增额终身寿，预定利率又要降了
去年6月份，四大行对存款利率再次做出调整，一年期及以上的存款利率，最高为3.25%。
对于有长期储蓄需求的家庭而言，影响偏大。
随着存款利率和货币基金收益不断走低，很多人都在寻求一种能够长期锁定利率的理财产品，并期望达到安全和收益兼顾的的效果。
于是，最高预定利率为3.5%的【增额终身寿险】，登上了理财圈的顶流位置。
but，最高预定利率3.5%的增额终身寿，也将要成为“过去式”了……
受《关于近期人身保险产品问题的通报》与《人身保险产品“负面清单”（2022版）》监管文件要求，
3月份，增额终身寿又双叕迎来一波下架潮！
2021年12月底“互联网新规”实施前，就有大批优质增额寿从线上下架，少数产品转到线下销售。
而这一次会更狠，甭管产品是线上还是线下、是新是老，都将面临停售。
其中，不乏有刚上线不足2个月的新品……
其实早在2019年，“银保监会”就发布过重磅通知：即预定利率从4.025%下调为3.5%。
因为，全球利率下行是当下大趋势，我们国家是没法独善其身的。
停售日期将近，对增额终身寿有需求/还在观望的朋友，建议早点下手。
像这类可安全刚兑、能锁定长期利率、回本快、领取自由，最主要是预定利率可达3.5%左右的产品，真的是停一款少一款了。
如果您还不太清楚“增额终身寿险”是个啥，且往下看，
我将从几个方面为大家进行介绍~
01
什么是增额终身寿？
增额终身寿，本质上是一个寿险；
而寿险，是一个只有身故了才能赔钱的险种。
比如身为家庭经济支柱的老王，买了100万保额的寿险，保到65岁，65岁之前身故，赔100万给家人，但是65岁之后未身故，不赔。
这种保一段时间的叫定期寿险，是为了防止家庭经济支柱发生风险，给家人带来巨大影响。
还有一种叫终身寿险，就是这辈子不管什么时候人没了，都能赔钱，一般是家境殷实的家庭用来做资产传承用的。
两者有个共同点：只有被保人身故了，才会赔。
而增额终身寿，关键就是多了“增额”二字。
这种险种的爆点就在于：具备理财功能，
不但身故了能赔钱，活着的时候保险账户的钱每年都会稳定增值，并且可以随用随取。
活得越久，保额就越高。
02
增额寿的几个核心特点
（1）安全性高
安全这个词算是所有保险产品的共性，因为都要受到保险法的保护。
（2）可锁定终身利率
当下优秀的增额终身寿险，预定利率都在3.5%左右，重点还是复利！
（3）长期回报率高
某款增额终身寿险的收益
增额终身寿这类产品的现价增长速度及收益还是可以的，而且收益是明确写进具备法律效力的。
（4）支取灵活
增额终身寿的现金价值支取比较灵活，什么时候用钱，根据自己需要的额度从现金价值里随意支取就可以了，剩下的钱继续按照约定好的利率复利增值，不受影响。
当然，现金价值取没了，合同也就终止了。
03
增额寿的几个应用场景
（1）财产传承
上文讲过，增额终身寿本身就具备寿险的功能，所以就会牵扯到我们这一代的财产传承给下一代的问题。
直白点，就是钱留给谁，给多少，都是通过指定受益人规定好的。
（2）财务保全
保全功能在生活中用的比较多的场景是【婚前财产保全】
举个例子，
在婚前，父母给女儿买了份100万额度的增额终身寿险，父母为投保人，女儿为被保险人，父母为受益人，并且在婚前把保费全部交完。
如果小两口婚后几年内一直比较幸福，就可以定期的从现金价值里取出一部分钱用来给小两口作为补贴；
如果发生婚变，这笔钱不会被分割；哪怕婚内身故，身故金也归父母所有，不会做财产分割。
（3）教育金和灵活养老金
大家早期给孩子存教育金往往选的是年金险，但年金险每次领多少钱都是固定好的，相对比较死板。
而增额终身寿在用钱这点上更加灵活，不会主动返还，什么时候用钱，用多少，自己定就好了。
同理，每个人对养老的需求也不一样。
有的人希望退休之后，每个月都能有笔稳定的退休金，就跟上班领工资一样，不求过的多么好，只求活多久能够领多久有个保障。
有的人希望退休之后，完全根据自己的心意生活，不管是做个跳广场舞的老太太，还是做个游遍山河的旅游达人，完全看自己心情，这种对应的就是增额终身寿这类产品。
举个例子，
同事张三在30岁这年，给自己买了份年交10万、交5年的增额终身寿产品，作为退休后的养老补充。
55岁这年，现金价值是1101560元；
60岁这年，现金价值是1308310元；
70岁这年，现金价值是1845500元；
80岁这年，现金价值是2603260元；
以此类推……
保单里的现金价值可以随意支配，只要现金价值还有，想什么时候用，想用多少都可以，给予了极高的自由度。
04
增额终身寿险该怎么选？
增额终身寿险的内核是理财，而理财的目的是为了收益，所以这类产品的挑选主要看现金价值。
现金价值高，代表收益就高。
当然，还要注意以下几点：
回本时间的快慢；
现金价值增速变化；
支取是否灵活。
前些年市场大环境还不错的时候，作为普通人的我们在保证资金安全的前提下，还有很多的选择。
但从目前市场利率变化的趋势来看，能有一个终身锁定3.5%复利的产品已经非常难得了。
所以对于想存笔教育金或养老金的朋友来说，增额终身寿险是个不错的选择。
不过，在选择的时候一定要根据自己的实际需求而定，建议找专业人士指导一下。
下方查看历史文章▼
年金险，当代人的养老首选挂号费900的协和，百万医疗也没辙世事无常，珍惜当下家庭保险规划，看这一篇就够了