真实故事 | 为拒赔1000万，我在死者楼下埋伏了3天3夜
主播：宋婷婷
大家好，我是伯牙叔。
保险理赔员老季接手了一个案子，只要能查出杀妻骗保，就能拿到一笔丰厚的报酬。眼看30天的赔付期限马上要到，尿毒症的妻子手术迫在眉睫，老季最终能完成目标吗？真相到底是什么？
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知音真实故事
“1000万？天上掉馅饼喽！发达了！”
“那要有命享，钱拿不到手，铁窗泪是肯定的。”
“你们这就是嫉妒，别人都要理赔了。”
在医院守了半宿，我揉着睡眼惺忪的双眼，还没挪进办公室，就听见大家热烈地讨论着公司新的理赔案。
理赔部最年轻的小岑，扭头见我进屋，讪笑着问：“哎！老季，老季，你又去早市抢鸡蛋了？至于吗你......”
我是一名保险理赔调查员，有个高三的女儿，和一个患有尿毒症的老婆。家里就我一人赚钱，为此我特别节省。
因为我常年穿一套蓝色西服，理赔部这帮嘎小子，给我起了一个外号——“柯季”，柯南的柯，老季的季。
理赔部比普通人想象的复杂，我从事的是理赔调查工作，责任重大，需要相关的医学、法律、刑侦背景。
另外，还要附加点演技和推理。
因为保险理赔时间只有30天，过了这30天无论是否骗保，保险公司首先要履行赔付义务。所以，调查员的任务就是用预设的恶意，去拼凑出一个又一个陌生人的人生碎片。
这次的单子，是一起被保险人在睡梦中去世的案件，受益人拿来10多张保单，保险金额逾千万。
被保险人、投保人均是老婆马美玲，受益人则是丈夫王光宗。
这个案子，刚过了等待期，人就死了，投保金额巨大，精准踩雷，引起了保险公司的重视。
拿到案子的第一时间，保险公司报了警，但医院开据的证明——死者死于血栓，体内无任何有毒物质检出。
监控中没有其他人出入现场，丈夫也没有作案时间，判定为正常死亡，警方没有立案。
放下小电驴的头盔，我斜靠在办公椅上，打开手机买菜程序，准备看看整点秒杀活动，领导一个电话把我呼了过去。
落地窗外，平静的海面起了波澜，天空阴沉下来，屋里瞬间黑得和领导的脸一样。
领导双眉紧蹙，客套地关切着我妻子的病情，顺势用很平常的语气描述了这件“简单”的案子，“你知道的，我们总要走个流程。”
我知道这是一块难啃的骨头，没有合适的条件，我半天没答话，略显为难地低头拨弄着笔盖。
最后，领导破天荒默许了5000元奖金，调岗内勤。
权衡利弊后，我咬咬牙答应了下来。
但情况比我想得更加不乐观。
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接到案子的第一时间，我赶到接诊死者的中心医院，查询就诊情况。
大夫说，人送来的时候，已经死透了。
诊断书上明确写着，死于血栓堵塞心脏，血液内查出了安眠药的成分。
我去医院的信息科档案室，调取她过去的就医记录，发现她生前患有血小板激增症、本来就容易形成血栓，又患有抑郁症，安眠药是她每天晚上的必用药。
这样看来，她极有可能，就是在睡梦中去世的。
从医院出来，我又直奔辖区派出所，派出所民警小周告诉我，现场勘察，没有发现任何的搏斗迹象，门窗完好无破损，没有外人入侵的迹象。
马美玲死前一晚上，老公王光宗正在加夜班，没有作案时间。
尸体是第二天早上发现的，当时，王光宗立刻下楼找物业帮忙，一进一出，前后不足5分钟，根本没有作案的可能性。
一切迹象表明，当晚，只有马美玲一个人在家。
