出现这几种情况，拒赔没商量！
之前提到过，
保险公司不会无缘无故的拒赔，
如若被拒赔，皆是有迹可循~
我查看了上百份法律裁决文书，总结出“百万医疗险”拒赔的常见原因，无外乎4种。
今天就给大家详细说说，
避免日后产生理赔纠纷~
拒赔原因一：投保时未如实告知
就是指：未做好“健康告知”。
未如实告知在4大拒赔原因中，位居第一。
大家也知道，健康告知是保司评估被保人健康状况的辅助手段，
保司会根据健康告知的评估结果，来决定要不要保你，或要不要附条件（加费/除外）保你。
在投保时故意隐瞒自己的真实身体状况，后续极有可能被拒赔。
很多人总抱有侥幸心理，
觉得自己患的也不是啥大病，
不告知应该影响不大，
……
别这么冒险，到了理赔时，保司总有各种招查出你隐瞒的疾病。
相关文章>>理赔时，保司真的什么都能查到？
所以做好健告，非常重要！
如何做好健康告知？
有3个技巧：
a.有问必答，不问不答
b.注意问询的时间范围
比如有的产品，会问“过去1年内是否存在健康异常？”/“是否长期服药超过3个月？”等。
像这种会问到具体时间段的，就按时间范围回答，
问你1年内，就别答两年前的事儿。
有的产品会问“曾经是否住院做过手术？”
出现“曾经”一词，就是指过往的事儿都包含，就算是在二三十年前做的手术，也应如实回答。
c.提前准备病历
有的健康告知会涉及大量医学名词，
比如血压值高于180mmHg属于III型高血压（一般无法承保），
大部分人对这种医学类的疾病评估数值都不了解，
所以投保时把病历/体检报告准备好，既能方便核对信息，理赔时也能更顺利。
拒赔原因二：“既往症”不能获赔
百万医疗险产品，基本都不保既往症。
既往症，很多人将其简单理解为：投保之前就患有的疾病。
但保险合同里关于既往症的定义，没那么简单。
这是好医保（6年版）的既往症定义↓
总的来说，既往症通常包括以下三种情况：
① 诊断后未做治疗（比如轻度颈椎病）
② 诊断后一直在治疗（比如糖尿病）
③ 治疗过，但未完全治好，且需间断性地服药（比如地中海贫血）
所以，那些在投保前已经“诊断过、已完全治愈的疾病”，就不算既往症。
如果健康告知有问到既往症，需要如实告知。
一般会有几个核保结果：
正常承保
加费承保（比健康的人多交点钱）
除外承保（除了某些疾病不保，其他正常承保）
延期承保（需要观察一段时间，再决定保不保你）
拒保
如果健康告知没有问到既往症，可以不回答。
如果非要主动告知既往症，有两种情况：
病症轻，可能可以正常承保，
病症严重，拒赔，但除既往症之外的疾病可正常理赔。
拒赔原因三：等待期内出险
等待期，也叫疾病观察期，
健康险一般都有等待期，像百万医疗险是30~90天。
保司设置等待期，主要是怕有的人“带病投保”，
如果不设等待期，生病的人都能买保险，那保费也不会像现在这般便宜了。
等待期内出险，百万医疗险会拒赔。
合同里都会说好的↓
投保前，要看好等待期的约定，切记：
等待期不能太长！
比如百万医疗险，等待期超过90天就别考虑了。
不要在等待期内体检！
因为等待期内查出某些疾病，也需如实告知，可能会影响保单效力。
拒赔原因四：看病时去错医院
不是所有医院都在保险的理赔范围内。
大部分百万医疗险，都要求是“二级及以上公立医院”。
就医的医院不符合“合同规定”，保司也会拒赔。
那么，该如何确认某些医院在不在理赔范围内？
一般有5种方式：
①看医院名称，省级医院、XX人民医院等；
②问保司，打保司官方电话；
③问医院，打医院服务热线；
④看企业，在天眼查、企查查等软件查询；
⑤看国家卫生健康委员会官网/地方卫生健康委员会官网。
提醒：三甲医院也有可能是私立医院。
所以，大家有时候在网上看到/查到的三甲医院，最好也打电话和保司/医院确认一下。
最后总结：
总有人对保险带有偏见，觉得“保险有两不赔，这也不赔，那也不赔”。
其实保险赔不赔，都是按合同办事。
什么能赔，什么不赔，都写在合同里了。
买时多留心，理赔才安心啊~
如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~
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