崩溃。
适合谁读
· 普通消费者
· 企业管理者
· 市场营销人员
关于作者
乔治·阿克洛夫，美国加州大学伯克利分校经济学首席教授，2001年诺贝尔经济学奖得主。阿克洛夫将社会学、心理学、人类学等学科引入经济学理论，其研究领域包括宏观经济学、贫困问题、家庭问题和货币政策等。
罗伯特·席勒，畅销书作家，美国耶鲁大学金融学教授、标普/凯斯-希勒全国房价指数联合创始人、2013年诺贝尔经济学奖得主。其在金融市场、行为经济学、宏观经济学、不动产等方面著作颇丰。
学什么？如何看清自由市场的欺骗属性
自由市场在带来繁荣经济的同时，也不可避免的衍生出了“操纵与欺骗”，这种“欺骗”不仅会给单独的个体带来伤害，同时也会给整个市场带来严重的影响。
但商业社会中的“欺骗”随处可见，我们无法保证自己不会成为被欺骗的对象。那么，当我们身处复杂的市场环境中时，应该如何提高警惕，并看清自由市场的欺骗属性呢？
在作者看来，不管是企业还是个人，在面对自由市场的诱惑与陷阱时，一定要保持理智，守住道德底线，如此才能看清事物的本质，少交“智商税”。
你还会发现：
· 什么是欺骗均衡；
· 为什么牛顿炒股也会赔钱；
· “荷兰郁金香热”是什么。
引言
屌丝死于P2P，中产死于股市，富豪死于私募，你以为欺骗与操纵只存在于消费中吗？事实上如今的欺骗无所不在，大有迭代升级的意味。
草根渴望逆袭翻身，那就有各种励志学、成功学泛滥，传销骗局丛生；单身人群数量增多，那就有各类情感服务、摆脱孤独感的交友软件兴起；年轻人迷茫焦虑，那就有各种鸡汤文应运而生。
这是一个钓愚横生的时代，只要有软肋有显性需求，就会被利用，甚至演变为欺骗。那么，为何欺骗无处不在呢？人们又应如何避免成为“上钩的愚者”？以及这种看似获利的欺骗背后实则损害了谁的利益呢？
一、欺骗均衡：做好被骗的准备
在《牛津英语词典》里，“欺骗”这个词是1996年才出现的网络用语，开始被用来指“互联网上一种专门套取个人信息的诈骗行为”。比如，诈骗者假冒一家大公司套出与之往来的网民的私人信息，并以此获利。
而在本书中，两位作者为“欺骗”赋予了更新、更广泛的含义，指“一种设局使他人达成自己而非他人意愿的行为”。这种欺骗行为很像人们钓鱼，把鱼饵挂在钩上，拿着钓竿等待，鱼一咬饵就提竿。
而此类钓鱼的行为不计其数，根据概率原理，作者认为无论我们如何警觉，迟早都会被人“钓”到，无人幸免。
就像这本书的封面所展示的：一条蛇在人群中垂钓，钓竿上悬着一个苹果。这条蛇在用苹果做诱饵，钓一群表情贪婪的人，鱼钩弯成了美元符号的形状。
这幅画源自美国著名卡通画家埃德·科伦的作品，他把蛇的贪婪、觊觎苹果的人的贪婪都表现得生动而富有寓意。这幅图也隐喻着《圣经》的第一个故事：在魔鬼引诱下，夏娃不听上帝警告，偷吃了禁果，和亚当一起被逐出伊甸园，被称之为是世界上的第一起欺骗事件。
欺骗其实一直都存在，它以某种隐蔽、不易察觉、刻意伪装的方式潜藏在人们身边，静静地等待每一个路过的人，并无差别对待。
由此引出我们第一部分很重要的一个核心概念：欺骗均衡。而在理解欺骗均衡之前，我们要先来了解市场均衡。让我们用超市收银台的例子来解释这个概念。
当你在超市准备结账付款时，你通常需要花几秒钟决定在哪个收银台前排队。而人们通常会有所迟疑，这是因为在均衡的状态下，每一个收银台前的队伍长度几乎相同。而最终人们会选择在人数最少的队伍后面排队。
收银台所体现的就是均衡原理，这一点在经济学中有着广泛运用。比如，公司要选择扩张或收缩哪项业务，就像消费者选择在哪个付款队伍后面排队一样，需要选择最佳的商业机会，这种逐利行为同样产生了一种均衡。
而在这种均衡中，任何能获得超额利润的商业机会都会被一抢而光，从而使得这样的机会千载难逢。这种关于均衡的原理就是经济学的核心概念。
这个原理同样适用于欺骗行为。也就是说，人们身上哪种弱点一旦可以被发现并加以利用，从而为欺骗者带来超额利润，欺骗者就会迅速采取行动，想尽一切办法把超额利润装入自己的口袋。
