首经贸大学尹志超：疫情将加速消费数字化 移动支付市场进一步扩大

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作者|尹志超（首都经济贸易大学金融学院院长、网易研究局专栏作家）

新冠肺炎疫情对家庭消费的影响是直接的。一方面，消费的供给端收到直接冲击。由于延迟开工、物流受阻等原因，很多消费产品供给受阻。另一方面，从需求端来看，消费者信心和消费意愿受损。消费者原本计划的娱乐、旅行等消费被迫取消。

但是，疫情正促使家庭消费模式转变，加速消费数字化。消费数字化依托移动支付、网络平台等媒介，成为抗击疫情的重要工具。移动支付也正与本地生活业务深度融合，从简单的消费支付工具演变成为庞大的数字消费平台。

移动支付市场进一步扩大

疫情期间，商务部、卫健委联合发布了《关于做好生活服务企业新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》。在通知中，商务部和卫健委建议，服务业要提倡刷卡支付和各种移动支付方式结算。消费场所也纷纷打出“不收现金，请用移动支付”的提示牌。在“抗疫不出门”的号召下，各种支付结算都首选移动支付，我国强大的移动支付体系成了打好疫情阻击战的“神器”。

在此背景下，移动支付迎来了扩张的机会。一方面，移动支付使用频率显著提高。另一方面。移动支付用户数持续增加，尤其是加速了移动支付应用进一步下沉到低线城市和农村边缘地区。

移动支付促进非接触式消费

疫情肆虐，导致经济活动交易的风险陡然上升。移动支付可以避免交易双方直接接触，有效降低交易风险。疫情爆发后，不少蔬菜水果、生鲜食品、日常用品等销售从线下转移到线上，很多网络消费平台的订单大量增加。线上消费成为此次疫情中抵御消费下降的缓冲器。因此，为了稳定居民消费，中央提出要“发展网络消费，扩大健康类消费，推动经济社会平稳运行”。

抗疫期间，为减少交叉传染，中国石油云南公司在674座加油站全面推广移动支付，确保不下车加油、不下车付款、不下车开票，全程无接触，最大限度降低了新冠病毒传播风险。据统计，使用移动支付可为客户单次加油节约3分钟，全年可为客户节约2个小时的加油时间。因此，移动支付降低了交易风险，提高了交易效率。我们相信，这样的移动支付交易，在疫情结束之后，消费者仍然不会放弃。

移动支付演化为数字消费

我国移动支付的交易金额，大部分来自消费端。从我们近两年的调查研究来看，移动支付对家庭消费和现金持有量产生了重要影响。研究数据显示，2017-2019年新增的移动支付用户消费支出增加了16%，现金持有量减少了10%。同时，移动支付降低了恩格尔系数，促进了家庭消费多样性，提高了家庭消费便利性，是促进家庭消费升级的重要动力。

随着移动支付的大范围普及，用户消费习惯数据的大量积累，可以利用这些数据对用户精准画像，展开精准营销。同时，这些数据反馈到生产端，也能让产品和服务的提供商更准确地获知到用户的需求变化，及时调整产品和服务，进一步创造新的消费需求，促进消费升级。

目前，我们看到移动支付与消费服务的结合越来越密切。实际上，微信支付、支付宝等早已不是简单的第三方支付工具，而是正在成为连接各种交易场景的超级生活服务平台。在支付宝APP上，用户不但转账付款，还可以充话费、打车骑车、交水电费，点外卖、看电影，买理财产品、买彩票、买保险等，支付宝已经把业务延展各个生活场景之中。如果后续再加入本地生活业务，比如，蔬菜水果、生鲜食品、鲜花绿植、药品饮品等等，老百姓足不出户即可享受到惬意的生活，支付宝将成为一个名副其实的数字消费平台。

因此，此次疫情不仅助推了移动支付用户继续下沉，还在消费端和供应端强化了“线上”意识；不但扩大并巩固了人们线上消费的习惯，而且还让商家意识到布局线上销售的重要性。疫情之后，移动支付工具将进一步演变成数字消费平台，为我国消费升级培育新的增长点。

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