【理财学院】养老理财试点扩容，光大理财做您财富管理的好帮手

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养老理财试点扩容

光大理财做您财富管理的好帮手

2022年2月25日，银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，养老理财试点城市新增北京、上海、广州、重庆、沈阳、长春六地，试点机构再扩六家。至此，加上2021年9月批复的光大理财等首批四家机构在青岛、武汉、成都、深圳四地开展试点工作，养老理财试点扩容至十地十机构。本期我们将为投资者简单介绍下养老理财产品的基本特征，希望投资者可以结合自身情况挑选到适合自己的养老理财产品。

1.养老理财“生逢其时”、“定位精准”

2021年，第七次全国人口普查数据显示，人口老龄化是我国社会发展的重要趋势，也是今后较长时期的基本国情。老龄人口规模庞大、老龄化速度加快也将成为我国人口结构的重要特征。养老金是资本市场的长线资金，对于稳定股票市场、优化企业融资模式、促进经济转型具有重要作用。对投资者而言，养老金产品通过长期限投资穿越周期，使得广大投资者能够分享资本市场长期发展的红利，让投资者老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安。

养老理财的“养老属性”，着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性，以光大理财首批发售的“颐享阳光”系列养老产品为例：产品封闭期为5年，有利于跨周期资产配置以及长期价值投资；产品拥有特有的收益平滑与动态风险管理机制，能够有效发挥银行理财多资产、多策略的投资优势，帮助投资者充分分散风险，提升投资者的持有体验；产品面向大众开放，1元起投、1元递增，同时执行优惠费率，保持0认购费和0销售服务费，仅收取0.1%的管理费，以期覆盖更大范围的投资者。

2.光大理财稳中有进，积极布局养老理财。

2021年12月，光大理财在青岛发行了首款养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”，随后又连续发行了2款养老理财产品。从青岛地区的试点销售情况来看，养老理财产品一经推出便受到当地居民的欢迎，部分营业网点甚至一度出现了排队购买的情况，体现出投资者对养老理财的关注，以及对光大理财产品设计、投研能力的认可。

未来光大理财将持续发力，隆重推出：颐享阳光养老理财产品橙2027第2期(EW0287)养老理财产品，产品主要包含三大特色，

（1）长期限：产品封闭期5年，鼓励投资者充分进行养老规划，通过中长期的策略安排，使投资者能够充分分享到中国经济发展的红利；

（2）稳健：在投资策略上，养老理财产品采用稳健的资产配置策略，产品的风险评级定义为二星级（较低风险），可投资产涵盖债券、非标准化债权类资产、股票多头、量化中性资产等；

（3）普惠：养老理财产品面向普罗大众开放，1元起投、1元递增，以期惠及更多的投资者，同时执行优惠费率，不收取认购费和销售服务费，只收取0.1%的管理费。

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