养老理财：布局理想的老年生活
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养老理财：布局理想的老年生活
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随着人口老龄化趋势不断加剧，我国面临较大的养老压力，在国家公共养老金的基础上，近期有一系列政策出台鼓励发行养老金融产品，为居民养老提供更加丰富的选择。9月10日，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，选择“四地四家机构”进行试点，光大理财作为首批入选机构，在青岛开展养老理财产品试点。本期理财学院将带大家了解养老理财产品，为理想的老年生活提前布局。
理财学院
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什么是养老理财产品？
养老理财产品可以理解为银行理财发行的个人养老型金融产品。我国的养老金是以“三支柱”模式存在的，第一支柱是公共养老金，覆盖人群超过10亿；第二支柱是企业与个人共同缴费的企业年金（或职业年金），覆盖人群约3000万；第三支柱是个人养老型金融产品，是一种新型的养老金产品，养老理财产品属于第三支柱。我国的人口老龄化问题突出且仍处于加剧态势，2020年开展的第七次全国人口普查数据显示，60岁以上的人口超过2.6亿，占比18.7%，预计“十四五”时期老年人口有望突破3亿，中国将进入中度老龄化阶段。目前国内严重依赖第一支柱公共养老金，随着老龄化程度的提升，公共养老金的支付压力逐渐增大，仅凭第一支柱可能无法妥善解决未来的养老问题，因此发展多层次多支柱养老体系成为我国未来养老体系建设的重大方向，第三支柱将发挥重要的作用。
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区别于普通理财产品，养老理财产品有哪些特点？
养老理财产品预计会有投资期限长、风险等级低、注重长期价值的特点。投资期限方面，养老理财的投资期限较长，未来可能会有针对不同年龄阶段人群的养老产品；风险等级方面，养老理财产品的风险等级相对普通理财产品更低，预计主要是三星级以下；投资策略方面，养老理财产品将更关注资产的长期价值，投资范围仍将以固定收益类为主，并通过大类资产配置来分散风险。
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银行理财发行养老理财产品的优势在哪里？
一方面，银行理财在固定收益类投资领域具有传统优势，与养老金投资期限长、风险等级低的特性不谋而合。另一方面，由于商业银行的分支机构众多，理财子公司对客户也有更深入的了解，可贴近投资者需求更精准地设计产品，有望成为第三支柱市场的重要建设者。
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