“老婆，睡着，睡着，睡死了，老公净赚1000万？”我挠着有点秃顶的头发，假装不在意地问了一句。
办案民警小周，听出了我的弦外之音，抿着嘴，咳嗽一声，回了我一句：“疑罪从无，是对公民的一种保护，体现了平等原则……嗯！目前没有任何证据足以立案。”
出了警局，我的心就凉了，找不出任何破绽，看来奖金是拿不到了。
我还在懊恼，老婆的电话就追过来，让我去趟医院。
10年前，我老婆得了糖尿病，控制得不好，2年前转了尿毒症，大夫说以她的状况，透析大概能活3-5年，但换肾，至少还能活20-30年。
可是换肾，不算后续治疗的费用，保守估计也要40-50万，对于我们这样工薪阶层，简直就是天文数字。
再加上每个月透析维护的费用，日子紧巴得让人无法呼吸，我表面上毫无波澜，内心兵荒马乱。
赶到医院的时候，老婆正瘫在输液椅子上，吧唧着嘴，嗦喽一个乌梅核。
这是她的发明，得了尿毒症后，大夫让她每日的饮水量控制在300毫升以内，也就是一天只能喝大半瓶水，她馋水，馋得厉害时就想出这么个法子。
看见我，她抬起肿眼泡，裂开干瘪起皮的嘴，冲着我笑：“听说有个女的睡死了，老公能得1000万赔偿，我要是能睡死了，给你和孩子换1000万就好了。可惜了，我连投保的资格都没有，你要是早些年入行就好了。”
说完，她指着桌子上的水果花篮、糕点给我看，干瘦的手指捏着点心，往我嘴里直塞。
原来，小岑他们到医院调资料，恰好看见我老婆来透析。
嘎小子们知道我日子过得不舒坦，变着法地给我填补。
匮乏日子里的赠与，让她喜不自胜。
我让她别瞎说，站起来假装看仪器，眼眶却红了。
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晚上8点多，上高中的女儿下了晚自习，赶来替我的班。
看着母女小声交流学习情况，开心地吃着点心，我松了一口气，去开夜间出租车了。
自从打算给老婆换肾之后，我从认识的出租车师傅手里，接下夜间开出租的活，每个月能多赚2000-3000元。
单手扶着方向盘，我点了一支烟摇下窗户，以30码的速度在车流中慢慢挪动，前方汽车的尾灯在魅惑的黑夜中一闪一闪，像黑暗中无数双窥视的双眼。
车开到北京西路的时候，天下起了小雨，夜色阴沉。
突然，后面一辆出租车，不停冲我打双闪，没等我反应过来，直接超车逼停了我。
本以为我是在前一个路口不小心刮了他，岂料下一秒，一个穿紫色风衣的女人，拉开车门，径直坐在我的副驾驶上。
开口就是一句：“你也太难找了。”
事发突然，我瞬间愣住了，挺后悔习惯动作解锁了车门。
借着前车灯，我仔细打量着，这个唐突的中年妇女。
一张刀条脸涂得煞白，颧骨突出，眼周及凹陷的脸颊处，被汗水浸湿后露出皮肤本来的黑黄色，整张脸颜色不均，让她看起来有点滑稽。
一头卷发，因为没来得及打理，像枯草一般随意奔放地飞着。
我绞尽脑汁，把老家亲戚关系大致判断了一下，笃定她不是我乡下前来投奔的亲戚。
刚要开口询问，对方翻开怀里鼓囊囊的大包，掏出一个粉红色系皮带扣的小本子，双手递到我面前，自我介绍：“我叫马美丽，马美玲的妹妹。”
我这才反应过来，面前这位，居然是死者的直系亲属。
干了这么多年理赔调查员，都是我追着赶着找别人，还是第一次有人找我，我觉得挺稀罕，客气了两句。
她也不铺垫，直接说：“王光宗杀妻骗保。”
这倒好，奖金自己送上门来了，我殷切地问了一句：“你有证据？”
“没有！”她回答得干脆。
还没等我反应过来，她就像嘴巴倒豆子一样，噼里啪啦说个不停，“我姐这不是第一次出事了。”
