券商反洗钱问答汇编2022第14期

2022第14期

券商反洗钱问答汇编

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目录

【客户尽职调查】

【司法冻结账户】

【受益所有人识别】

【可疑交易报告】

【反洗钱人员配备】

客户尽职调查

问题1：军人可以开立证券账户吗？

观点：提供居民身份证件可以开户。根据《现役军人和人民武装警察居民身份证申领发放办法》（中华人民共和国国务院、中华人民共和国中央军事委员会令第510号）的规定，“现役军人、人民武装警察从事有关社会活动，需要证明公民身份的，凭居民身份证证明”。因此，一般情况下，现役军人和武装警察应凭居民身份证办理相关金融业务。

问题2：对于家族信托类客户，在识别受益所有人信息和其他客户尽职调查方面有需要特别注意的点吗？

观点1: 一般委托人和受益人是一致的，主动识别的话，看委托人的份额比例是否超过25%（备注：164号文信托不适用），如果比较分散，识别受托人的受益所有人。

观点2: 家族信托的委托人和受益人一般是不会一致的，因为设立家族信托的目的是防御风险，不是投资。中国银行保险监督管理委员会信托监督管理部《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》：家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。

问题3：如何查询QFII的受益所有人，进一步对QFII做好尽职调查工作？

观点: 境外不少国家也有类似我国的国家企业信息公示网，可以先尝试用这些官方渠道查询，如英国、美国都有类似的途径。

追问：最终受益人身份证信息难以获得，应当如何解决？公开信息一般可以主动识别，但私人信息大概率对方不愿意提供。

观点: 国外经验，特别是欧美，很多是认签字而不是认证件。证件信息在国外不是唯一且必须的。多本护照，多重国籍都是合法的。

问题4：请问目前与机构客户建立业务关系，相关柜台系统的信息录入或采集，是采取orc识别技术，自动读取录入，人工校对方式，还是采用手工录入的方式？

观点：采取ocr识别，人工校对方式。制式表单比较固定、规范。

问题5：对机构客户是否需要采集董事会成员信息、高级管理人员信息和股东名单等？是否应列入经纪开户要求，或者投行立项要求？有法规依据吗？

观点：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号文）规定，义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存以下信息和资料：

1.非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。

2.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。

追问：要求机构客户提供所有董事会成员和高级管理人员的信息吗？

观点：至少要登记名字，人员名单盖章。

追问：非上市公司也可以做到吗？

观点：非上市公司才需要盖章，上市公司的信息都公开披露了。

问题6：法人客户受益人是中国国籍，查出在道琼斯政治公众人物名单中，请问该法人是否要调为高风险？是不是属于中国政要人物，不用列为高风险客户？

观点1：不用，反洗钱是识别外国政要。道琼斯名单是参考，机构需做有效甄别。

观点2：19号文，自评估法规已经更新，不再强调外国政要，改为政治公众人物，更符合FATF的要求。 

参考制度：《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》第九条  法人金融机构在评估客户群体的固有风险时，应当全面考虑本机构服务客户群体范围和结构，分别评估各主要客户群体固有风险。客户群体划分可结合本机构对客户管理的分类，如个人客户、公司客户、机构客户等，有条件的机构可按照行业（职业）或主要办理业务、建立业务关系方式等角度进一步聚焦洗钱风险突出的群体。同时，也应对具有高风险特征的客户群体进行评估，如政治公众人物客户、非居民客户。

司法冻结账户

问题7：司法调查冻结的高风险客户，销户之后风险等级可以自动下调至低风险吗？

观点：一般客户销户后就不再进行评级了。再次开户后，再进行评级，之前已销户账户的风险信息与新账户合并计算。

受益所有人识别

问题8：受益所有人识别，如果穿透后发现很多都是当地国资委持股的，但是都是不同地方的国资委，这种能统一算是政府控股的企事业单位吗？

观点：可以算是政府控股的企事业单位。

可疑交易报告

问题9：重点可疑交易和一般可疑交易如何界定，是不是依赖于报告机构主观判断？

观点：是的。明显涉嫌洗钱或者恐怖融资等犯罪活动的、严重危害国家安全或者影响社会稳定的、其他情节严重或者情况紧急的，都可以判断为重点可疑。

问题10：可疑交易报告补正回执与错误回执有何区别，一般应如何处理？

观点：错误回执可以看作没报过，完全重新上报。补正回执，必须是生成补正报文，第二天才能上报，且报文名称CSSE开头。

问题11：人行反洗钱监测分析中心的网址是有更新吗？报送跟之前有不同要求吗？

观点1：网址没变。部分报文字段校验有变化。

观点2：如果反洗钱系统尚未升级，需要系统供应商先升级补丁，然后再报送，不然回执会显示通用错误回执，尤其是一个报文报两条可疑的。

反洗钱人员配备

问题12：同一人可以兼任两家分支机构的反洗钱岗吗？人行是否有明确规定？

观点1：人行没有相关规定，一人分两职会影响工作的有效性，工作时间及工作精力不能保证。

观点2：合规风控经理可以，反洗钱联络员不行。现在很多机构人员不多，反洗钱岗非专职，人行也可能会提出相关意见。

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