【理财学院】固收类产品：财富管理的基石

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理财学院

固收类产品：

财富管理的基石

固定收益类资产是大类资产配置中最重要的资产之一，是财富管理的基石。所谓基石，就是无论经济环境如何，无论投资者风险偏好如何，都应该被战略性配置的一类资产。固定收益型理财产品一直深受投资者的喜爱，各银行理财子公司发行的产品中，固收类产品的数量占比超过80%。本期理财学院将带大家了解固定收益型理财产品。

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1、什么是固定收益类资产和固定收益型理财产品？

固定收益是指投资者按预先规定的比率获得的收益。存款、债券是常见的固定收益类资产，都有事先固定的利率、股息，而且有明确的到期日，只要持有到期，就能获得之前约定好的那部分收益。

固定收益型理财产品是主要投资于固定收益类资产的理财产品。《商业银行理财业务监督管理办法》规定，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

2、固定收益类产品有何优势？

一是固定收益类产品的风险较低。固定收益并不等同于没有风险，实际上大部分固定收益类产品都有风险，风险主要来包括市场风险、信用风险、杠杆风险。但相比于主要投资股票的权益类产品，固定收益类产品的风险较小，收益较为稳定，能在一定程度上抵御市场波动。

二是固定收益类产品的数量较多。根据普益标准的统计，截至2022年1月，银行理财子公司共发行了1万多只理财产品，其中固定收益类产品占比超过80%，产品丰富。

3、固定收益型理财产品适合哪些投资者？

固定收益型理财产品在银行的内部风险评级中一般为较低风险（二星级）或中风险（三星级），适合稳健型、平衡型及更高风险偏好的投资者。对于风险偏好较低的投资者来说，固定收益型理财产品是合适的选择。同时，固定收益型产品在资产配置和财富管理中的地位十分重要，对风险偏好较高的投资者也是不可或缺的资产。投资者可根据自身对资金流动性的需求选择合适期限的产品，如对资金流动性要求较低，可配置中长期限产品；如有资金临时闲置，可选择短期限产品或现金类产品。

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