建设银行APP亮点不少瑕疵也不少：智能转人工服务略“傲娇” 一些细节仍待完善|手机银行评测

Original 金融评测室新浪金融研究院 2022-04-23

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对建设银行手机银行APP进行全扫描，最终给予87.55分（总分100）。

整体来说，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

评测报告

评测分析

建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

用户体验（33.75分/40分）

智能助手转人工服务“门槛”高

建设银行手机银行注册开通方式较为丰富，用户可以在APP自助注册，也可以通过网银、柜台等开通。APP既支持本行用户，也支持非本行用户在线注册，且流程指示清晰，操作比较便捷。

用户首次登录建设银行APP可以使用手机号/用户名登录，并且需要获取短信授权码。再次登录APP，系统默认用户名，只需输入密码。目前，APP基于机型支持刷脸、指纹、声纹等快捷登录方式，且可以切换。

值得注意的是，建设银行APP登录窗口设有“忘记密码”选项，但提示“前往网点办理密码重置业务”。此外，APP在新设备登录必须获取授权码、验证取款密码，登录之后可以通过刷脸提升认证级别或解绑原设备，否则部分操作受限。另外，APP不支持在root设备使用。以上登录设置模式安全性较高，但也牺牲了一部分用户体验，不过各行也都面对着“安全和体验”之间的均衡。

建设银行APP采用扁平化设计风格，底边栏划分为“首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活”5个栏目，点击首页左上角“≡”或向右滑动，可以调出“个人设置”页面。此外，用户可以根据自己的喜欢，设置颜色主题、模式主题和节日主题。

值得注意的是，建设银行APP采用了左右滑动的栏目页交互模式，并在栏目页中间设置了左右两个方向的灰色箭头。不过，APP采用此种模式的并不多见，可能会干扰当前栏目页的部分体验——比如，用户只是希望向左滑动查看最后一幅广告图，但可能会因为滑动太快而进入了下一个栏目页。

建设银行APP首页上方显示总资产、储蓄账户等信息，并固定4个常用功能键“龙财富、转账、快贷和龙支付”。下方快捷功能区“7+”模式，用户点击“+”可以浏览全部功能服务，也可以自定义7个快速链接。其中，自定义逻辑比较顺畅，用户只需拖动即可添加或调整顺序。但是，52个功能键没有进行分类，而是按照12*N的模式铺陈，不方便新用户查找。

建设银行APP常用功能操作较为便捷，转账汇款、账户查询、信用卡还款、生活缴费等常用功能均可一步到位。常用功能之间的关联较为合理，如储蓄账户查询关联详情、特约取款、转账汇款等，建行钱包关联明细、充值和提现，信用卡关联详细、账单查询、还款等。而在转账完成后，也支持查询转账记录、继续转账、以回单的形式通知收款人等操作。

搜索互动方面，建设银行APP在首页和生活栏目页上方设有搜索入口，设置了两个搜索入口，支持搜索功能/服务，但具体产品搜索较差。此外，搜索模糊匹配程度尚可，但搜索出内容太多，也没有很好的排序，使用起来不太方便，也没有在搜索无结果时联动在线客服（可以匹配搜索曾经咨询过客服的问题）。

客服体验方面，建设银行APP各栏目页右上角“+”或每步操作“…”中均设有智能助手，特别是注册登录过程中也可以找到智能助手，整体可获得性较高。此外，智能助手整合了 “小微”、“常见问题”、“95533”三个功能，比较实用。

但是，智能助手转人工服务“门槛”较高，突出表现在：第一，用户直接呼叫“人工/人工客服/人工服务”等，无法转入人工；第二，用户与智能助手对话后选择“未解决”，没有进一步帮助提示，也不转入人工；第三，用户咨询的问题没有智能回答匹配时，可以出现“咨询小微的老师”；第四，用户输入“小微老师”也不能转入人工，必须再进行一轮回答“不问了”才出现“咨询小微的老师”。虽然智能客服是大势所趋，但在智能发展到一定程度之前，人工客服也有不可或缺性，尤其是客户存量大的情况。

值得一提的是，建设银行APP推出语音银行服务，支持语音搜索、语音问答、语音办理查询/转账等功能。此外，语音识别结束后可以编辑相关内容，整体表现较为优秀。

此外，建设银行APP右上角“+”提供“消息”服务，提供待办事宜提醒、系统公告、优惠信息等，不过暂时没有动账消息。此外，可以进行“消息服务定制”，也提供“智能日历”，但日历功能待加强，引导多提醒少。

总体来看，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，操作体验比较流畅，语音银行服务也可圈可点。但是，智能助手转人工服务“门槛”高，搜索互动仍有提高空间，一些体验细节也可以更完善。

产品功能（32.25分/35分）

产品全、功能优

不支持复制卡号激活转账

账户管理方面，建设银行APP不仅首页顶部可以左右滑动查看总资产及储蓄卡余额，也可以在“账户”中查看详细情况。“账户”功能页上部可以查看总资产负债情况，可以进行消费预算管理、查看用户行为报告等；接下来分别是储蓄账户、信用卡、其他账户服务，支持添加/删除账户。用户可以查看每个账户的详情——余额、交易明细等，也可以进行挂失、降级、换卡、管理附属卡限额等操作。此外，APP支持在线申请/注销电子账户，也可以通过“设置→信息开关”显示/隐藏银行卡卡号，但不支持复制卡号。

