能保护孩子一生的重疾险，这款可以「闭眼」下单
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跟着放心选 少花冤枉钱
这两年，保险产品的更新换代太太太快了。尤其是重疾险市场，厮杀，搏斗，那叫一个刀光剑影……
上个月，钱多多才爆肝测完45款儿童重疾险，上周又出新产品了。而且，保障和性价比，绝对是秀儿。
这款产品叫妈咪保贝，先说评测结论，保障和性价比👇
保定期，媲美大黄蜂2号，保费还更低
保终身，秒杀阿童木，晋级为最优选
符合健康告知的娃，几乎可以闭眼下单
妈咪保贝出自复星联合健康保险，简称「复联」，算是个富二代吧，背靠郭广昌的复星集团，中国百强企业。
「复联」出过不少网红保险，比如达尔文1号、钢铁侠乐享一生。
吸取各家精华
儿童重疾险的集大成者
妈咪保贝，遍吸各家产品的精华，甚至借鉴了成人重疾险的优点，说是儿童重疾险新标杆也不为过。
妈咪保贝的基本保障👇
目前唯一一款
重疾不分组、多次赔付的儿童重疾险
纯儿童重疾险，大部分只能赔1次重疾。
妈咪保贝，可以附加重疾二次赔付，而且重疾不分组，在当下的重疾险里，这是顶级配置。
成人重疾险里，达到这个level的，是康惠保多倍版、长生福优加。
阿童木儿童重疾险，重疾可以赔5次，但是分5组。
钱多多说过好几次了，多次赔付的重疾险，实用性：重疾不分组＞重疾分组，当然不分组的也更贵哈。
因为，重疾不分组，每种重疾的理赔机会都是100%。
一旦分组，每组疾病共享一次理赔机会，组内的某位疾病理赔过，其他疾病自动失去理赔机会，没地儿喊冤。
第一款保中症的儿童重疾险
纯儿童重疾险，都是不含中症的，妈咪保贝打破了先例，保中症，最多赔2次，每次赔50%保额。
钱多多预测，中症以后也会成为儿童重疾险的标配。
所以，妈咪保贝重疾、中症、轻症保障齐全，都能赔2次，疾病都不分组，给秀儿赐座。
特定疾病额外赔钱，含金量高
妈咪保贝的特定疾病包括两类：
➊18种少儿特定疾病，另赔100%保额。
假设，买了80万保额，得了重疾中的某种少儿特定疾病，能赔160万。
而且，这些疾病的含金量相当高。16种少儿高发的疾病，妈咪保贝覆盖了15种👇
➋ 5种罕见病，另赔200%保额。
如果买了80万保额，得了以上罕见病，赔240万。
不过呢，所谓罕见病，发病率当然极低。但勾上没加多少钱，开开心心收下。
保费创新低 性价比感人
妈咪保贝，可以保20年、25年或30年。也能保到70岁、80岁或保终身，不过这三个选项4月12号才上线，暂时只能保定期。
想给娃长久保障的爹妈，过几天再来。
但是，无论保定期or保终身，妈咪保贝的性价比都很感人。
保定期的话，不必勾选重疾二次赔付，毕竟三十岁前得2次重疾的概率，极低。
你看，在定期儿童重疾险里，妈咪保贝的性价比相当高，比大黄蜂2号还便宜。
但大黄蜂2号的亮点是：前11年，重疾保额每年复利增长5%。买50万、11年后变80万，买80万、11年后变130万。
不好断言谁的性价比更高，各有特色~
保终身，可以选上重疾二次赔付，重疾赔2次，还不分组。
顶级配置+地板价，重疾保障更好，但保费是阿童木的8折-9折，碾压。
忠诚客户权益
定期重疾险到期，无缝续终身
忠诚客户权益：你对我忠诚，我对你友好。啥意思呢？
妈咪保贝到期后，可以免健康告知、免等待期，投保「复联」旗下的「康乐一生」、「达尔文」系列产品，或指定的其他在售重疾险产品。
想买定期重疾险，又担心孩子这30年间出现健康异常，以后再也买不了其他重疾险？妈咪保贝解决了这个问题。
但是要注意：续终身，保额不超过50万，而且要求在保障期内没有申请过理赔。
忠诚客户权益，小佩奇才是首创，妈咪保贝是模仿者。
这项保障，目前来看还是有诚意的。因为「复联」的重疾险还挺好，康乐一生是去年的推荐款，达尔文1号是今年的推荐款。
