为了这款意外险，我操碎了心！
在一个月前我们给大家推荐过一款成人意外险，在一个月的时间内，这款产品经历了下架、投保职业调整、限制购买份数等操作，不断有粉丝来询问深蓝君为什么意外险买不到了，深蓝君也被这款产品搞的精疲力尽。
今天深蓝君就为大家推荐另外一款非常好的意外险，不仅价格便宜、而且保障非常到位，是深蓝君新发现的产品。
老粉丝可以跳过直接看第三部分，新粉丝建议仔细阅读全文，购买意外险容易掉坑的地方还是特别多的，一篇文章解决你所有的疑虑。
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其实无论贫穷还是富有，面对意外每个人的风险都是一样的，深蓝君建议每个成年人都购买一份意外险，主要有如下三点：
杠杆高：几十元就能获得几十万元的保障，杠杆超级高。
伤残保障：根据不同残疾程度按比例赔付，这个功能是其他产品不能替代的。
意外医疗：由于意外导致的医疗费用，同样可以按照规定报销。
意外险是各家保险公司都会推出的产品，竞争也比较激烈，价格也比较低，所以建议成年人都买一份意外险。
意外保险的险种很多，不同的意外保险保障的内容都是不同的。按照保障内容来讲，一般来讲分为以下几类：
综合意外险：包含绝大数意外保障，比如跑步摔伤、交通意外、高空坠物等，建议买这种。
交通意外险：着重保障交通意外风险，可以把交通意外的保额做的很高，但是其他意外情况保额不确定，有良心的产品会做的很高。这个是销售误导的重灾区，一些标榜百万身价的意外险，只有交通意外才会赔付100万，而普通意外只赔付很低的保额，建议大家擦亮双眼，不要上当。有兴趣可以看这篇防坑指南。
航空意外险：不建议购买机票同时搭售的航空意外险，性价比极低。可以到淘宝买一些单次或者保一年的意外险，会便宜一点。我们之前有过推荐，不过那款产品下架了。
旅游意外险：由于外出旅游发生意外或者由于参加高风险运动，也要防止意外的发生，我们之前测评过境外旅游意外险，查看测评点这里。
运动意外险：保障比如马拉松、潜水、骑行等运动意外情况，都有专门的意外产品，由于深蓝君爱跑步，所以之前做过一期马拉松意外险的测评。
关注点1：意外医疗比例
一般来讲，发生了意外风险都是需要进行医疗的，所以要关注一下意外医疗的额度，不同的产品意外医疗额度不同，这块是意外险的猫腻之一。
关注点2：普通意外的保额
保险公司为了营销的需要，会设计一些多倍赔付的组合 ，比如特定交通工具100万、航空意外300万、节假日意外双倍给付。在相同的费率情况下，有额外的赔付一定是好的，但是很多情况下销售方会片面扩大特定情况的保额，而忽视一般意外的保额，所以需要我们注意。
如果买了这种意外险，遇到高空坠物等其他非交通意外情况，就悲剧了。
关注点3：免赔额、报销比例
关于意外医疗，好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。绝大多数意外险的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些小众的意外险意外医疗同时包含社保外用药，但是这种产品卖的都比较贵，杠杆没有那么高，所以个人觉得杠杆高是第一重要的，这是我的意见。
关注点4：购买产品一定要仔细
下面这款产品是某粉丝推荐过来的，30万保额同样90元。本来让我眼前一亮，以为又有好的产品出现了，仔细研究后 ，让我感受到了十足的恶意。
淘宝整个销售页面没有提及意外伤残的保障，而保险条款里面有写有意外伤残的赔付，深蓝君第一次电话后，客服告诉我有意外伤残的保障，让我放心。本来我就想推荐者这款产品了，但是突然觉得不对，没说保额多少，因为一般的产品意外伤残和意外身故是一样的保额，深蓝君再次电话客服后，客服才告知意外伤残保额只有2000元。
举个例子，某家庭经济支柱购买了这款意外险，由于交通事故，发生较为严重的残疾导致生活不能自理，根据国家标准《人身保险伤残评定标准及代码》，评定为1级的残疾，可以获赔100%保额。
