某些服务，不得不服
保险公司在重疾险的设计上，总爱搞花样。
有的是60岁前额外给付，
有的是保单生效15年前额外给付；
有的癌症二次赔，有的对特定疾病二次赔；
还有的单次赔、多次赔，给了保额给津贴……
凡此种种，不一而足。
但不管怎么搞，这些花样都紧紧围绕着“人病了，打钱”这一重疾险的核心责任。
但医疗险不同。
医疗险的那些花样，才是真的花。
有的可能还和“住院了，报销”这一核心责任沾点边，比如质子重离子治疗保险金、外购药报销等，
有的就纯粹是其他医疗服务了，比如医生在线问诊、费用垫付等。
【费用垫付】，可以说是很贴心的服务了。
试想一下，从被保险人进医院起，就已经走在花钱的路上了，但保险公司的保险金往往要经过一段时间才能到手。
这时候要用钱怎么办？
目前市面上的费用垫付服务，大概有两种：一种叫垫付，一种叫直付。
垫付：就是保险公司先出钱，供被保人住院治疗使用，出院后再跟保险公司结算。
直付：是保险公司直接和医院结算，不用出院了再结算。
显然，直付比垫付，更快。
但这项服务，也有些不大不小的要求，
有的产品就要求得是罹患重疾，还得是过了1万免赔额，才可以申请。
买过百万医疗险的朋友，除了正常的医疗保险金、重疾保险金之外，还可能听说过它→【质子重离子医疗保险金】
它甚至还隐隐成了部分百万医疗险的卖点。
但是吧，它可能没想象得那么无敌。
所谓的质子重离子治疗，其实是放疗的一种。
而放疗大家也知道，和手术治疗、化疗一样，都是治疗恶性肿瘤的常规手段。
放疗，就是拿射线照人体，照哪杀哪，不分好坏。
但质子重离子不同，因为它的特性，可以更加精准地照射肿瘤细胞，从而避免误伤友军。
比起质子重离子，【院外购药报销】就接地气多了。
出于一些社会新闻/影视剧的影响，大多数人对外购药有多贵已经有了充分的认识。
比如，
《我不是药神》里的格列卫，每个月2万多，
治疗乳腺癌的赫赛汀，每个月2万多，
治疗脊髓型肌萎缩症的诺西那生钠，一针55万，
还有一种治癌的“CAR-T疗法”，120万一针。
要是百万医疗险可以报销外购药，多少还能缓解一些，但如果不能，只能自掏腰包的话，这可不是小数目。
有时候真不知道，到底是无药可救更绝望，还是有药但买不起更绝望……
关于医疗险的药品报销范围，主要看这几点：
1、药品费的相关释义
有的产品会在释义中约定，要求药品为“在合同约定的医疗机构药房购买”。
2、免责条款
有的产品会将外购药作为责任免除的部分。
比如，没有经过医生建议，自行购买的，不报销，
有处方，但不是在医生所在医院购买的，不报销。
3、附加条款
有的产品会以附加条款的形式，单独列出来自己是可以对恶性肿瘤院外购药进行报销的。
总之，要是在意这项服务的，最好还是多和保险公司确定下。
今天说的这三种服务，算是又值钱又有实际使用价值的，对某些特定人群会有很大用处。
当然，写进合同里的服务，都是要花钱的。
在购买时一定要弄懂合同条款里的各项责任，不能一知半解、稀里糊涂地就买下，到时候没法儿赔就傻眼了。
如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~
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