她告诉我，王光宗和马美玲是二婚，两人婚后一直不睦，最近两年，两人的矛盾几乎不可调和，马美玲开始频繁出事。
过天桥时，被人推下了楼梯；洗澡时，煤气突然爆炸；还有几次无缘无故食物中毒。
为此，马美玲整天提心吊胆。要么说什么亏心事做不得，要么说有人故意整她，精神高度紧张。
说完她夺过粉色小本子，手指沾唾沫，翻给我看。
里面模棱两可地记录着各种胡言乱语，甚至有些前言不搭后语，跟某种暗语一样。
“有蛇”“那边有一双眼睛”“煤气”“没有甲醛”“我才不要什么风扇”…
马美丽用手拨了一下粘在前额的头发，拉着我的双手说：“我姐带我从小地方出来讨生活不容易，这些年被那怪病折磨得不成人样，好不容易日子好过点，刚住上新房子就走了。
“就是他杀的，他对我姐不好，结婚后和前妻勾勾搭搭，我都怀疑，是他们两人密谋杀了我姐，骗保险。”
眼见她粘了唾沫的手指就要挨到我左手的虎口处，我条件反射地抽回了双手。
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摇下车窗，我让车里刺鼻的味道散了散。
马美丽唾沫乱飞地控诉着姐夫的种种罪行，我打断她，没好气地说：“所以，你就来堵我？大姐，破案有警察；调查，找私人事务所。我就一个保险调查员，单据相符，警方不立案，保险公司就要赔付，你别和我浪费时间。”
愣怔了半刻，她嘴唇翕动了一下，还是收回了想说的话。
临下车，她从包里掏出一个牛皮纸袋，小心翼翼地放在副驾座椅上，留下一句：“他们说，你是最好的调查员，只要帮我查出他杀妻骗保，这个就是你的。”
说完，她下车，消失在黑夜中。
纸袋中，是她提前签好的协议，承诺给我10万报酬。
10万，正好是我老婆手术费的缺口，我瞬间有些心动。
如果能找到证据证明王光宗杀妻骗保，不仅能把他交给警察，还能救老婆一命，何乐不为，我立刻充满了干劲。
马美丽的话，也打开了我的思路，我一直忽略了一个人，就是王光宗的前妻，她极有可能参与到案件中，会不会王光宗和前妻前缘未了，一起行凶呢？
我也顾不上时间太晚，打电话给警察小周，他打着哈欠说，早查了，他们把死者及王光宗，所有的社会关系梳理了个遍。案发时，他的前妻出差，有不在场证明。
所有证据都指向，这个王光宗不像是杀妻骗保之人。我决定去会会他。
王光宗是个工地监理，45岁，浓眉大眼单眼皮。
看见我，他没表现出反感，沏了一杯普洱递给我，自己手晃着杯口，悠悠地说：“美玲身体不好，让她注意点，她也不肯，医生说是熬夜猝死。可惜当时，我不在身边，要不然也不至于如此。”
王光宗说，马美玲婚后一直没有工作，大部分时间都待在家里，得了血小板激增症之后，人变得抑郁，更是如此。
他拿出大量的医院诊断，对于马美玲病后的症状、如何治疗，如数家珍。
我假装好奇地问她还有没有什么亲人，王光宗呷了一口茶，做出思考状，云淡风轻的语气回忆说：“父母早就去世了，她很小就带着妹妹出来闯社会，老家基本没来往，现在还有个妹妹，神智好像不太清楚。”
末了，他意味深长地说，也许她们家族有什么遗传的精神疾病，但也无从考证了。
问他马美玲是否得罪什么人了，他淡淡地回答，怎么可能呢？一个家庭主妇会得罪谁啊？
我试探着问他的上一段婚姻状况，他突然有点不耐烦，推脱着说，都是过去的事情了，然后说自己还有事，起身送客。
看得出，这种倒背如流的说辞，一定是事先准备好的。
我赶紧联络网络部程序员，查看王光宗是否给他前妻也买了保险。
大概15分钟之后，小北给我回话说，王光宗的前妻没买保险，但女儿买了，不是我们公司。