但是，几十年之后的行业形势，谁也说不好，到时候50万保额够用吗？打个问号。
再说说不足之处
没有任何一款保险是完美的，妈咪保贝也不例外。
出血性登革热，一般在重疾清单里躺着，妈咪保贝把它挪到了中症里，只赔50%，是不是抠搜？
不过呢，出血性登革热，一般在热带和亚热带比较高发，比如东南亚、古巴、中国南方。广东、香港、澳门地区的孩子，买重疾险重点关注这个疾病。
另外，轻微脑中风的理赔标准挺严苛。
妈咪保贝要求在确诊180天后，必须满足下面这种情况才赔钱👇
而宽松一点的，比如阿童木，只需要满足俩条件之一就能赔钱👇
还有一个小减分点，妈咪保贝的等待期有180天，等待期最短的能做到90天，比如大黄蜂2号。
可以接受妈咪保贝缺点的爹妈，再考虑给娃投保哈。
有啥疑问，扫码后点击「立即购买」旁边的「预约顾问」，会有专业顾问来解答。
02
想投保的别急，我再哔哔几句
▎预算有限的家庭
保20-30年就行，孩子二十多岁时，再买新的重疾险一般不难。
不必勾选重疾二次赔付，二三十岁就得两次重疾的概率微乎其微。
▎预算充足的家庭
可以保终身，也可以勾选重疾二次赔付，妈咪保贝，是当下终身儿童重疾险的最优选。
保额建议50万起。你看，少儿高发的白血病，平均治疗费36.1万。30多万治疗费➕三五年的康复护理费➕大人三五年的收入损失费 = ？
50万真的不多。
18种少儿特定疾病、5种少儿罕见疾病、投保人豁免，选不选看预算。
▎缴费年限越长越好，优选30年/20年
不仅减轻每年的保费压力，还有中途免单的机会。
如果孩子得了重疾/轻症/中症，免交后续保费，保障继续有效。这是被保险人豁免，妈咪保贝免费赠送的。
如果给娃交保费的父母，得了重疾/轻症/中症，或是不幸死亡/全残、进入疾病终末期，娃的后续保费不用交了，保障继续有效。
这是投保人豁免，可以加费选。
▎健康告知，慢慢看，别急
郑重提醒：如果勾选了投保人豁免，投保人、被保险人要同时符合健康告知。
而且，在妈咪保贝这里，投保人、被保险人的健康告知，是同一套👇（上下滑动查看）
仔细看哈，早产、难产的宝宝，买不了妈咪保贝。如果父母有结节等健康问题，就不能勾选投保人豁免哈。
不过我猜，等以后上了智能核保功能，投保就不会一刀切了。孩子走智能核保，变相降低投保难度。
▎查保单：公众号、自己留的邮箱里都有
「复星联合健康保险」的公众号，可以查保单，还支持这些功能👇
03
已经买了XX儿童重疾险
要退保吗？
买的是放心选推荐的儿童重疾险？👇
在犹豫期内，想退换，行。
犹豫期已过，慎重退保。要相信，你已经比中国90%的保险消费者更明智了。
保险这东西，早买早受益。退保重买，等待期也得重新计算。
再说了，每年都有更具竞争力的新产品现身，不能年年退保重买呀。
那，给娃买的重疾险，又贵又坑，退不？
来，算一笔账：换了新产品节省的钱，大于退保损失的钱，就可以退。
此处有公式👇
旧保险年缴保费 x 剩余缴费年限—新保险年缴保费 x 缴费年限—已交保费 ＋ 退保返还金额 = N
如果N大于0，可以退。如果N为负数，优先考虑叠加保额、做足保障吧。
举个栗子：羊腿子今年5岁，妈咪给他买的旧重疾险，50万保额，年保费4200元，交30年，已经交了2年。退保能退1700元现金价值。
妈咪看完评测，看上了妈咪保贝，保额50万，保终身，每年保费2460元，交30年。
N = 4200 x 28 - 2460 x 30 - 4200 x 2 + 1700 = 37100
N＞0，可以退！
退保前，务必确保能通过新保险的健康告知，然后把新产品买上、过了等待期，再退保旧产品。
否则就会出现保障空窗期，万一这期间出险，找谁说理去？？
以上公式和叨叨，成人、儿童通用，各险种通用，欢迎自取~
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