任何经济体都存在着欺骗均衡，而在这一均衡机制的影响下，所有能获得超额利润的欺骗机会都不会被放过，这就是欺骗均衡。
在书中，作者将被欺骗者大致分为两种类型：
一种是感性超越了理性。比如19世纪90年代老虎机被用来进行赌博，成为了严重的社会问题。身处拉斯维加斯赌博戒所的莫拉女士，她很清楚根本无法靠老虎机赢钱，但仍然控制不住自己，只要坐在老虎机前，就不停地投币、一次又一次地按那个红色按钮，直至输光所有的钱。
当时有太多像莫拉这样被老虎机毁掉生活的人，导致政府不得不介入监管。这样的情况很明显就是感性超越理性的被欺骗者，他们清楚地知道自己处于被骗状态，但仍然乐此不疲。
另一种是信息不对称。这种欺骗则带有更明显的误导意味。因为在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的，掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。
比如拿购买股票来说，大的投资机构往往掌握着上市公司更详细的关键信息，购买时处于优势地位，而一般的投资散户很难了解到这些信息，处于劣势，这也就是为什么小的投资者容易亏损，大的投资机构容易盈利的原因之一。
因此，我们首先要明白，欺骗均衡是一种普遍现象，不是你更小心谨慎、更理性自控就能避免的，它甚至会在你没有察觉、毫不知晓的情况下发生，所以要想尽量避免被“钓愚”，我们首先要承认欺骗均衡的存在。
二、人人心里都有一只僧帽猴
那为什么无论我们多小心，却总会被商家抓住心理弱点并加以利用呢？这就需要引入心理学上的僧帽猴实验来解答了。
烟盒上都写着“吸烟有害健康”，却没有人因此而停止吸烟；人们都知道垃圾食品有害健康，却仍然抵挡不住诱惑；人们心里明白澳门、拉斯维加斯的赌场不可能会赢钱，却依然沉浸其中、流连忘返。这些行为举止看似无法理解，但其实归根结底，是因为人们心里的那只“僧帽猴”在作怪。
僧帽猴是生活在美洲热带地区的猴子，他们头上的毛长得像一顶小黑帽子，所以被称为僧帽猴。这种猴子非常聪明，被认为是智力最高的猴类之一，而且性格温顺，所以经常被拿来做实验。
经济学家和心理学家曾经拿僧帽猴做过这样的实验，他们教会僧帽猴使用货币和对商品进行估价，然后给受试的猴子很多可以自由使用的货币，并且对交易不加任何管制。
在这样的情景中，猴子们被赋予了自由选择的权利，可以随意购买自己想要的东西。结果显示，猴子们最喜欢的食物是糖浆水果卷，它们对此毫无抵抗力，往往会持续购买，沉迷于此，最终导致营养不良、精神萎靡、体弱多病。
在这个实验里，猴子们往往会选择那个他们最想要但也最无益的结果，人类比猴子高级，当然不会无节制地选择糖浆水果卷，但很多时候我们也往往面临同样的问题。
在我们消费或做与经济有关的决定时，内心身处都有一只僧帽猴，它代表着人性的弱点，而所有的商家都在试图抓住这只僧帽猴以获取更多的利润。所以很多时候，我们心里的僧帽猴会跳出来，主导我们的选择，屏蔽掉理性的成分。
因此，欺骗之所以无处不在一方面是由于市场的逐利本性所致，另一方面因为人人心里都有那样一只僧帽猴，人们难以完全把它关在笼子里，无法保证它不会在某个时候突然跑出来。
三、形形色色的欺骗
在揭示了自由市场欺骗均衡和人们心里僧帽猴作祟后，书中的第二部分还详细展示了广告、汽车、房地产、烟酒、金融股票等领域的欺骗，甚至上升到政治欺骗。我们接下来就看看人性的弱点究竟是如何影响我们的生活的。
在所有的经济性欺骗中，广告是最具大众性的，广告商也是最知晓如何放大大众弱点的，在广告学领域有句名言：“任何公司的最终目标都是向大众出售他们原本不打算购买的产品”，某种角度来说广告本身就是一个充满欺骗的学科。
比如我们耳熟能详的“钻石恒久远，一颗永流传”，如今钻戒已经成了许多人结婚的标配。但事实上在20世纪30年代以前，人们对这种传统闻所未闻，而这一切都是由一家叫戴比尔斯的钻石公司刻意营销后产生的结果。
1929年，全球爆发经济危机，各国的经济十分不景气，当时作为富人消费专利的钻石自然也是大受影响，没有多少人愿意买这种没啥实用价值的物品。