值得一提的是，建设银行APP“龙财富”财富管理服务可圈可点。APP提供财富全景图——图形化展示资产/负债情况、资产走势图，也可以查看盈亏情况、各类产品持仓。此外，APP提供收支日历、财富体验，也提供龙智投、资讯服务。

转账功能方面，建设银行APP支持账号/手机号转账、预约转账等，也可以查询转账记录，管理收款人名册，但无法调整转账限额。账户转账时，可以显示账户余额、切换转出卡、智能读取银行通道等；转账结束后，支持转账结果查询、以“电子回单”形式通知收款人等。

快捷转账方式上，建设银行APP首页可以设置“快速转账”卡片，也支持批量转账、AA收款等，但不支持复制卡号激活转账等较为实用的快捷方式。

建设银行APP设有单独的“投资理财”栏目页，功能性不错。顶部采用与首页相同的“7+”逻辑，下方可以查看理财总资产/产品持仓、也可以看到热卖产品、最近购买产品等。从产品种类上看，涵盖了现金管理产品“速盈”、基金投资、理财产品、结售汇、账户商品、账户贵金属、保险、债券投资等多个产品条线，也提供转让交易平台、简单理财工具等。

值得一提的是，基金、理财产品、和保险等大类投资产品均进行了一定的系统性建设。其中，基金投资建设完善，既有传统的基金超市，也可以查看持仓情况，并有基金比较、净值提醒设置等较实用功能，也有养老服务专版等。与基金比较，理财产品略显逊色，在理财超市基础上支持查看持仓、盈亏分析，而且单只产品的具体介绍也仍有提升空间。

存款方面，建设银行APP设有“存款产品”版块，支持定活互转、大额存单、并有旺财存款、聚财产品、薪享通等特色存款，也提供“利得盈”人民币结构性存款产品，但部分产品建议增加更加详细说明。

贷款方面，建设银行APP设有“贷款”栏目页，产品功能建设可圈可点，提供快贷、小微快贷、质押贷等全流程线上产品。此外，APP提供中德住房储蓄、智富盈服务，也支持查询贷款信息、提前还款等贷后管理。

信用卡方面，建设银行APP设有“信用卡”栏目页，产品功能建设完善。支持账单查询、交易明细查询、一键还款等常用功能，也支持分期、现金转出等。此外，提供从申请、进度查询，到激活、挂失，再到积分查询、兑换等多个功能。和很多同业一样，信用卡管理功能等也采用了跳转模式，但整体比较顺畅，没什么bug。

生活方面，建设银行APP设有“悦享生活”栏目页，提供缴费充值服务、汽车服务、商旅出行服务、餐饮娱乐、教育服务、保险医疗等多种服务。值得一提的是，建设银行APP的网点服务、出国惠建设可圈可点。

总的来讲，建设银行APP产品比较丰富、功能比较完善，财富管理服务可圈可点，体现了大行的优势。但也有一些功能细节待完善，比如支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

性能安全（13.55分/15分）

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，建设银行APP的基本措施较全面。App设置有独立安全键盘，登录有安全提示，超时登录时间会自动退出，关键交易页面设有截屏保护，诸如 “付款码截屏后将自动失效”。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，建设银行APP整体表现较好，7大类漏洞12个漏洞点中存在3项不同程度的风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，建设银行APP在主流机型兼容性、流量耗用表现较优，但启动时长均值、CPU占用率均值、内存占用均值、电量消耗均值差于同业平均水平。

发展创新（8分/10分）

微信银行、小程序相对完善

移动互联网时代，各大银行抢滩线上移动端，银行APP已不仅仅是一项“工具”，更是战略布局中的重要一棋。大行本身有客户、产品等各种优势，但如何把大行优势转化为手机银行优势？仍是值得深思的问题。

相比去年，建设银行APP从4.1.0版本迭代到4.1.6版本，推出了“龙财富”财富管理服务，上线了语音银行智能服务，继续加大“智能”发展。

建设银行微信号“中国建设银行”划分为微金融、悦生活和信用卡三个板块，支持查账、查明细等，也可以进入业务办理大厅，提供更为全面的微信银行服务。

此外，建设银行官方小程序“建行微银行”，提供网点查询、实时取号、预约取款等服务。而另一个小程序“中国建设银行掌上网点”更加完善，拥有在线取号、信用卡申请、电子填单、投资理财、大额取款、零钞兑换等六个功能。

（测试版本为4.1.6，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年7月5日）

备注说明

新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展四年，以往评测结果获得业界广泛认可。今年，金融评测室对于评测标准更加重视，4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”，与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外，金融评测室还联合CFCA及爱加密，引入更加客观的技术指标数据。

过去的1个月，金融评测室根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。█

▼手机银行评测往期回顾▼

第一期：广发银行