大河财立方记者 朱娟
“盼了好久，终于等到要出这个政策了。”郑州市民史云（化名）开心地告诉大河财立方记者，他于2020年在郑州市管城区购买了一套商品住房，去年存量房贷利率下调后，目前房贷利率降到了4.35%，但依然压力很大。“现在郑州市公积金贷款利率是3.1%，如果能‘商转公’真是太好了。”
史云的喜悦源自郑州市发布的一则消息。
4月15日，郑州住房公积金管理中心发布通告，就商业银行个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款有关事项的通知(征求意见稿)（以下简称《征求意见稿》）向社会公开征求意见。《征求意见稿》）明确，已经使用商业贷款在郑州行政区域内购买自住住房的家庭，符合条件的，可申请办理商转公贷款。（戳读：商转公！郑州住房公积金管理中心发布征求意见）
“商转公”是公积金政策工具箱中呼声最高的工具之一。大河财立方记者查询人民网地方领导留言板发现，每隔一段时间，就有市民呼吁郑州公积金商转公。而据郑州住房公积金管理中心的回复，该中心曾于2015年以前开展过“商转公”业务，后因资金趋紧就暂停了该业务。
时隔数年，郑州拟重启房贷“商转公”业务的消息一经发布，立即引起广泛关注和热议。“郑州市目前公积金贷款利率为3.1%，相比于当前首套房商贷利率3.45%（LPR-50基点）具有35个基点的优势，相比于较大规模的存量住房商业贷款利率则优势更加明显。”中指研究院河南公司总经理梁波涛告诉大河财立方记者，2023年9月存量房贷利率统一调整后，前期高利率购房群体的房贷利率调整至LPR保持一致，与目前郑州公积金贷款利率相差85个基点，因此群众对于商转公一直保持较强的诉求。根据郑州市2023年调整后的住房公积金使用政策，贷款最高限额由80万元提高至100万元（多子女家庭符合条件可贷上限额的1.2倍）。按照贷款100万元、分30年还清、等额本息方式还款计算，相比3.95%的商业贷款利率，月供将由4745.37元减少至4270.16，减少475.21元。梁波涛表示，郑州以往只有省直公积金、铁路公积金等支持商转公，但覆盖群体较窄，流程上也先还清商贷，再申请公积金贷款。此次征求意见出台，意味着市直公积金“商转公”即将落地，且同时提供两种不同的转换方式，增加了商转公的可操作性，方便满足不同群体的转换需求，体现了此次政策调整对群众需求的关切，有助于大规模的市直公积金缴存群体降低房贷支出成本，提升群众的获得感和幸福感。易居研究院研究总监严跃进在接受大河财立方记者采访时表示，郑州拟开展的“商转公”贷款业务，跟之前推出的房子“以旧换新”政策思路很像，体现了当前购房政策的进一步放松。同时，在当前环境下支持商业贷款转公积金贷款，有利于减少已购房家庭贷款利息支出，降低购房成本。优化住房公积金政策是各地支持房地产市场发展、促进需求释放的主要手段之一。记者注意到，近期，全国多地也相继推出了公积金新政。如黑龙江哈尔滨、山东青岛、内蒙古鄂尔多斯等地陆续出台政策，提高公积金贷款额度。其中，哈尔滨将单职工贷款最高额度由60万元提高至80万元，双职工贷款最高额度由80万元提高至100万元。江苏苏州、贵州黔南州等地针对不同人群细化了公积金政策。其中，苏州日前推出全国第二、江苏省首个灵活就业人员“乐居苏城”存贷产品，覆盖了灵活就业人员理财、消费、购房等需求。北京、广州等地针对“绿色建筑”提高了贷款额度。如北京拟规定，使用住房公积金购买绿色建筑的借款人，最高贷款额度可上浮40万元，即最高可贷160万元。根据中指研究院统计，截至4月10日，全国出台公积金优化政策的城市已超过70个。政策涉及从贷款额度上浮到提取条件放宽等，以此来进一步支持居民刚性和改善性住房需求。