于是，戴比尔斯时任总经理哈利·奥本海默发现钻石坚硬不变质的特点，可以忽悠成为爱情坚贞的象征，然后就开始通过各种营销手段，把钻石说成是天上星星的碎片、诸神的泪滴等等，来突显钻石的珍贵。
随后在1948年，该公司又打出了那句经典的广告词——“A diamond is forever”，直译过来就是“钻石是永远的”，后来在中国市场被打造为更利于接受和传播的广告语“钻石恒久远，一颗永流传”。直到今天，钻石仍被视为犹太人最成功的“骗局”之一。
再比如，经济领域中的“欺骗”还直接表现在信用卡上，如果说商家能发明一种能让客户购买更多商品的药丸，那么这种神奇的药丸就是信用卡。
有间接证据表明，使用信用卡会让人们花更多的钱。虽然信用卡的办理是免费的，但其实你需要支付的信用卡成本很高。
对此，我们不妨看看信用卡收入的3个主要来源：信用卡收入的50%来自逾期账单应收息；33%左右来自交易手续费；17%左右来自杂费，包括滞纳金等。这些信用卡公司的收入，其实就是持卡人所要支付的成本。
而且，用信用卡支付时，我们做出购买决定的时间会更短，更愿意为购买的东西支付更高的价钱。研究表明，在快餐店，使用信用卡消费比现金支付要花费高出60%～100%，使用信用卡也让人们在麦当劳的平均消费账单从4.5美元增至7美元。
而在另一项研究中表明，1996年经历过破产的人中，有33%认为“高负债/滥用信用卡”是主要原因，因失业而导致的破产比重为21%，排在滥用信用卡后面。
随后在2006年的一项调查中也发现，2/3的债务人称“糟糕的资金管理/支出过多”是问题的根源。
因此，对于很多人来说，信用卡就是一个大陷阱，它让人们对于消费产生不符合自身的过于乐观的预期，从而背上滞纳金和透支利息的包袱。
四、看不见的手并不完美
自经济学的主要创立者亚当·斯密以来，经济学的核心信条就是：自由市场制度就像一只"看不见的手"。但现在这只"看不见的手"，已经变成了随时准备绊倒消费者的"看不见的脚"。
因为在以往传统的经济学理念中，自由市场默认每个人做出的消费选择都是理性的，忽略了由于竞争市场本身的性质所导致的欺骗和诡计。事实上，自由的交易也意味着自由的欺骗。“看不见的手”并没有人们想象的那么完美。
就像魔术师的表演一样，他把一枚硬币扣在三个罐子中的一个里，然后不断地变换三个罐子的位置，最后把罐子都拿开的时候，硬币已经消失了。那么，硬币在哪里呢？答案是，它在魔术师的手掌里。
复杂的金融市场中发生的故事与此非常类似。比如说，我们购买了某个金融产品，并和商家约定在罐子被拿开的时候可以取回原来的硬币。但那枚硬币总会在神不知鬼不觉中被弄走，我们最终一无所得。
但是，这种欺骗与操纵并非只是伤害了消费者，因为堆砌了太多的非理性泡沫也会反作用于市场、并最终损害其中每一个人的利益。
在近代经济金融史上，就发生过这样的三次著名金融泡沫事件，而这些事件在本质上都是一种“钓愚”。
这三大泡沫分别是荷兰郁金香泡沫、法国密西西比公司泡沫、英国南海股票泡沫。
荷兰郁金香泡沫发生在1634年到1637年，也被称为“荷兰郁金香热”。直到现在，它仍然是资本市场上不理性和疯狂的代名词。
郁金香原产于小亚细亚，1593年，传入荷兰。17世纪前半期，由于郁金香被引种到欧洲的时间很短，数量非常有限，因此价格极其昂贵。
当郁金香开始在荷兰流传后，一些机敏的投机商就开始大量囤积郁金香球茎以待价格上涨。不久，在舆论的鼓吹之下，人们对郁金香表现出一种病态的倾慕与热忱，并开始竞相抢购郁金香球茎。
1634年，炒买郁金香的热潮蔓延为荷兰的全民运动。当时1000元一朵的郁金香花根，不到一个月后就升值为2万元了。
面对如此暴利，所有的人都冲昏了头脑。他们变卖家产，只是为了购买一株郁金香。人们购买郁金香已经不再是为了观赏，而是为了牟取暴利。
就在这一年，为了方便郁金香交易，人们干脆在世界最早的证券交易所——阿姆斯特丹证券交易所内开设了固定的交易市场。
