重疾保额，到底多少才合适？

在保险上，可以说我们赶上了一个好时代。

远的暂且不提，就说我们上一代人买保险的时候，正是保险最野蛮拓展的时代，好端端一个监管严格的金融产品，在销售端整得跟传销一样。

那些拒赔的伤心往事，现在还时有听说，而这也确实影响了新一代人购买保险的欲望。

也多亏了互联网的发展。

正是互联网渠道的崛起，才使得一些保险公司减少了大量营销成本，开始有了产品思维。

只要产品设计得好，就很有可能成为一款现象级的爆款。

但快乐的时光总是短暂。

因为保险公司之间一路竞争，重疾险的价格底线也在不断刷新，刷新到监管都看不下去了，于是有了重疾定义的改变，于是有了对保险公司经营的新要求。

现在的重疾险，价格也打得足够低。

比如“和泰”的「超级玛丽6号」，

30岁男，缴费30年，

保终身（不附加），50万保额，

保费是5300元/年，还可以接受吧。

我这是拿50万保额做测算，如果预算不够，也可以降低保额。

但也别太低，买重疾就是买保额。

一场大病，治疗要花钱，调养要花钱，而且因为大病可能三五年都没工作，没工作就没收入，这些损失，选保额的时候都要算进去。

对很多普通家庭来说，一旦出险，保险就是救命钱。

图源/电影《飞驰人生》

有人可能会考虑通货膨胀的问题，

觉得现在买的50万，以后是不是也不够用。

要我说的话，没必要。

因为大多数人都没法达到保险的性价比。

还是超级玛丽6号，

还是那个30岁的那人，每年5300块钱，缴费30年，

如果他不买保险，而是做投资，要是想60岁末有50万看病的钱，那这笔投资的年化收益率大概得6%，还得连续30年，雷打不动。

这样的投资，要是有，请介绍一下。

而且别忘了，风险的发生是门玄学。

如果剧本安排，这人41岁会得一场大病，他在40岁末就要攒下50万，那他需要找到一笔年化收益率36%，连续10年的投资。

如果剧本安排，这人31岁会得一场大病，今年花5300元做投资，明年就要回本50万，这需要的年化收益率，并不比买彩票靠谱。

这就是保险的杠杆作用，用小钱，撬动高保额。通货膨胀存在，确实不假。

50万，过二三十年，可能也就只相当于现在的3、40万。

但你得这么想，重疾险的保额标准，并不完全是根据医疗费用计算来的，还有你的收入条件。

而且除了重疾险，还有百万医疗险这种产品，

不管怎么通货膨胀，百万医疗险几百万保额，基本上也足够覆盖大部分重疾的治疗费用了。

所以重疾险保额的主要标准，就是你的收入条件。

比如当时你年收入10万，买重疾险是按照调养五年算的50万。

现在你年收入20万了，要是生病，同样调养五年，收入损失就变成了100万。

在这种时候，你才有必要重新调整重疾险的保额，该加保的要加保。

这也是购买多种保险产品的原因，让每个产品各司其职，医疗险主管费用报销，重疾险主管收入补偿等，合理购买，就可以减轻伤害。

总之，重疾的保额，

预算多的，往多了算；

预算少的，往少了算。

有意向为自己或家人配置保险的，或对保险有其他疑问的，随时可以找小助理咨询~

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