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保本理财中,收益这么高的不多了

司书甲 小司频道
2024-10-29

碍于疫情,现在大多数行业都不好过。


毕业生难找工作,

打工人频频被裁,

底层人的生活越发窘迫…


对于中年人而言,裁员即失业。

可搞笑的是,一些大厂将裁员美其名曰“顺利毕业”



语气 “温暖”,内容冰冷。

把裁员说的这么清新脱俗,也是绝了。


年轻人碰上裁员,重来的成本也小,还有希望;

但要是上有老下有小、房贷车贷压身的中年人碰上了,日子很快会变得拮据…



除了就业难,投资环境也在持续恶化。


比如,保险股,

去年保险指数大概回撤了30%多,A股五大险企市值蒸发了1.1万亿。


大家熟知的「平安」,也从9字头,跌到了4字头…


比如,银行存款利率,

现在各大行一年期的存款利率不到2%。


之前被称为“香饽饽”的余额宝,也早已跌破2%了。


股票基金一片绿,

存款利率降不停,


以致于很多习惯做理财的朋友开始焦虑:手里的钱,现在该放哪合适?


我的建议是,如果有闲钱,可以买一些储蓄险。

 

我一个做投资多年的朋友,在去年年底时把手里的钱买了很多的年金险。


当时还觉着奇怪:为什么一个在投资市场做了这么多年的老油条,会放弃10%、20%的涨跌,要把钱放在最多4%收益的年金险里?


是对手的套路太骚了,还是自己人老不敢飘了?



他说,其实都不是,和个人因素无关,而是投资环境的变化让他做出了理性的选择。


当时他给我传递的一个想法就是:过去我们的目标是博取高收益,现在我们则要开始保护好胜利果实,护好本金,因为市场风向肯定要变。


果然,转过年来,更大危机就摆在我们眼前了…

 


最近也有朋友留言问我,现在买年金行不行?


年金险对我们来说,和别的投资方式有什么区别?

 


简单来说:年金就是一笔长期稳定的复利现金流,和别的金融工具不一样。


我来做个文字拆解,带大家好好理解这句话:


1.长期


年金险的规划期限可以长达几十年,甚至是终身


收益时间如此久的金融工具,可以完全无视一个又一个的经济周期,安稳的渡过一次又一次的金融危机。


2.稳定


我们在看年金险条款的时候,一定都会关心它的收益。


无论是4.025%或3.5%的预定利率,还是2.5%-3%的万能账户保证利率,这些数都是体现在合同中的,都代表着它收益的底线,代表着我们以后至少能有多少钱。


这笔钱,让我们在经济下行时有了最低保底收益;在行情好的时候能同时分享到市场红利,何乐而不为?


而且,未来如果遇到了更好的投资机会,还能随时贷出现金价值的80%来投资,取出现价完全不影响年金险继续返还。


3.现金流


现金流是啥?


说白了就是:我们兜里随时都有可以花的钱、花完之后还能继续有的钱、是真正维持我们日常生活,给我们带来安全感、幸福感的钱。


年金险的现金流可以在投保时就规划好,未来什么时候开始拿这笔额外收入、拿多少,全都可以提前设计好。


到了领钱的时间,肯定能够领到,不用为以后的基本生活担忧。


4.复利


我们生活中和复利打交道的机会很多,但大多数情况不是我们挣钱的时候,而是还钱的时候…


从银行贷款、刷信用卡、用花呗等等,欠的钱在还的时候其实都是复利。


但在投资赚钱时,却很少能赚到复利。


而年金险不同,附加万能账户中的收益是按复利累积计算的,本身就是一个长期规划,再加上复利滚存,这类产品的未来收益完全值得期待。

 


咱们国家最早具有这类返还性质的保险是在95、96年。


那时候,银行活期存款利率高,所以设计这类产品收益时要参考银行利率,基本都在7%-8%。


现在20多年过去了,全球金融危机都经历好几回了,高收益的银行存款早已不在…


但同时期的那些保险产品还在默默发挥着作用,7%-8%的收益放现在都能当传家宝了。


美中不足的是,那个年代的产品功能单一,投保的额度也都比较小,没有办法进行自由追加。


而现在的年金产品不同,开户以后可以继续追加金额,纵使以后金融市场发生了大变化,合同约定的收益也不受影响。


 

如果你对年金险心动了,且恰好手里有闲钱,建议尽早入手。


注意,一定要用“闲钱”买!


如今的市场行‍‍‍‍情不好,相信大家都深有体会。


房价各种跌,投资各种亏损,

如果手里没点积蓄,没有多余的筹码,你怎么敢下注?


别说下注了,手里没钱,也没有充足的医疗保障,你连抵抗大病风险的资本都没有。


对背债背贷的家庭来说,现在每月还完贷款后还能把钱攒住就赢麻了。‍‍‍‍



别只看到年金险带来的巨大收益,而忽视了追求“复利”所需要付出的成本。


我也接触过不少买了年金险的朋友,本来家庭收入一般,觉得年金挺好,一冲动买了一堆。


过几年才发现缴费压力渐增,但考虑到退保损失太大,进退两难。


所以买年金产品前,一定得盘一盘家里的余粮够不够!


要保证在面临风险时,有足够的积蓄和能力让家庭生活不受影响!


总之,有意向为自己或家人配置保险的,或对保险有其他疑问的,随时可以找小助理咨询~



-END-


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