可惜，小女孩去年因病去世，保单金额不大，已经赔付了。
我吓了一跳，站在王光宗家的楼下，脊背发凉，难道他杀妻、杀女骗保？
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由于当初王光宗不是在我们保险公司给女儿投保的，我赶紧跑到派出所报案。
警察小周听完我的汇报，眼睛一亮，让我回去等消息。
仅仅一天之后，小周告诉我，当初的保险业务员找到了，手续合法没有任何问题，孩子是急性红斑狼疮去世的，死的时候在医院。
保单只赔付了3万元，由于金额小，没有调查员介入就理赔了。
在电话里，小周有点泄气地说：“哎！孩子这事十有八九不是骗保，再畜生，也不可能为了区区3万块，要了自己孩子的命。而且，我也到医院查了，孩子是突发性疾病，从前没有病史。这种病，真的没办法作伪。”
此时，距离赔付期还有9天。
就在我像无头苍蝇一样，到处乱撞的时候，医院打来电话，说我老婆的肾源找到了，让我赶紧准备手术费用。
拿着从医院复印的马美玲的病历，我找到了相熟的胡法医，她告诉我，不光是自身疾病才能引起血栓，低温也可以。
我像是发现新大陆似地问她，难不成把人放进冰柜？马美玲身高156cm，体重92斤，稍微大一点的冰柜完全是可以放下的。
这样一来，王光宗进门后，再将尸体取出放在床上，一进一出5分钟足够了。
我抱着自己的包，模拟着走到桌子前面，抬手做了个放的姿势。
胡法医从称重称上抬起头，放下正在做记录的笔，不可思议地看了我一眼，说，不可能。
她告诉我，当人体的温度低于临界值，重度失温时会导致低温症，人会出现反脱衣现象，但胡美玲的衣服是完好的。
“那被下了安眠药，无意识呢？”
“那也不可能，死人了，尸体会说话。”
她顺手拿起办公台上的模拟人头骨，做出一个掰开的动作，说，如果是放进冰柜冻死，会出现颅脑及脑膜充血水肿；若颅内容物冻结，容积膨胀，可发生颅骨骨缝裂开。
为了让我看明白，她两手又在自己心脏位置比划着，“心外膜下点状出血，两个心室的血液颜色也不同。消化道、食管糜烂或坏死脱落，胃黏膜糜烂，胃黏膜下会出现维希涅夫斯基斑，马美玲完全不是这种症状，她就是血栓。”
我恍然大悟，自己太着急，甚至连基本的常识都忽略了。
出了法鉴的门，我突然觉得自己疲惫至极，两条腿像灌了铅，挪不动路。
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人行天桥上，望着车水马龙的大街，我一直蹲到华灯初上，意兴阑珊。
附近几个工地的工人，刚下工，三五成群的吆喝着回工棚喝酒，看着一顶顶安全帽从眼前晃过，我突然灵光一闪。
有一个地方，我还没去。
第二天一大早，我借了一身安全员的服装，找了一顶安全帽，戴好口罩直奔王光宗的工地。
保险调查员有时候需要化妆出演各种角色，才能顺利完成任务。
因为，我们毕竟不是警察，别人未必合作。亮出自己的身份，有的时候反而是一种制约。
好在自从老婆死后，王光宗一直请假在家，我就借机接近了他工地上的工人。
工地上，时常会有冷面孔的安全员出现，工人们对此习以为常。
简易的休息室里，一台老旧的空调柜机已经将温度调到了16度，可能是超负荷的运转让它已经无法正常送风，里面竖了一台工业风扇，才给让这宽敞的休息室带来了一丝凉意。
一包红塔山烟撒出去，很多工人就愿意借着休息的机会，和你聊聊天。
让我意外的是，王光宗口碑还不错，大家说，前两个月工地上有个兄弟贪凉，对着这工业风扇吹了一整晚，早上起来直接面瘫了，还是王光宗送去医院，跑前跑后照应着。
