这款重疾险新王者，3天后要「涨价」？

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前天下午，钱多多突然收到一条「投保规则调整」通知，来自星悦重疾险：

一个大变化：3月20日起，大于25周岁的，只能选择保终身、且含身故责任；0-25周岁，现有投保规则不变。

一个小变化：3月15日-3月31日，30周岁前最高可投保60万，限时16天。

这是…打一巴掌，给颗甜枣？？？

25岁以上，必须保终身、加身故责任，每年保费贵一千多，对于不care这两点的人来说，这是「强行」涨价？

上周，钱多多刚在《单次赔付的重疾险评测》中推荐过它，我自己也买了一份星悦，感觉有必要给买过、想买的朋友一个交待。

突发调整，星悦还值得推荐吗？

在之前的评测中，对单次赔付的重疾险，钱多多的推荐态度是：

康惠保旗舰版、星悦都是性价比之选。

定期重疾险，更推荐康惠保旗舰版，保障到70岁，每年保费只要两三千。

终身重疾险，男性推荐康惠保旗舰版，女性更推荐星悦。

对女性来说，保终身，加上中症、特定疾病，差不多同等保障下，星悦都比康惠保旗舰版便宜一点。

但加上身故保障，星悦的保费优势就没了👇

所以，星悦的这波操作，关键点在于必须勾选身故保障。

星悦调整投保规则后

还值得推荐吗？

我的看法是👇

已经买了星悦的，不必后悔。保障全面、性价比高，无论投保规则怎么调整，已买的保单和保障不受影响。

3月20号之前，依然推荐，尤其是女性，或有甲状腺结节、乳腺疾病的朋友，核保挺宽松。

3月20号之后：

➊18岁-25岁，推荐；

➋25岁以上，想勾选身故责任、特定疾病高龄赔付，推荐；

➌25岁以上，不想勾选身故责任，不推荐，出门左转买康惠保旗舰版，或其他推荐款。

 再扒一扒星悦的保障 

没记错的话，星悦重疾险是2月份才上线的。在此之前，康惠保旗舰版，稳坐单次赔付的性价比王者之位。

星悦是目前唯一，敢跟康惠保旗舰版正面刚的：保障直接对标，而且「你无我有，你有我优」，但重点圈了女性和儿童两个人群。

基本保障👇

几个特点👇

保障全面、性价比高

重症、中症、轻症都保，中症赔2次，赔50%的重疾保额。

轻症比康惠保旗舰版赔得多：赔3次，保额会增长，分别赔30%、35%、40%。

自带被保险人轻症/中症豁免，也就是说，得了一次轻症/中症，以后的保费就不用交了，但保障继续有效。

投保人豁免可以加钱勾选。

等待期只有90天，比等待期180天（半年）的，好很多。

可以选保80岁、或保终身，我更建议选到终身，因为两者保费差不多。

特疾60岁后赔2倍，抵抗通货膨胀

星悦可以附加「特定疾病额外赔30%」、「特定疾病高龄额外赔70%」，尤其是高龄赔付，算是个亮点。

意味着，60岁以后得特定重疾，可以赔2倍保额。如果买了50万，能赔100万，有效抵抗通货膨胀。

身故保障值不值得选？

身故保障就是死亡保障，挂了能赔钱。

一方面，星悦的身故保障不算最好，挂了只赔保费，有些产品能赔保额。

另一方面，长期重疾险有个「隐形」操作：退保返现金价值。甭管现金价值是啥意思，总之能退钱。

30岁的王女士投保星悦，50万，保终身，交30年。

选择一，含身故保障，年保费5650元。

得了重疾，赔50万；

没得重疾，任何时候挂了，退已交保费，等于没花钱买了份保险（不考虑通货膨胀）。

选择二，不含身故保障，年保费4720元。

得了重疾，赔50万；

没得重疾，中途挂了或寿终正寝，不退保费。但，通过退保可以退现金价值！

假设50岁挂了，总交保费9.4万多，退保返现金价值9.6万多，已经超过总交保费。

言尽于此，怎么选看个人~

甲状腺结节、乳腺疾病也能投保

面对甲状腺、乳腺疾病，重疾险一般都是冷漠脸，星悦露出了慈母笑，核保很宽松↓

标准体承保，就是正常投保、正常交钱。

除外承保，保险公司还收你，但甲状腺结节和它日后引发的相关疾病，不赔。

有这两类疾病问题的朋友，可以走星悦的健康告知、智能核保试试。

为什么重疾险对甲状腺、乳腺疾病这么慎重？因为发病率高啊。

就说男女都高发的甲状腺癌吧，人称「喜癌」，治疗费大概2万，复发概率低，但是重疾险一赔就赔几十万。

保险公司血亏…必然慎重。从长远来看，也可能会导致重疾险的整体成本上升，这个成本最终还是要消费者买单。

所以，银保监会正在修订重大疾病保险标准，有媒体报道称甲状腺癌可能会被剔除，重疾险不再全额赔付甲状腺癌。

修订结果还未知，但就算把甲状腺癌踢出「重大疾病」的赔付队伍，也是有利于重疾险行业良性发展的。

扯远了，回来。

男性和孩子不太建议投保

星悦的女性保费更低，保终身，加上中症、特定疾病，星悦都比康惠保便宜一点。

但是，对于男性和儿童，星悦还差点意思。

男性投保，性价比拼不过康惠保旗舰版。

对于孩子来说，星悦多一个「第二次恶性肿瘤额外赔付」，但是略「鸡肋」：

条件一：18岁前得白血病，以后才有机会享受额外赔付。

18岁前得的是其他重疾，或18岁后才得白血病，都不享受额外赔付。

条件二：确诊白血病、并生存满5年后，才享受其他恶性肿瘤的二次赔付，含恶性肿瘤新发、复发、转移、前一次恶性肿瘤持续状态。

给孩子买重疾险，不如等明天的评测吧。

附加服务还不错

星悦重疾险能享受的附加服务很多，比较有含金量的是这三类↓

买过保险的朋友，可能经常看到「质子重离子」。它是一种比较先进的癌症治疗方法，比普通的放射治疗牛气很多。

在我国，同时拥有质子、重离子两种技术的，只有上海质子重离子医院。买了星悦，可以帮忙预约挂号、电话咨询专家，挺好~

想买星悦的，3天内，可以自由选择要不要保身故、保终身，抓紧。

不pick星悦，想买康惠保旗舰版？

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