如果其他正常的意外产品，是可以获赔保额30万的，而这款意外险最高只能拿到几千元，只有意外导致的身故才能拿到保额，这么垃圾的产品还好意思标榜升级款出来丢人现眼，我也是服了。
保险里面的坑实在太多了，建议大家要擦亮双眼。
关注点5：谈谈意外险和定期寿险的关系
有的朋友会问，买了定期寿险是否还需要购买意外险，我是建议是需要购买，因为意外险非常便宜 ，杠杆非常高。
还有的朋友会问：买了意外险是不是就不用购买定期寿险了？深蓝君这里要说一下，意外险的涵盖责任是没有定期寿险广的，只保由于意外导致的身故，对于疾病身故是不保的，所以无法替代定期寿险。
今天推荐推荐给大家的意外险，是新华人寿和大特e保定制的意外险，老实说一看到这款产品我的眼前是一亮的。30万的保额、3万意外医疗同样仅需90元，而且一次购买即可，不像上次推荐的那款需要多次下单。
针对10万-100万保额的意外险，深蓝君也进行了对比分析，具体如下：
新华这款同样有50万额度，仅需150元，意外医疗可达5万元，还是比较高的。这样就和安心财险小米定制的50万的保额各有优势了，一个含有30万的猝死，一个有5万的意外医疗，就看大家自己如何选择了。
不过对于普通人来讲，如果想购买100万保额的意外险，仍然首推安心财险小米定制款，性价比超级高。
新华的这款产品我自己也花30元买了10万保额，并且也看了一下保单，没有什么问题的。本来以为意外身故和意外伤残共用保额是一个坑，为此我也特意给安心财险和国寿都进行了电话确认，他们的产品也都是共用保额的，所以我也就释然了。
一个小插曲：
深蓝君在给安心财险第一次电话确认的时候，客服表示意外身故和伤残保额都是100万，在我再三追问确认下，客服MM自己也不自信了，说会向领导请示一下，几分钟后再次跟我反馈，保额是共用的，而且不断的表达自己的歉意，提到自己是实习生，对业务还不太熟悉。
说实话深蓝君对安心财险印象还是不错的，这次也是加分项，比有的保险公司客服满嘴跑火车强太多了。说实话，有时候客服MM的回复我都不敢相信，透过电话，能感受到那种很微妙的感觉。
很多朋友会和我说，你们推荐的产品性价比真高，但是为什么保险公司官网查不到呢？
官网找不到就太正常了。目前中国保险行业一款保障相同的意外险，在不同的渠道销售的价格千差万别。而且现在很多有流量的平台都会自己和保险公司定制意外险，不仅没有任何利润，而且可能还会有一定的补贴。所以如果你想选到保障靠谱、性价比高的产品，经常来深蓝保看看就对了，绝对没错的。
如果你需要10-30万保额：
那么新华人寿这一款就是非常不错的选择，性价比很高，而且不用多次下单购买。
如果想买高保额意外险：
那么我们推荐安心财险和小米定制的那款，绝对是100万意外险行业的地板价，查看测评点这里>>>
意外医疗社保外可报销：
这个问题我们之前提过，对于成年人来讲，相同的预算下，深蓝君倾向于做高保额，意外医疗报销范围不是优先考虑重点。
但是如果你有这方面的需求，想选一款不限社保用药的，那么我们推荐众安的那款产品，0-65岁、10万保额、2万意外医疗只需要140元，我们在老年意外险的文章里面有测评，大家可以看下一下，具体点这里>>>
为了方便大家，深蓝君特意制作了大特保官网投保二维码，长按就能查看，具体如下：
每个平台的产品都特别多，而且优势各有不同，不代表我们推荐这款产品就推荐这个平台所有产品，之前我们在测评儿童学平险的专题，就提过大特e保定制的学平险，保障很差，而且价格也比较高，很坑爹。如果大家有兴趣，可以点这里查看>>>
为了方便大家，这里也奉上安心财险和小米意定制的100万意外险的，需要登陆才能查看，而且之前的规则是需要开通小米支付，还是挺麻烦，互联网公司为了争夺用户也是蛮拼的。
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