提起王光宗老婆，大家倒是颇有微词，对于她的死也没有表现出太大的意外，说她一直身体不太好早有耳闻。
也不知道他们哪里听来的八卦，都说那个女人，嗜钱如命，每天只给王光宗50块钱当零花钱。
所有人都说，马美玲死的那天，王光宗就在工地，没离开过半步，晚上也是在板房里休息的。
靠在工地凉棚的休息椅上，望着门口那台沾满泥污的大电扇，我觉得十分沮丧。
查到现在，我开始觉得，马美丽也许早就知道结果，也许找了私人调查公司调查过了，没结果，才会找上我。因为希望渺茫所以才会大方承诺重金报酬。
就在我觉得毫无希望的时候，领导把我叫到办公室，满脸堆笑问我案子进展如何、老婆病好点没有。
兜了一个大圈，他拍着我的肩头说：“老季啊！你最近辛苦了，这个案子让年轻人去查吧！我有更重要的工作交给你。”说完，扔给了我一个不痛不痒的新案子。
我听出他话里有话，追问才知道自己被投诉了。
王光宗投诉说，我骚扰他的正常生活，怀疑保险公司拒绝赔付，扬言一定要到保监会投诉公司，甚至说要把事情捅到媒体那里，领导顶不住压力，已经着手开始准备走赔付流程。
“合着我跑了一大圈，毛都没捞到，就是给别人扫了下雷？！”
这是我从业近十年来，第一次发这么大火，见我脸色不好，领导轻咳一声，用手扶了扶鼻梁上的玳瑁眼镜：“你是咱们这的老同志了，我这不也是怕你到时候下不了台吗？”
5000块的奖金和调岗的问题，他只字未提。
打着手机中查到的信息，我拍在领导的桌子上，说：“查也是你让我查的，现在让我退出，我不同意，反正都已经被投诉了，不查出个所以然来，我怕是在保险行业也干不下去了。”
领导惯常喜欢和稀泥，见我如此坚决，干脆做了个顺水人情给我，同意我继续查下去，但“动作要小点”。
出了领导办公室，我的汗就下来了，为了这么个破案子，我这算是赌上了身家性命。回办公室的路上，我突然心生邪念，这会不会是领导给我使的诈。
小岑看见我一脸的苦哈哈，笑着问：“咋滴，今儿个早市的鸡蛋没抢着吗？”然后丢给我一根烟，“走，上去透个气。”
天台是我们的抽烟区，也是我们互通信息的根据地。
点上烟，小岑从裤子后面的口袋掏出一个大信封：“哥几个听说找到肾源了，给嫂子凑了点钱。”说完不顾我推辞，硬塞到我怀里。
来不及吐出的烟圈呛了我一嗓子，我猛咳两声，眼泪都快要咳出来了，朝着兄弟感激地点了点头。
投诉的事儿办公室也传来了，小岑给我出主意：“柯季拿出你的看家本事啊！那小子不地道，你就跟他上手段。够硬就给老子扛着，看他能不能扛得过30天。”
调查员看家本事里，有一项就是跟踪，这是无计可施里的最后一招。
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把老婆、孩子托付给岳父岳母，我心一横蹲守在王光宗的楼下，还有5天，赌一把，看看他会不会露出马脚。
我租了一辆面包车，白天跟人，晚上停在王光宗楼下，就窝在里面，汗透了内衣裤，也顾不上更换，身上一股子馊味。
一晃3天过去了，王光宗没有任何异常，正常出门、购物、遛弯、大部分时间都在书店度过。
有时候，他会在河边呆呆看着河面好几个小时，完全就是一副失去了妻子的孤独男人模样。
就在我几乎绝望的时候，却看见王光宗，领了一个收废品的老头进了小区。
半小时后，老头背了两台风扇出来。
这种工业用风扇，常见于烧烤店，或者食堂，根本不是家用的。
王光宗的家我去过了，新装修的房子，一屋子高档货，也装了空调，他买工业风扇干什么呢？
