保险不理赔，真不怪保司
人们对保险的情感很矛盾，一边担心用上它（毕竟用上就是发生了不好的事儿……），一边又怕关键时刻用不上。
像极了每次写完等你们评论的我，希望你们来，又怕你们乱来。
在那些对保险的恶意中，保险公司承担了最多的火力。
有不少人认为，买保险是拿自己的身体状况和保险公司对赌，不是你输就是我赢。
凡是被拒赔，皆是保险公司的锅。
这样想，真的大可不必。
平白无故，保险公司是不会拒赔的。
因为保险遵循大数法则，在定价的时候，就已经对要赔出去的钱有了精算。
尤其是人身险产品。
中国人各个年龄段的重疾发生率、死亡发生率，是有官方数据的。在这个基础上，保险公司给产品定价的时候，只会往多了考虑，不会往少了考虑。
说白了，只要是成熟的产品，它一旦开始销售，就是赚的。
除非它运气特别差，差到爆，那些投保它的人群，得大病或者死亡的概率，远远超过中国人的平均水平，它才有拒赔的动机。
否则，每次理赔，对成熟产品，反而是一次好的宣传。
你们朋友圈要是有几个代理人就会发现，有时候一个稀疏平常的理赔案子，都会被当成惊天动地的大事来宣传。
比如之前的“中国人寿理赔案”：
具体情况看这里>>丧事喜办？拿“客户死亡获赔120万”做宣传？
锣鼓喧天，鞭炮齐鸣，非常魔幻。
最魔幻的是，有时候同一件事，还会被不同保险公司的代理人发朋友圈，冠以自家保险公司的名号。
这才是真·共享经济。
而对保险公司来说，无理拒赔会造成更大的经济损失。
这很容易理解，比方说有两条新闻摆在你面前，一个成功理赔，另一个拒赔，往往都是拒赔的点击率更高。
好事不出门，坏事传千里。
保险公司的每次拒赔，都有可能会发酵成一个公关危机，一旦没处理好而造成的损失，可比不赔钱大多了。
大家都不是傻子，亏本的买卖没人愿意干。
而且别看保险公司秉承的理赔原则是：不惜赔、不滥赔、不错赔。
但在现实里，还经常会出现一些需要通融理赔的情况。
所谓的通融理赔，就是保险公司出于政府压力和舆论压力，对本该不赔付的案件给予赔付。
我就听说过，在某次大会期间，有一群人在保险公司门口拉横幅，保险公司问了情况，发现也就几万块钱，当场就给了。
有些情况也不能怪客户，因为有时候“不能赔”，是销售的惹的祸。
在咱们国家，保险公司是弱势群体。
你们要是关注的案子多了就会发现，有很多你觉得保险公司都要拒赔的案子，法院最后都判了保险公司必须赔。
这已经不是保险合同可以解释的事情了。
在《保险法》里也有这么一条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这个条款，保险公司看了都觉得头疼。
因为这条款摆明了是保护投保人的利益，即便没有如实告知，只要过了两年，保险公司就得承担责任。
而且这个条款也不是万能的。
我听过一个案子，有个医生做了个甲状腺检查，发现患了癌症，然后就利用医生的身份把报告给捂了，做了几份正常的。
还跟做保险的老婆骗保，买了多份重疾险，保额共计790万，硬是憋了两年之后才理赔。
最后，几家保司联合起来一查就发现猫腻了，而这位医生，以诈骗罪进去了。
可见，玩小聪明，你是斗不过保司的。
关于理赔，我能给的建议就是：
1、多跟保险公司协商理赔，不要轻易妥协。
2、向银保监会投诉，打12378，给保险公司施压。
3、最有效的方法，走法院诉讼。
其实99.99%的理赔问题，都是投保环节没做好。
所以在投保前，多问问专业人士（比如我们的小助理~），与其事后费心费力去跟保险公司较劲，不如投保前就把前戏做好。
如果出现了理赔纠纷，必要的时候我们也会协调资源，对接法律援助，只要咱们占理，哪怕需要跟保险公司打官司，咱也不用虚。
还是那句老话，别抱着保险公司总会通融理赔的想法，在投保上投机取巧。
否则自己折腾半天，别说面子上挂不住，即便最后获赔，这种长时间打官司的全新体验也会让你透不过气。
所以，打算给自己或家人投保的，
可以扫码咨询我们的小助理，看自身适不适合购买，聊聊再做决定。
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