在精明投机者的做局操控下，越来越多的民众参与进来，哄抬价格。市场到达顶峰前的疯狂日子里，绝大多数参与者都失去了理性，完全看不到一场灾难的来临。
1637年2月4日，卖方突然大量抛售郁金香，恐慌不期而至，市场一夜间崩溃。人们成群结队地抛售，唯恐避之不及。一周内郁金香价格跌去90%，许多人为此搭上了自己的身家性命。
法国密西西比公司泡沫则是由著名金融家约翰·劳一手造成的。约翰·劳作为当时的法国财政大臣，掌握着货币发行的大权，有着政府赋予以铸币权为核心的诸多特权。
为了谋取更多的私利，约翰·劳成立了密西西比公司，并以其名义发行了大量股票。该公司类似发钞行的影子机构，全法国人都知道“铸币大臣”约翰·劳所操控的公司股票是有国家信用背书的。
因此人们都愿意加杠杆疯狂买进，股票价格一度被推高到荒唐的地步。最终通货膨胀率的上升动摇了民众的信心，人们纷纷涌向银行，想方设法把自己的纸币兑换成黄金，密西西比泡沫瞬间破灭。
而第三次发生的英国南海公司泡沫与第二次很类似。英国政府无力承担西班牙王位继承战争导致的巨额债务，于是采用了国家垄断经营的方式来支付政府债务。
英国财政大臣哈利建立了南海公司，仿效法国密西西比公司模式，发行大量南海公司的股票来收购政府国债。
南海公司更透过贿赂政府，向国会推出以南海股票换取国债的计划，促使南海公司股票大受追捧。
1720年，南海公司的股票从120英镑飙升到1000英镑。一些不法商人和骗子乘机浑水摸鱼，垃圾股被狂炒。
在1720年7月，恐慌性抛售开始了，先是国外投资者大量抛售南海股票，然后国内投资者纷纷跟进，导致南海公司股价一落千丈，泡沫破灭。
著名的物理学家牛顿，也是南海泡沫事件的受害者之一，他在第一次进场买入南海股票时，曾小赚7,000英镑，但第二次买进时已是股价高峰，结果以损失2万英镑离场。牛顿感叹道：“我能算准天体的运行，却无法预测人类的疯狂！”
从这三起“钓愚”事件中，我们会发现操纵与欺骗一定会催生“非理性的繁荣”，而在其中总有别有用心者利用人性的弱点与贪婪的欲望，去编制美妙而脆弱的财富幻象，吸引越来越多的人投身其中。
而当泡沫不足以支撑谎言时，就会顷刻间土崩瓦解，损害的不只是参与者，还有市场本身和经济秩序，严重的甚至会引发政治危机。
在此，我们还需要明确的一点是，这种欺骗并非是某个人某个公司或机构的不道德行为，事实上在自由市场中，只要资本逐利，这种欺骗与操纵就在所难免，它并非来自于外部，或者靠某种道德约束加以管制，而是竞争市场机制的衍生品。
总结
这是一个欺骗无处不在，“钓愚”遍地丛生的时代，针对人性的弱点而开发的产品五花八门，无孔不入，欺骗的手段轮番升级、操纵的方法防不胜防。
对于每个消费者而言，知晓商家的伎俩，减少被“钓愚”的次数很有必要。而作为商家也应看清盲目欺骗与过于追求短期获利实则并不可取。
今天我们通过《钓愚：操纵与欺骗的经济学》这本书一起了解了经济学中的欺骗均衡、知晓了商业社会中几乎无处不在的“欺骗”，我们无法保证自己不会成为那个“上钩的愚者”，也无法完全关住心里的那只僧帽猴，我们能做的就是在面对形形色色的欺骗时，尽量少交愚人税，在面对诱惑及陷阱时，多倾听自己内心理性的声音。
同时我们应知晓自由市场也意味着自由欺骗，不要对市场过于乐观而盲目跟进。如果身为商家，也不要一味地以为骗到就是赚到，要明白如何获得最终就会如何失去，搬起石头最终还是会落在自己脚上。
希望这本书能够让你以全新的角度看待周围的商业现象，愿“钓愚”横行的时代，你能成为一名智者。
恭喜你和“今今乐道”读书会一起读完了你生命中的第667本书，希望今天的内容能给你有益的启发。（拆书人：刘洋）
《钓愚》金句：利益动机带来的不仅是经济繁荣，还有对人性弱点加以利用的欺骗和愚弄。
就如书中所言：自由的交易就意味着自由的欺骗。当自由市场的繁荣迷惑了你的双眼，等待我们的，就只有“操纵与欺骗”。
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