我打电话给马美丽，问她姐姐生前是否购买过工业风扇。
马美丽说，当初新房装修好后，姐夫想拿工地的风扇回去除甲醛，但姐姐不喜欢吹风扇，觉得会带走皮肤上的水份，压根就没同意，“我确信他们家不会有风扇，更不可能有工业风扇。”
我连忙跳下车，在路口拦住收废品的老头，将两台工业风扇以高价收购。
马美玲混乱的日记本中，记录过“风扇”，王光宗的工地上，我见到过这种风扇，还引起了工人面瘫。
那，马美玲的死跟这个风扇会不会有关系？
我赶紧查阅相关资料，发现还真不是空穴来风。当时，我想报警，但在那之前，我还是先直接一脚油门杀去了师范大学物理系，走访了杨洪国教授。
杨教授知道我的来意之后，也很诧异，他也没想到，有人用物理手法杀人，同时，他也给出了明确的答复。
电风扇吹出的风，是机械风，风源集中，被这种风长时间的猛吹，人体就会发生一系列不良的生理变化。
当采用空气快速流动法将体表温度降至临界值，并持续6个小时后，血细胞压积、血小板平均容积、血液粘滞度、血压都会产生明显变化，原已潜伏着心血管疾病的“健康者”可促使血栓快速形成，导致心肌梗塞。
这就是电风扇杀人的原理。
人活中年，我还是第一次知道身边最普通的电器，能杀人于无形。
杨教授的话，揭开了王光宗无影杀人的秘密。
马美玲有基础疾病，血小板激增症，这两台工业风扇对着直吹，不就加剧了她的病情，引起血栓吗？
我在大脑里迅速模拟了一遍王光宗的杀人过程，他在前一天马美玲服用完安眠药熟睡后，将家中早已准备好的工业电扇对着她直吹，引发她血栓死亡。回家后，他只要进到室内，拿走电风扇，放在其他房间，根本不会被注意到。
我拿着自己掌握的所有材料，再次报警。
顺利立案时，距离赔付期已经不到24小时了，我长出了一口气，一屁股坐在地上。
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听说，王光宗在审讯时，咬死“风扇是用来除甲醛的”。
但面对网上搜索“风扇、死亡”记录，以及马美玲死亡当天家中的用电高峰、马美玲的日记本和他家中甲醛检测报告等证据，王光宗最后心理防线崩塌，交代了所有犯罪事实。
他和前妻的女儿生病，前妻几次哭求上门，马美玲竟然拿走王光宗所有的卡，挨个挂失。结果，耽误了女儿的治疗，导致孩子去世。为此，他恨透了马美玲。
女儿保险理赔那天起，他就开始了缜密的杀妻骗保计划。
为了哄骗马美玲投保，他利用马美玲的抑郁症，处心积虑制造了她被害的场景，在天桥险些被推下去、吃过期食物中毒、煤气泄漏……
马美玲成功投保后，保险等待期一过，趁马美玲吃过安眠药昏睡，他就实施了自己的完美杀人计划。
案件还在侦办中，但等待王光宗的将是最为严厉的惩罚。
后来，我问小周，当初现场侦查时，他们怎么没有怀疑那台风扇，他猛吸了一口烟，吐着烟圈，说：“谁也没料到，再平常不过的电风扇，居然能杀人！就像你料不到，枕边人还能处心积虑要杀了你骗保。”
王光宗被刑拘后，马美丽又抱着她那个鼓囊囊的包找到了我，各种面值的钞票混杂在一起，有些还甚至来不及熨平，皱皱巴巴。
眼见她又要吐唾沫开始点数，我说，先欠着吧！
马美丽抬起布满血丝的双眼感激地点了点头，此刻，我才注意，这个过早衰老的女人，有一双好看的眼睛。
本文未经授权，禁止转载
作者 | 罗小菜
编辑 | 暖暖
排版 | 茉茉
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